Sở hữu vốn nhỏ 100 triệu thì nên đầu tư như thế nào?

Bạn đang có 100 triệu đồng trong tay và băn khoăn không biết nên đầu tư vào đâu cho sinh lời hiệu quả? Bài viết này sẽ chia sẻ đến bạn một số kênh tiềm năng giúp bạn tăng cơ hội đầu tư sinh lời, tối ưu được lợi nhuận và hạn chế tối đa rủi ro không mong muốn. 

Các kênh đầu tư phổ biến hiện nay trên thị trường?

Các kênh tài chính đầu tư phổ biến trên thị trường hiện nay (Nguồn: Greencap Investment)

Hiện nay, thị trường tài chính Việt Nam có rất nhiều kênh đầu tư đa dạng, đáp ứng nhu cầu và mục tiêu khác nhau của các nhà đầu tư. Một số kênh phổ biến có thể nhắc đến như:

Gửi tiết kiệm ngân hàng: Đây là kênh đầu tư truyền thống và phổ biến nhất, phù hợp với những nhà đầu tư ưu tiên sự an toàn và tính thanh khoản cao. Lợi nhuận từ gửi tiết kiệm tương đối ổn định, tuy nhiên tỷ suất sinh lời không cao so với các kênh đầu tư khác.

Đầu tư chứng khoán: Kênh đầu tư này có tiềm năng sinh lời cao, nhưng cũng đi kèm với rủi ro cao hơn so với gửi tiết kiệm. Nhà đầu tư cần có kiến thức và kỹ năng nhất định để đầu tư hiệu quả vào thị trường chứng khoán.

Đầu tư vàng: Vàng được xem là kênh trú ẩn an toàn trong những giai đoạn biến động của thị trường. Tuy nhiên, giá vàng có thể biến động mạnh và khó dự đoán, do đó nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định đầu tư.

Đầu tư bất động sản: Bất động sản là kênh đầu tư lâu dài có tiềm năng sinh lời cao, nhưng đòi hỏi số vốn đầu tư lớn và thời gian thanh khoản dài. Nhà đầu tư cần có kiến thức và kinh nghiệm về thị trường bất động sản để đầu tư hiệu quả.

Đầu tư quỹ mở: Quỹ mở là hình thức đầu tư tập thể, do công ty quản lý quỹ điều hành. Nhà đầu tư mua chứng chỉ quỹ để tham gia vào danh mục đầu tư của quỹ. Ưu điểm của đầu tư quỹ mở là tính thanh khoản cao, đa dạng hóa danh mục đầu tư và được quản lý hiệu quả bởi các chuyên gia.

Ngoài những kênh đầu tư phổ biến trên, còn có một số kênh khác giúp bạn tăng cơ hội đầu tư sinh lời như như đầu tư tiền ảo, đầu tư P2P lending…  Mỗi kênh đầu tư đều có những ưu và nhược điểm riêng, do đó nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ và lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với khả năng tài chính cá nhân, mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân.

Cơ hội đầu tư vào lĩnh vực nào khi có trong tay số vốn 100 triệu đồng? 

Như đã đề cập trước đó, thị trường tài chính đầu tư hiện nay có đa dạng các kênh đầu tư khác nhau, mỗi kênh trong đó lại sở hữu những ưu và nhược điểm riêng biệt. Do đó, quyết định lựa chọn kênh đầu tư phù hợp sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm khả năng tài chính cá nhân, mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi nhà đầu tư. Việc hiểu rõ những yếu tố trên sẽ giúp các nhà đầu tư sáng suốt đưa ra lựa chọn phù hợp, tối ưu hóa lợi nhuận và hạn chế tối đa rủi ro tiềm ẩn.

Vậy, nếu bạn đang sở hữu số vốn 100 triệu đồng thì nên đầu tư vào kênh nào? Để đưa ra câu trả lời chính xác cần xét theo 2 trường hợp sau đây:

Trường hợp 1: Nhà đầu tư mong muốn tỷ suất sinh lời cao 

Cơ hội đầu tư sinh lời 10 - 20%/năm thông qua chứng khoán (Nguồn: Finhay)

Giả sử bạn đang sở hữu số vốn 100 triệu đồng, mong muốn đạt được lợi nhuận từ 10 - 20 triệu đồng sau một năm, tức tỷ suất sinh lời là khoảng 10 - 20%. 

