Người có thu nhập trung bình khá cũng có thể đạt tự do tài chính với những cách sau

Tự do tài chính không chỉ dành riêng cho những người sở hữu mức thu nhập cao, người có thu nhập trung bình khá cũng có thể đạt được mục tiêu này. Bằng cách thực hiện một số biện pháp tích lũy quản lý ngân sách hiệu quả, đầu tư thông minh và tìm kiếm cơ hội tăng thu nhập, họ có thể xây dựng một tương lai tài chính ổn định và tự do, tiến bước tới tự do tài chính và tạo ra một tương lai phồn thịnh.

Tìm hiểu về tự do tài chính

Tự do tài chính hiểu đơn giản là việc tự do sử dụng đồng tiền, tự do mua sắm những thứ mình thích, tự do quyết định chất lượng cuộc sống mà không bị gò bó hay ràng buộc bởi bất kỳ áp lực nào liên quan đến tài chính. Tự do tài chính là trạng thái mà mỗi người có thể sống mà không phải lo lắng về vấn đề tiền bạc, mức tài chính của họ đủ để chi trả các khoản phí cần thiết trong cuộc sống và đưa ra quyết định một cách thoải mái, không đắn đo.

Tự do tài chính là khi bạn tự do quyết định chất lượng cuộc sống mà không bị ràng buộc bởi đồng tiền. (Nguồn: Bách hoa XANH)

Khả năng tự do tài chính không phụ thuộc vào độ tuổi hay trí thông minh, mà phụ thuộc vào khả năng tự quản lý và kiểm soát tình hình tài chính của bản thân. Nó là trạng thái “đủ” về tiền bạc, cho phép bạn có một cuộc sống thoải mái mà không cần lo lắng quá nhiều về tài chính. Điều này không có nghĩa bạn phải sở hữu những tài sản xa xỉ, mà thay vào đó là sự cân đối giữa thu nhập và chi tiêu, đảm bảo cả hai luôn ở mức an toàn. Quan niệm về tự do tài chính bao gồm hai trạng thái chính là con số và tư tưởng.

• Trạng thái con số: Thường được đo lường bằng các chỉ số cụ thể, con số chính xác như lượng tiền trong tài khoản, giá trị tài sản sở hữu, hoặc thu nhập hàng tháng. Ví dụ, một người sở hữu 1.000.000 đô la tiết kiệm trong tài khoản có thể được coi là đạt trạng thái tự do tài chính, vì họ có khả năng chi trả cho nhu cầu và mong muốn mà không phải lo lắng về vấn đề tài chính.
• Trạng thái tư tưởng: Trạng thái này liên quan đến cảm giác thoải mái và tự tin về tài chính của mình. Đây là khi bạn cảm thấy không bị ràng buộc hoặc áp đặt bởi vấn đề tiền bạc, và được quyền lựa chọn, quyết định mà không phải lo lắng quá nhiều về tài chính. Một người có trạng thái tư tưởng tự do tài chính khi họ biết cách quản lý tài chính của mình một cách thông minh, sống một cuộc sống có ý nghĩa và có khả năng đưa ra quyết định dựa trên giá trị cá nhân thay vì áp lực tài chính. 

Một lầm tưởng phổ biến về tự do tài chính là niềm tin rằng chỉ có những người giàu có mới có thể đạt được. Tuy nhiên, tự do tài chính không nhất thiết phải liên quan đến việc sở hữu những tài sản lớn hoặc thu nhập cao. Đôi khi, nó là kết quả của việc quản lý tài chính thông minh và sống một cuộc sống có ý nghĩa dựa trên giá trị cá nhân. Một lầm tưởng khác là nghĩ rằng tự do tài chính chỉ là việc kiếm được nhiều tiền. Thực tế, đó là về cách bạn quản lý và sử dụng tiền của mình một cách thông minh và hiệu quả, không phụ thuộc vào số lượng tiền mà bạn kiếm được. Để đạt được tự do tài chính, điều quan trọng cần hiểu rõ về cách quản lý tài chính, đầu tư thông minh và sống một cuộc sống có ý nghĩa dựa trên giá trị cá nhân.

Cách đạt được mục tiêu tự do tài chính

Để đạt được mục tiêu tự do tài chính, trước tiên, hãy xác định quy tắc và thiết lập kế hoạch tài chính cụ thể. Tiếp theo, quản lý ngân sách một cách thông minh, đầu tư đúng cách và phát triển kỹ năng tài chính cá nhân. Đồng thời, duy trì sự kiên nhẫn và kiên trì trong hành động, và không ngừng học hỏi để tối ưu hóa tài chính cá nhân. Dưới đây là cụ thể các bước giúp bạn đạt mục tiêu tự do tài chính nhanh chóng.

Quy tắc 25/4

Quy tắc 4%, hay còn được biết đến là quy tắc 25, là một công thức để tính toán số tiền cần để đạt ngưỡng tự do tài chính. Công thức cụ thể như sau: 

Tự do tài chính với quy tắc 25/4 (Nguồn: DNSE)

Số tiền được tính ở công thức trên tương đương với chi phí sinh hoạt trung bình trong 25 năm, được sử dụng để đầu tư và tạo ra lợi nhuận. Mỗi năm, bạn có thể rút một phần của số tiền này để trang trải chi phí sinh hoạt mà không ảnh hưởng đến số tiền gốc đầu tư.

