Techcombank, MBBank ngân hàng nào có lãi suất vay mua nhà ưu đãi hơn?

Lãi suất vay mua nhà là một trong những yếu tố quan trọng nhất mà người vay cần tìm hiểu khi lựa chọn ngân hàng cho vay. Vậy, lãi suất vay mua nhà của 2 ngân hàng Techcombank và MBBank hiện nay như thế nào? Mời bạn đọc tham khảo thông tin có trong bài viết sau của OneHousing. 

Tổng quan tình hình lãi suất vay mua nhà các ngân hàng hiện nay

Tổng quan lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng mới nhất tháng 01/2024 (Nguồn: Freepik)

Phát biểu tại buổi họp báo triển khai nhiệm vụ ngành Ngân hàng năm 2024 diễn ra vào sáng 3/1 tại Hà Nội, ông Đào Minh Tú - Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho biết, lãi suất huy động và cho vay mới của các ngân hàng thương mại đã giảm khoảng 2% so với thời điểm cuối năm 2022.

Như vậy, lãi suất cho vay hiện nay đang ở mức thấp nhất trong vòng 20 năm qua, thậm chí nhiều ngân hàng thương mại cho biết không thể thấp hơn nữa. Tuy nhiên, mức lãi suất này chỉ là tạm thời, do còn tồn tại những khoản vay cũ với lãi suất cao từ thời kỳ trước khi lãi suất giảm. Dự kiến, đến năm 2024, lãi suất cho vay sẽ tăng trở lại.

Dữ liệu từ trang Bất động sản, phần lớn các ngân hàng hiện nay đều áp dụng 2 mức lãi suất khác nhau. Đầu tiên là lãi suất vay ưu đãi được áp dụng trong kỳ vay ngắn từ 3-12 tháng, thứ hai là lãi suất sau thời gian ưu đãi. Sự biến động của lãi suất vay giữa giai đoạn ưu đãi và sau ưu đãi ở các ngân hàng phổ biến dao động trong khoảng 2-3.8%.

Theo cùng khảo sát, trong tháng 1/2024, lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà tại các ngân hàng thương mại biến động từ 5 - 10.5%/năm. Sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất thả nổi có xu hướng nằm trong khoảng 8 - 13%/năm. Trong số đó, nhóm Big 4 bao gồm các ngân hàng Agribank, BIDV, Vietcombank và Vietinbank, hiện đang thực hiện chính sách lãi suất cho vay mua nhà trong năm đầu với khoảng dao động từ 6.4 - 7%/năm.

Lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng thương mại cổ phần hiện dao động từ 5 - 10.5%/năm. Trong đó, BVBank có mức lãi suất thấp nhất, chỉ từ 5%/năm, biên độ sau khi hết ưu đãi là 2%/năm. VPBank áp dụng mức lãi suất ưu đãi là 5.9%/năm cho 6 tháng đầu năm, sau đó là lãi suất thả nổi bằng lãi suất tham chiếu cộng thêm biên độ 3%/năm. Các ngân hàng khác như ACB, HDBank, MSB, OCB, Sacombank… cũng có mức lãi suất ưu đãi năm đầu tiên cho khách hàng vay mua nhà là từ 6.5 - 8%/năm.

Các ngân hàng nước ngoài cũng có sự điều chỉnh lãi suất cho vay, cụ thể UOB và Wooribank áp dụng lãi suất vay 6% trong 12 tháng đầu tiên. Nếu khách hàng chọn gói vay với lãi suất cố định 2 năm đầu là 8% hoặc lãi suất cố định 3 năm đầu là 8.7%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi của các ngân hàng này sẽ dao động từ 8.6 - 8.9%/năm. Shinhan Bank Việt Nam cũng đưa ra mức lãi suất cho vay mua nhà chỉ còn 5.9%/năm cho 6 tháng đầu tiên và 8% cho 54 tháng tiếp theo.

Ngân hàng Techcombank và MBBank, ngân hàng nào có lãi suất vay mua nhà ưu đãi hơn?

Bảng cập nhật lãi suất vay mua nhà các ngân hàng mới nhất tháng 01/2024 (Nguồn: Batdongsan)

Từ bảng cập nhật trên, có thể thấy lãi suất vay mua nhà của Techcombank thấp hơn MBBank 3%. Cụ thể, Techcombank hiện đang áp dụng mức lãi suất 10.5%năm,  trong khi đó mức lãi suất áp dụng của MBBank hiện là 7.5%/năm.