Các chuyên gia cho rằng đối với trường hợp này, thì hiện nay và trong tương lai gần, hai kênh đầu tư tiềm năng với tỷ suất sinh lời dự kiến ​​trên 20% mỗi năm sẽ là bất động sản và chứng khoán. Tuy nhiên, với số vốn 100 triệu đồng, việc tham gia vào thị trường bất động sản nói chung tương đối khó. Do đó, chứng khoán sẽ là lựa tối ưu nhất lúc này dành cho bạn.

Sau khi trải qua giai đoạn tích lũy dưới mốc 1.200 điểm trong năm 2023, chỉ số VN-Index đã ghi nhận đà tăng ấn tượng hơn 10% ngay trong những tháng đầu năm 2024. Nhóm cổ phiếu chủ lực (bluechip), đặc biệt là ngành ngân hàng, đóng góp đáng kể cho đà tăng trưởng này. Nhiều mã cổ phiếu bluechip ngân hàng đã bứt phá mạnh mẽ, ghi nhận mức tăng ấn tượng lên đến 40 - 50%.

Sự bứt phá của thị trường không chỉ phản ánh niềm tin lạc quan vào triển vọng phục hồi kinh tế toàn cầu, mà còn góp phần giải tỏa tâm lý “e dè” của nhà đầu tư Việt Nam.

Hiện tại, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) khởi động chu kỳ hạ lãi suất, thị trường chứng khoán toàn cầu ghi nhận đà hồi phục ấn tượng. Kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp trong nước cũng dần cải thiện rõ rệt, đặc biệt là nhờ những chính sách thúc đẩy kinh tế của Chính phủ. Tất cả yếu tố này tạo nền tảng vững chắc cho sự tăng trưởng mạnh mẽ của nền kinh tế Việt Nam trong giai đoạn sắp tới. Do đó, chứng khoán được tin tưởng sẽ là một trong những kênh đầu tư phục hồi mạnh mẽ, thu hút dòng tiền đầu tư trong thời gian tới. Đây là kênh đầu tư “rất đáng” để bạn cân nhắc lựa chọn.

Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo cơ hội đầu tư sinh lời thông qua chứng chỉ quỹ. Chứng chỉ quỹ thường được quản lý bởi các công ty quản lý quỹ uy tín, do đó đa số các quỹ đầu tư sẽ hướng đến danh mục đầu tư an toàn. Nhờ vậy, bạn có thể yên tâm hơn khi đầu tư và không cần dành quá nhiều thời gian để theo dõi thị trường. Tuy nhiên, để đầu tư hiệu quả vào chứng chỉ quỹ, bạn cũng cần lưu ý một số vấn đề quan trọng như: Lựa chọn đơn vị cung cấp uy tín, lựa chọn loại chứng chỉ phù hợp, nắm rõ chi phí quản lý, quy trình đầu tư và tính thanh khoản. 

Trường hợp 2: Nhà đầu tư mong muốn an toàn, tỷ suất sinh lời trung bình thấp

Với trường hợp này, nếu bạn đang có trong tay số vốn 100 triệu đồng, mong muốn đạt mức tỷ suất sinh lời dao động ở khoảng dưới 10%/năm thì có thể tham khảo các kênh đầu tư như như gửi tiết kiệm, mua vàng tích trữ.

• Hình thức gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm là kênh đầu tư an toàn nhất trên thị trường (Nguồn: VTC News)

Gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư truyền thống được nhiều người ưa chuộng bởi độ an toàn cao và tính đơn giản. Hình thức này phù hợp với những nhà đầu tư ưu tiên sự ổn định và thu nhập đều đặn.