Nhìn chung, nguyên tắc 25/4 dựa trên việc chi tiêu theo một cách cân nhắc giữa những thứ bạn cần và những thứ bạn yêu, để có một cuộc sống độc lập, tự do, và hạnh phúc. Nếu vẫn chi tiêu dựa trên những muốn và thích, mà không tập trung vào những gì thực sự cần và yêu thích, thì hiện tại và trong tương lai, bạn sẽ vẫn luôn cảm thấy thiếu thốn và không bao giờ đạt được nguongwx tự do tài chính.

Lập kế hoạch dòng tiền

Lập kế hoạch dòng tiền là việc vô cùng quan trọng trong quá trình hướng đến tự chủ tài chính. Nó giúp bạn nắm bắt được tình hình tài chính của bản thân, từ đó xây dựng kế hoạch đầu tư và phát triển phù hợp. 

Savico Megamall mở ra nhiều cơ hội mua sắm, vui chơi và giải trí. (Nguồn: Nhất Nghệ)

Dưới đây là 5 bước lập kế hoạch dòng tiền để sử dụng đúng đồng tiền bỏ ra và mang lại lợi nhuận kỳ vọng như mong muốn.

• Bước 1. Xác định tình trạng tài chính hiện tại

Công thức tính dòng tiền: Dòng tiền = Thu - Chi

Công thức tính tài sản ròng, bao gồm tài sản tiêu dùng, kinh doanh và đầu tư: Tài sản ròng = Tài sản - nợ 

• Bước 2. Cân đối tài sản và tháp tài sản

Cân đối tài sản dựa trên thu nhập, chi tiêu, số tiền có thể đầu tư, tài sản đầu tư và tài sản nợ. Tháp tài sản gồm lớp bảo vệ, lớp tạo thu nhập, lớp tăng trưởng và lớp rủi ro.

• Bước 3. Xác định mục tiêu và lập kế hoạch

Đây là bước vô cùng quan trọng trong quá trình lập kế hoạch dòng tiền để hướng tới tự do tài chính. Đầu tiên, hãy liệt kê 5 mục tiêu gần nhất bạn muốn đạt được, với mốc thời gian tối đa là 20 năm. Đặc thù hóa mục tiêu càng chi tiết càng tốt, sự chi tiết sẽ giúp đo lường và hiện thực hóa mục tiêu nhanh chóng. 

Lưu ý, dù có thể mục tiêu và kế hoạch không hoàn thành trong vòng 1 tháng hoặc 1 năm, nhưng chắc chắn sẽ có sự thay đổi khi bạn có mục tiêu rõ ràng. Thậm chí, mục tiêu có thể trở thành thói quen dù bạn đã quên kế hoạch từ lâu. Hiểu rõ mong muốn sẽ giúp bạn thực hiện mục tiêu tài chính một cách hiệu quả.

Tăng khả năng tự do tài chính nhờ đầu tư

Đầu tư là phương thức sinh lời nhanh chóng, tạo ra nguồn thu nhập thụ động hấp dẫn. Trong thời gian lạm phát, việc chọn lựa mô hình đầu tư hiệu quả là vô cùng quan trọng để bảo vệ và tăng giá trị tài sản. Dưới đây là một số phương án đầu tư tiềm năng:

• Vàng: Đây được coi là một nơi trú ẩn an toàn, ít bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường và thường tăng giá theo thời gian. 
• Bất động sản: Đây là sự lựa chọn dài hạn, đầu tư bất động sản có khả năng sinh lời cao và chống chọi với lạm phát. Tuy nhiên, yêu cầu vốn lớn và tính thanh khoản thấp.
• Chứng khoán: Thị trường chứng khoán có tiềm năng lợi nhuận cao, nhưng cũng đi kèm với rủi ro cao. Nhà đầu tư cần kiến thức và kinh nghiệm để lựa chọn cổ phiếu tiềm năng.
• Gửi tiết kiệm ngân hàng: Đây là kênh đầu tư an toàn, ít rủi ro nhưng lợi nhuận thấp. Tuy nhiên, đây cũng là kênh đầu tư được nhiều người lựa chọn nhằm tránh vấn nạn đồng tiền mất giá.

Bên cạnh những kênh đầu tư trên, bạn có thể tham khảo iPlan của TCBS (Techcom Securities). iPlan bao gồm thu nhập ổn định và trái tức sinh lời; được khởi tạo dựa trên nhu cầu và mục tiêu đầu tư của khách hàng, giúp khách hàng quản lý tài chính của mình một cách thông minh, chi tiết và hiệu quả.

iPlan giúp khách hàng ổn định kế hoạch tài chính và tối đa hoá lợi nhuận. (Nguồn: Techcombank Securities)

Khi lập kế hoạch tài chính với iPlan, quý khách hàng sẽ được hưởng những lợi ích sau:

• Tối ưu khả năng sinh lời;
• Tiết kiệm thời gian quản lý tài chính;
• An toàn cao nhất với trái phiếu hạng nhất;
• Kế hoạch đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu và có thể linh hoạt thay đổi. 

Trên đây là những cách thức giúp đạt tự do tài chính cho người có thu nhập trung bình khá. Hy vọng bài viết giúp bạn phần nào trong quá trình tiến đến tương lai có một tài chính vững vàng.

Xem thêm:

7 bước giúp bạn làm chủ đồng tiền: Chia sẻ từ chuyên gia tài chính cá nhân

Học cách quản lý tài chính của cô gái trẻ để không nợ nần và có tiền tiết kiệm