Techcombank, Hong Leong ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?

Việc nắm rõ lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng giúp khách hàng có nhu cầu vay vốn có thể so sánh, phân tích và đưa ra lựa chọn phù hợp dựa trên tình hình tài chính cá nhân của mình. Cập nhật về mức lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng hiện nay và so sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng Techcombank và Hong Leong qua những thông tin OneHousing sắp chia sẻ ngay dưới đây.

Cập nhật lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng hiện nay

Vay thế chấp là hình thức vay vốn khá phổ biến hiện nay. Có thể hiểu đơn giản vay thế chấp là khi khách hàng vay vốn tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng sẽ phải thế chấp tài sản đảm bảo như bất động sản, xe, giấy tờ có giá, sổ đỏ,...

Khác với vay tín chấp, hình thức vay thế chấp thường có mức lãi suất thấp hơn. Vì hạn mức được các ngân hàng đưa ra cho khách hàng vay thế chấp khá cao, do đó phương án tài chính này thường được khách hàng ưa chuộng, đặc biệt là những sản phẩm vay thế chấp mua nhà, mua xe, kinh doanh hoặc đầu tư.

Hình thức vay thế chấp yêu cầu tài sản đảm bảo từ phía khách hàng (Nguồn: VPBank)

Thông thường, mức lãi suất vay thế chấp được cố định trong thời gian đầu, thời hạn và mức ưu đãi cụ thể sẽ tuỳ chỉnh dựa trên chính sách của từng ngân hàng. Sau khoảng thời gian cố định, lãi suất vay thế chấp sẽ được thả nổi theo mức lãi suất của thị trường. Theo cập nhật tháng 1/2024 tại trang web Timo, lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng hiện nay như sau:

• Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank dao động từ 7 - 9%/năm.
• Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng TPBank dao động từ 6.4 - 12.03%/năm.
• Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng ACB dao động từ 6.9 - 12%/năm.
• Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng Techcombank dao động từ 5.9 - 12.99%/năm.
• Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng Shinhan là 7.7%/năm.
• Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng Hong Leong là 6.49%/năm.

Tính lãi suất vay thế chấp

Lãi suất vay thế chấp là một trong những yếu tố quan trọng khi khách hàng tìm hiểu về các gói vay vốn do ngân hàng cung cấp. Việc nắm rõ lãi suất vay và số tiền cần thanh toán hàng tháng sẽ giúp bạn linh hoạt và chủ động hơn trong việc quản lí tài chính cá nhân và đảm bảo khả năng trả nợ ổn định.

Hiện tại, các ngân hàng đang tính lãi suất cho vay dựa trên hai cách: tính theo dư nợ gốc và tính theo dư nợ giảm dần. Cụ thể:

Tính theo dư nợ gốc

• Khoản thanh toán hàng tháng = Tiền gốc phải trả hàng tháng + Tiền lãi hàng tháng
• Tiền gốc phải trả hàng tháng = Giá trị khoản vay / Thời hạn vay (tháng)
• Tiền lãi hàng tháng = Giá trị khoản vay * Lãi suất (tính theo tháng)

Tính theo dư nợ giảm dần

• Khoản thanh toán hàng tháng = Tiền gốc phải trả hàng tháng + Tiền lãi hàng tháng theo số dư thực tế
• Tiền gốc phải trả hàng tháng = Giá trị khoản vay / Thời hạn vay (tháng)
• Tiền lãi tháng đầu = Giá trị khoản vay * Lãi suất (tính theo tháng)
• Tiền lãi tháng sau = (Giá trị khoản vay - Tiền gốc đã trả tháng trước) * Lãi suất (tính theo tháng)

Hai hình thức tính lãi suất ngân hàng phổ biến nhất (Nguồn: CPO Magazine)

Techcombank và Hong Leong ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?

Theo cập nhật tại website Timo tháng 1/2024, lãi suất vay thế chấp của ngân hàng Techcombank vẫn giữ ở mức ổn định, dao động từ 5,99 - 12,99%/năm với đa dạng hình thức như vay thế chấp mua xe, vay thế chấp tiêu dùng, vay thế chấp kinh doanh, vay thế chấp mua bất động sản,... Cụ thể, lãi suất vay mua bất động sản tại ngân hàng Techcombank hiện tại từ 10,5%/năm (Nguồn: Techcombank)

Trong khi đó, ngân hàng Hong Leong hiện đưa ra mức lãi suất thế chấp vay mua ô tô và mua bất động sản dao động từ 6,7 - 8,6%/năm (Nguồn: Hong Leong Bank, 1/2024). Cụ thể về lãi suất thế chấp vay mua bất động sản tại ngân hàng Hong Leong Bank như sau: 6,70% cố định 1 năm đầu, 7,1% cố định 2 năm đầu và 8,5% cố định 3 năm đầu.

Xem xét về mức độ ưu đãi từ những chính sách vay thế chấp được ngân hàng đưa ra, khách hàng cần tính toán đến những yếu tố khác như hạn mức vay, thời gian trả nợ, điều khoản vay, quy trình thủ tục và một số vấn đề liên quan. Từ đó khách hàng dựa trên nhu cầu, tình hình tài chính cá nhân để đưa ra lựa chọn phù hợp.

Khách hàng hưởng ưu đãi gì khi vay thế chấp tại Techcombank?

Techcombank hiện được đánh giá là một trong những ngân hàng mang đến những giải pháp vay vốn hấp dẫn, mở ra cơ hội chạm tay tới những mục tiêu lớn của khách hàng. Với đa dạng các gói vay như vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua xe,... khách hàng có đa dạng lựa chọn phù hợp với nhu cầu của bản thân.

Ngoài những chính sách ưu đãi liên quan tới lãi suất vay, hạn mức vay, với thủ tục và quy trình khởi tạo khoản vay đơn giản, khách hàng sẽ tiết kiệm được thời gian và chi phí khi vay vốn ngân hàng. Đây cũng là điểm được khách hàng ưa chuộng khi sử dụng dịch vụ tại Techcombank.

Techcombank và giải pháp vay vốn ưu đãi dành cho khách hàng (Nguồn: Báo Đầu tư)

Bên cạnh đó, ngân hàng Techcombank hiện đang là đối tác chiến lược với nền tảng phân phối bất động sản hàng đầu OneHousing, mang đến những chính sách sở hữu bất động sản, nhà đất và nhà dự án tốt nhất trên thị trường hiện nay. Tùy vào từng thời điểm cụ thể, khách hàng khi mua nhà có thể tham khảo và được hưởng các gói tín dụng, vay mua nhà trả góp tại Techcombank với ưu đãi về lãi suất, tỉ lệ vay vốn, thời hạn vay, tài sản thế chấp hoặc các loại phí khác.

Có thể thấy, việc xem xét và đánh giá chi tiết lãi suất vay thế chấp nói riêng và các sản phẩm vay vốn nói riêng của nhiều ngân hàng sẽ giúp bạn kiểm soát được tài chính cá nhân của mình, từ đó lên kế hoạch vay và thanh toán hợp lý. OneHousing hi vọng bạn sẽ sớm tìm ra được giải pháp tài chính tốt nhất theo nhu cầu của mình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Techcombank cho vay mua nhà trả góp thời hạn lên đến 35 năm có lợi ích gì?

Techcombank cho vay mua nhà: Phương thức trả nợ khi vay mua nhà