Mặc dù hình thức đầu tư này không mang đến cho bạn mức lợi nhuận cao nhưng lại là kênh đầu tư an toàn nhất trên thị trường hiện nay do tiền gửi được bảo đảm bởi Ngân hàng Nhà nước theo quy định pháp luật, giảm thiểu tối đa rủi ro mất mát. Hơn nữa, hình thức gửi tiết kiệm cũng rất linh hoạt khi bạn có thể giao dịch gửi, rút tiền dễ dàng bất kỳ lúc nào tại quầy giao dịch hoặc thông qua các kênh trực tuyến.

Tính đến ngày 8/4/2024, mức lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng đang dao động trong khoảng từ 3.75% đến 5.3% mỗi năm (Nguồn: VTC News). Điều này đồng nghĩa với việc số tiền lời mà bạn nhận được sau 12 tháng gửi tiết kiệm 100 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào lãi suất của ngân hàng mà bạn lựa chọn.

• Hình thức đầu tư vàng

Vàng là kênh trú ẩn an toàn tuy nhiên tỷ suất sinh lời không cao (Nguồn: Prudential)

Theo nhóm phân tích từ Công ty quản lý quỹ Dragon Capital, xét trong khoảng thời gian kéo dài 20 năm, tỷ suất sinh lợi của vàng chỉ cao hơn so với USD, còn lại thấp hơn so với các lựa chọn đầu tư phổ biến khác như bất động sản, trái phiếu, cổ phiếu và tiền gửi ngân hàng. Cụ thể, trong 21 năm từ 2000 đến 2021, tỷ suất lợi nhuận hàng năm của cổ phiếu là 15.9%, bất động sản là 11.9%, trái phiếu là 9.4%, vàng là 9%, tiền gửi ngân hàng là 8% và USD là 2.2%.

Còn trong giai đoạn 5 năm từ 2016 đến 2021, tỷ suất lợi nhuận hàng năm của cổ phiếu đạt 19.2%, bất động sản là 12.1%, trái phiếu là 9.8%, và tiền gửi là 6.2%. Tỷ suất lợi nhuận của vàng đứng ở vị trí áp chót với 6.1% và của USD là 0.2%.

Mặc dù tỷ suất sinh lời thấp song vàng vẫn được xem là kênh trú ẩn an toàn trong những giai đoạn biến động của thị trường, điều này đã thu hút nhiều nhà đầu tư tham gia.

Tuy nhiên, đầu tư vàng cũng tiềm ẩn những rủi ro nhất định mà nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định:

• Rủi ro biến động giá: Giá vàng biến động mạnh theo thị trường, tiềm ẩn rủi ro thua lỗ cho nhà đầu tư nếu mua vào lúc giá cao và bán ra lúc giá thấp.
• Chi phí lưu trữ: Chi phí lưu trữ vàng tại ngân hàng có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận đầu tư.

• Rủi ro lừa đảo: Nhà đầu tư cần cẩn thận với các chiêu trò lừa đảo mua bán vàng giả, vàng kém chất lượng.

Tóm lại, với số vốn 100 triệu đồng, việc nên lựa chọn đầu tư vào kênh nào để sinh lời sẽ phụ thuộc hoàn toàn vào mục tiêu đầu tư cũng như khả năng chịu đựng và chấp nhận rủi ro của các nhà đầu tư. Nếu bạn là người ưa mạo hiểm, muốn đạt tỷ suất sinh lời cao thì nên đầu tư vào chứng khoán. Ngược lại, nếu bạn muốn an toàn, ít chịu biến động trước thị trường thì nên lựa chọn các kênh gửi tiết kiệm hoặc vàng. 

Tổng kết, bài viết đã chia sẻ một số kênh đầu tư tiềm năng cho nhà đầu tư sở hữu vốn nhỏ 100 triệu. Mỗi kênh đều có ưu và nhược điểm riêng, do đó nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ lưỡng trước khi lựa chọn. Hãy dành thời gian nghiên cứu thông tin thị trường, đánh giá khả năng tài chính đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân để tự đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt nhất. 

Xem thêm:

Tại sao nên thuê một môi giới bất động sản khi bạn muốn mua bán nhà?

Tầm quan trọng của môi giới bất động sản trong quy trình mua bán