So về thời hạn cho vay, thời hạn cho vay của Techcombank tối đa lên đến 35 năm trong khi đó thời hạn tối đa của MBBank là 20 năm. Điều này nhằm giúp đỡ người vay giảm áp lực trả nợ hàng tháng, đồng thời tăng khả năng được vay vốn.

Ngoài ra, khách hàng vay mua nhà của các dự án liên kết với ngân hàng Techcombank còn được hưởng lãi suất 0% trong thời gian từ 18 tháng đến 24 tháng, hoặc cho đến khi nhận bàn giao nhà. Khách hàng cũng được miễn phí trả nợ trước hạn trong thời gian này. Sau thời gian hỗ trợ lãi suất, phí phạt trả nợ trước hạn của Techcombank tương đối thấp chỉ 0.5 - 1%, trong khi đó của MBBank là từ 1 - 3%.

Ngoài ra, Techcombank còn có gói vay thế chấp với lãi suất cạnh tranh và ổn định được nhiều khách hàng vay mua nhà đánh giá cao. Lãi suất ưu đãi của gói vay này là 7.49%/năm, cho phép khách hàng vay tối đa 70% giá trị tài sản thế chấp và thời hạn vay lên đến 25 năm. Đặc biệt, khách hàng có thể dùng chính bất động sản định mua làm tài sản đảm bảo.

Nhìn chung, Techcombank và MBBank đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Vài vậy, khách hàng cần cân nhắc kỹ xem ngân hàng nào sẽ phù hợp với nhu cầu, tài chính và điều kiện cá nhân của bản thân, từ đó đưa ra quyết định vay mua đúng đắn.

Hướng dẫn tính lãi suất vay mua nhà các ngân hàng

2 cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà (Nguồn: Blog Rever)

Lãi suất vay mua nhà được hiểu đơn giản là khoản tiền lãi mà người vay phải trả thêm cho ngân hàng ngoài số tiền gốc vay. Khoản tiền này được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền vay ngân hàng dựa trên kỳ hạn nhất định. Hiện nay, để tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà có hai cách sau đây:

• Tính lãi suất vay mua nhà theo số dư nợ gốc

Áp dụng công thức: Tiền lãi mỗi tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay

Ví dụ: Anh A vay ngân hàng mua nhà số tiền 600.000.000 đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm.

Số tiền gốc phải trả ngân hàng mỗi tháng là: 600.000.000 đồng/12 tháng = 50.000.000 đồng

Số tiền lãi phải trả ngân hàng mỗi tháng là: (600.000.000 đồng x 12%)/12 tháng = 6.000.000 đồng

Vậy, tổng số tiền anh A phải trả hàng tháng là 56.000.000 đồng.

• Tính lãi suất vay mua nhà theo số dư nợ giảm dần

Áp dụng công thức:

• Số tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
• Số tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay x Lãi suất vay
• Số tiền lãi các tháng sau đó = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay

Ví dụ: Anh A vay ngân hàng mua nhà số tiền 600.000.000 đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm.

Số tiền gốc phải trả ngân hàng mỗi tháng là: 600.000.000 đồng/12 tháng = 50.000.000 đồng

Số tiền lãi vay mua nhà tháng đầu tiên = (600.000.000 đồng x 12%)/12 = 6.000.000 đồng. Tổng số tiền phải trả tháng đầu là 56.000.000 đồng.

Số tiền lãi tháng thứ 2 = (600.000.000 đồng – 50.000.000 đồng) x 12%/12 = 5.500.000 đồng. Tổng số tiền phải trả tháng thứ 2 là 50.000.000 đồng + 5.500.000 đồng = 55.500.000 đồng.

Số tiền lãi tháng thứ 3 = (550.000.000 đồng – 50.000.000 đồng) x 12%/12 = 5.000.000 đồng. Tổng số tiền phải trả tháng thứ 3 là 50.000.000 đồng + 5.000.000 đồng = 55.000.000 đồng.

Các tháng tiếp theo đó, lãi suất vay ngân hàng mua nhà được tính tương tự đến khi trả hết nợ.

Lãi suất vay mua nhà là một trong những yếu tố quan trọng nhất mà người vay cần cân nhắc khi lựa chọn ngân hàng cho vay. Tuy nhiên, ngoài lãi suất, khách hàng cũng cần lưu ý đến các yếu tố khác như thủ tục vay, điều kiện vay, thời gian giải ngân, phí dịch vụ... để đưa ra quyết định vay mua nhà đúng đắn nhất.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Techcombank, Vietcombank ngân hàng nào có lãi suất vay mua nhà ưu đãi hơn?

00 triệu gửi ngân hàng MBBank lãi suất bao nhiêu?