Tài chính thông minh: Người trẻ nên vay tiền hay tích lũy để mua nhà?

Việc lựa chọn giữa tích lũy để mua nhà hay vay mua nhà luôn tạo cho người trẻ sự băn khoăn. Với tài chính cá nhân còn nhiều hạn chế thì đâu là lựa chọn thông minh cho người trẻ? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết sau đây.

Những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua nhà

Nhu cầu nhà ở

Khi đứng trước việc lựa chọn nơi ở, điều quan trọng đầu tiên phải tự hỏi bản thân không phải là "có đủ tiền để mua nhà hay không?", mà là trả lời câu hỏi "mong muốn có cuộc sống như thế nào?". Việc mua nhà là một quyết định liên quan đến lối sống và mỗi người sẽ có cuộc sống khác nhau.

Nếu muốn sống trong một môi trường trong lành, mát mẻ và yên tĩnh, với ít xe cộ đồng thời có một ngôi nhà với sân vườn và gần gũi với thiên nhiên, thay vì mua một căn hộ ở TP. HCM, hãy thuê một ngôi nhà trước khi chuyển về quê để xây dựng một không gian như mong muốn.

Lối sống sẽ ảnh hưởng đến quyết định mua nhà của bạn (Ảnh: CafeF)

Với mỗi lối sống khác nhau, mỗi người sẽ có những tiêu chí riêng cho ngôi nhà mơ ước của họ. Vì vậy, việc xác định được nhu cầu của bản thân ảnh hưởng rất nhiều đến việc lựa chọn một ngôi nhà phù hợp.

Khả năng tài chính cá nhân

Sau khi bạn đã xác định rõ ràng những tiêu chí về lối sống, khu vực và ngôi nhà mà bạn mong muốn, tài chính cá nhân sẽ trở thành yếu tố tiếp theo ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định mua nhà của bạn. Thông thường, có ba tình huống có thể xảy ra như sau:

• Bạn có đủ số tiền để mua nhà: Trong tình huống này, bạn có thể lựa chọn trả toàn bộ giá trị căn nhà hoặc trả một phần và vay mượn số tiền cần thiết, số tiền còn lại có thể đầu tư vào các dự án khác, và thu nhập từ nguồn đầu tư này có thể được sử dụng để thanh toán lãi suất vay ngân hàng.
• Bạn có khoảng 30% - 40% tổng tiền nhà phải trả: Trong tình huống này, có hai cách tiếp cận khác nhau. Cách thứ nhất là trả trước một phần số tiền hiện có và vay ngân hàng để chi trả phần còn lại. Cách thứ hai là kết hợp vay tiền từ gia đình và ngân hàng, và sử dụng số tiền mình có để đầu tư. Ngoài ra, một cách khác nữa đó là mượn toàn bộ số tiền từ gia đình mà không cần vay ngân hàng, sau đó, bạn có thể đầu tư số tiền này và gửi trả hàng tháng.
• Bạn không để dành tiền mua nhà ở: Giải pháp trong trường hợp này là mượn tiền từ gia đình hoặc bạn bè để trả một phần nhỏ, còn lại sẽ phải vay từ ngân hàng.

Tóm lại, quyết định vay mua nhà hoặc tích lũy để mua nhà phụ thuộc rất lớn vào cá nhân của bạn. Câu trả lời sẽ có khi bạn xác định và hiểu rõ về lối sống và tình trạng tài chính cá nhân của mình. Nếu bạn có một nền tảng tài chính cá nhân đủ tốt, thì bạn có thể cân nhắc việc mua luôn 100% giá trị ngôi nhà.

Trong trường hợp còn lại, khi bạn chưa có quá nhiều tài chính tích lũy, nếu bạn mong muốn được sống ở một môi trường năng động ở thành phố thì bạn có thể vay ngân hàng để mua nhà sau đó trả nợ hàng tháng. Còn nếu bạn muốn tìm một ngôi nhà ở vùng ngoại ô thì bạn nên thuê nhà để và đầu tư tích lũy thêm tiền để chuẩn bị cho kế hoạch mua nhà trong tương lai.

Giải pháp vay mua nhà hiện nay được rất nhiều người trẻ quan tâm vì các ngân hàng đang có nhiều chính sách để giúp họ giảm bớt áp lực về tài chính cá nhân. Trong đó, bạn có thể tham khảo chương trình vay vốn từ ngân hàng Techcombank để có thể nhận được nhiều chính sách và ưu đãi hấp dẫn như sau:

• Cung cấp các gói vay mua nhà với lãi suất cố định chỉ từ 10,5% mỗi năm. Ngoài ra, phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0,5% - 1% mỗi năm và miễn phí từ năm thứ 6. Trong giai đoạn thả nổi, lãi suất vay có thể giảm thêm 1,2% tùy thuộc vào từng đối tượng khách hàng cụ thể.
• Cung cấp dịch vụ tài trợ cho giao dịch đặt cọc, tức là hỗ trợ khách hàng thanh toán số tiền đặt cọc khi vay mua nhà.
• Thời hạn vay lên đến 35 năm, mang lại sự linh hoạt trong việc trả nợ và giảm áp lực tài chính cá nhân. Đặc biệt, ngân hàng không áp đặt giới hạn độ tuổi vay vốn đối với chính sách này.

Techcombank có nhiều chính sách hấp dẫn khi vay mua nhà (Ảnh: VNbank)

Lưu ý khi vay mua nhà 

Khi vay mua nhà có một số vấn đề bạn cần lưu ý để quá trình vay không phải gặp những rủi ro tài chính cá nhân:

Khoản lãi vay mua nhà 

Bạn có thể sử dụng công cụ tính toán có sẵn trên website của các ngân hàng để ước chừng kỳ hạn vay mua nhà. Những công cụ này sẽ giúp bạn xác định: Số tiền cần vay. Số tiền trả hàng tháng theo hai phương pháp: gốc cố định, lãi giảm dần và gốc lãi chia đều theo tháng. Công cụ thường cung cấp lịch trả cụ thể để bạn có cái nhìn tổng quan về việc trả nợ.

Trước khi gặp nhân viên tín dụng tại ngân hàng, hãy tự mình tham khảo trước thông qua các công cụ tính toán trực tuyến này.

Khả năng trả nợ hàng tháng

Để đánh giá khả năng trả nợ, điều quan trọng là phải hiểu rõ thu nhập hiện tại và thu nhập dự kiến, bao gồm các khoản lương, thưởng và phụ cấp định kỳ, lợi tức từ các khoản đầu tư và thời điểm nhận được.

Bạn cần đánh giá khả năng trả nợ của bản thân (Ảnh: Dnbvietnam)

Nếu bạn đang kinh doanh, thì ngoài mức lợi nhuận, thời điểm thu lợi cũng là một yếu tố quan trọng. Nếu thu nhập và chi phí không đủ để tạo ra số dư để có thể trả nợ, bạn cần xem xét giảm chi phí hoặc nỗ lực tăng thu nhập.

Hy vọng với những lưu ý và thông tin trên, bạn có thể xác định được phương án vay mua nhà hoặc tích lũy tiền cho bản thân mình. Từ đó, có thể sử dụng nguồn tài chính cá nhân thông minh nhất.

Xem thêm

Bán nhà cho khách nuôi thú cưng: Lưu ngay những ý tưởng cải tiến sau

Bạn có biết khi nào bạn không được phép bán nhà?