Tại sao dân văn phòng mua nhà không nên vay quá 50% giá trị căn nhà?

Vay mua nhà hiện đang là một trong những nhu cầu vô cùng phổ biến, nhất là đối với giới văn phòng. Vậy vì sao giới văn phòng khi vay mua nhà không nên vay quá 50% giá trị căn hộ? Xem ngay bài viết dưới đây để biết lý do nhé!

Vay ngân hàng mua nhà cần lưu ý những điều gì? 

Làm thế nào để mua nhà là câu hỏi được rất nhiều người đặt ra, nhất là với giới trẻ hiện đại, mua nhà được xem là một thành công và mong ước trong cuộc sống. Nhu cầu vay mua nhà hiện nay là vô cùng lớn, thấu hiểu những được điều đó, nhiều ngân hàng thường tung ra các gói hỗ trợ vay mua nhà với lãi suất ưu đãi tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi vay mua nhà. Điều quan trọng khi vay ngân hàng mua nhà trả góp đó là thấu hiểu được tình hình tài chính của bản thân để có được một khoản vay an toàn. Dưới đây là một số điều mà các khách hàng vay mua nhà cần cần lưu ý.

Những lưu ý khi mua nhà giúp khách hàng không vướng nợ xấu (Nguồn ảnh: Hong Leong Bank)

Khả năng tài chính

Khả năng tài chính được hiểu là số tiền mà bạn tích góp được trước khi có ý định mua nhà và số tiền thu nhập hàng tháng của bạn để trả nợ. Bạn nên tính toán xem mức trả trước cho căn nhà mà bạn định mua là bao nhiêu cũng như số tiền còn lại được trả dần có nằm trong khả năng tài chính của bạn hay không. 

Khả năng trả nợ

Một trong những lưu ý quan trọng nhất và cũng là điều kiện tiên quyết mà ngân hàng xem xét phê duyệt khoản vay của bạn hay không chính là nằm ở khả năng trả nợ cho khoản vay thế chấp của bạn. 

Để có thể kiểm soát được rủi ro trả nợ, nhiều chuyên gia trong ngành khuyến cáo khách hàng chỉ nên vay ở mức 30% - 40% giá trị căn hộ và tối đa không quá 50% giá trị căn hộ. Điều này là bởi việc vay với một tỷ lệ cao sẽ khiến số tiền lãi hằng tháng của bạn phải trả bị đội lên rất nhiều. Việc này sẽ có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của bạn bởi thu nhập hàng tháng không chỉ dừng lại ở việc trả nợ cho ngân hàng mà còn rất nhiều khoản chi tiêu khác trong cuộc sống. Đó là chưa kể đến các chi phí phát sinh ngoài dự tính có thể khiến bạn mất khả năng trả nợ và rơi vào trường hợp nợ xấu ảnh hưởng đến uy tín tín dụng cũng như tài sản mà bạn thế chấp.

Khả năng hỗ trợ tài chính 

Khả năng hỗ trợ tài chính cũng là một trong những lưu ý là bạn nên cân nhắc. Được hiểu là, bạn cần xem xét kỹ khả năng của mình đến đâu trước khi quyết định vay mua căn hộ. Số tiền hỗ trợ tài chính là các khoản được người thân, gia đình và bạn bè cho hoặc cho mượn với lãi suất thấp. Khả năng hỗ trợ tài chính cộng với số tiền bạn tích góp được chính là tổng số tiền bạn có thể trả trước khi vay vốn ngân hàng. Số tiền này nên lớn hơn hoặc bằng tối thiểu 50% giá trị của căn hộ.

Vay ngân hàng hiệu quả cần phải thấu hiểu khả năng tài chính của bản thân (Nguồn ảnh: CafeF)

Nếu vay mua nhà thì mỗi tháng trả góp bao nhiêu là hợp lý? 

Khi vay mua nhà, nhiều người thường đặt ra câu hỏi liệu mỗi tháng dành ra khoảng bao nhiêu phần trăm thu nhập trả nợ là hợp lý. Đặc biệt với nhân viên văn phòng mua nhà, điều này cần được cân nhắc kỹ càng do thu nhập của đối tượng khách hàng này thường cố định nên nếu không tính toán kỹ sẽ rất dễ dẫn đến tình trạng chi tiêu lố tay. 

Nhiều chuyên gia đưa ra lời khuyên cho khách hàng, công thức này cũng được các ngân hàng áp dụng khi xem xét có duyệt khoản vay cho bạn hay không đó chính là công thức 28/36. 

Công thức cụ thể như sau:

Số tiền trả góp/tháng < [thu nhập] x 28%

Công thức 28/36 được hiểu là là số tiền hợp lý bạn chi cho khoản vay mua nhà là 28% và chi trả cho tổng số nợ là 36%. Nếu tỷ lệ nợ của bạn (gồm cả khoản nợ mua nhà, mua xe, học phí, khoản vay tiêu dùng khác...) trên tổng thu nhập vượt quá 36% thì bạn có thể phải trả lãi cao hơn hoặc không được cho vay.

Nhân viên văn phòng mua nhà nên chi trả tối đa bao nhiêu tiền mỗi tháng

Để cân đối cho các nhu cầu khác của cuộc sống như nhu cầu về ăn uống, học tập, y tế, du lịch, vui chơi, giải trí,...và chi phí nhà ở, nhiều chuyên gia khuyên rằng chi phí cho việc mua hay thuê nhà chỉ nên rơi vào khoảng 30 - 40% tổng thu nhập của bạn. Chi phí nhà ở được hiểu là chi phí thuê hoặc trả nợ (trường hợp vay mua nhà) công với tất cả các khoản chi phí khác liên quan đến nhà ở như điện, nước, phí quản lý, thuế nhà đất,... 

Cân nhắc số tiền nhà chi trả mỗi tháng hợp lý (Nguồn ảnh: Vinhomes)

Ở các nước phương Tây, cụ thể là ở Mỹ, nhiều chuyên gia tài chính trong đó có triệu phú tự thân nổi tiếng David Bach khuyên khách hàng nên chi tiêu cho nhà ở ở mức 29% thu nhập. Tuy nhiên, nếu bạn không có bất kỳ khoản nợ nào khác ngoài việc trả nợ vay mua nhà thì con số này có thể lên đến 30 - 41%. Điều này có nghĩa là nếu bạn đang có mức thu nhập khoảng 30 triệu đồng/tháng, bạn có thể chi 8,7 triệu đồng cho chi phí nhà ở và tối đa lên đến 12,3 triệu đồng.

Trên đây là những thông tin về mức vay mua nhà tối đa mà khách hàng nên chi trả mỗi tháng. Hy vọng rằng, các khách hàng đã có thêm những thông tin hữu ích giúp bạn có một khoản vay mua nhà hiệu quả.

Xem thêm

Mua nhà trả góp với trần lãi suất cố định trong 15 năm

Bất động sản 2024: Thời điểm vàng xuống tiền mua nhà