Sở hữu 3 tỷ đồng thì nên đầu tư gì?

Với ngân sách 3 tỷ đồng, bạn có thể có nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau. Để lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp, bạn cần xác định rõ mục tiêu đầu tư, khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư. Bài viết này, cùng OneHousing tư vấn tài chính đầu tư, giải đáp thắc mắc ngân sách 3 tỷ đồng nên đầu tư gì?

Chia nhỏ ngân sách 3 tỷ đồng để đầu tư vào các kênh đầu tư khác nhau

Phương án chia nhỏ ngân sách 3 tỷ đồng để đầu tư là một phương án hợp lý, giúp nhà đầu tư giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận.

Với phương án này, nhà đầu tư sẽ phân bổ ngân sách 3 tỷ đồng vào các kênh đầu tư khác nhau, mỗi kênh chiếm một tỷ trọng nhất định. Điều này giúp nhà đầu tư giảm thiểu rủi ro khi một kênh đầu tư gặp rủi ro.

Ví dụ, nhà đầu tư có thể phân bổ ngân sách 3 tỷ đồng như sau:

• 20% gửi ngân hàng
• 30% đầu tư vào vàng hoặc ngoại tệ
• 50% đầu tư vào trái phiếu hoặc chứng chỉ quỹ đầu tư

Với tỷ trọng này, nhà đầu tư sẽ có một khoản tiền mặt nhất định để sử dụng khi cần thiết, một khoản tiền để bảo vệ tài sản khỏi lạm phát, và một khoản tiền để đầu tư sinh lời.

20% gửi ngân hàng

Với ngân sách 3 tỷ đồng, nếu nhà đầu tư lựa chọn phương án gửi ngân hàng với tỷ trọng 20%, nhà đầu tư sẽ có số tiền gửi là 600 triệu đồng. Với lãi suất gửi ngân hàng hiện nay dao động từ 6-7%/năm, nhà đầu tư sẽ thu về khoảng 36-42 triệu đồng tiền lãi mỗi năm.

Ưu điểm của việc gửi tiền vào ngân hàng:

• An toàn: Lãi suất gửi ngân hàng được đảm bảo bởi Ngân hàng Nhà nước, do đó nhà đầu tư không phải lo lắng về nguy cơ mất vốn.
• Linh hoạt: Nhà đầu tư có thể rút tiền gửi bất cứ lúc nào mà không bị ràng buộc bởi thời gian.
• Tiện lợi: Nhà đầu tư có thể gửi tiền và rút tiền trực tiếp tại ngân hàng hoặc qua các kênh online.

Nhược điểm của việc gửi tiền vào ngân hàng:

• Lợi nhuận thấp: Lãi suất gửi ngân hàng hiện nay đang ở mức thấp, do đó lợi nhuận từ kênh đầu tư này cũng không cao.
• Không có cơ hội tăng trưởng: Lãi suất gửi ngân hàng được tính theo lãi suất cố định, do đó nhà đầu tư không có cơ hội tăng trưởng tài sản.

Lựa chọn gửi ngân hàng là một phương án an toàn, phù hợp với những nhà đầu tư có nhu cầu giữ tiền mặt hoặc tích lũy tài sản ngắn hạn. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần lưu ý rằng lãi suất gửi ngân hàng hiện nay đang ở mức thấp, do đó lợi nhuận từ kênh đầu tư này cũng không cao.

Lựa chọn gửi ngân hàng là một phương án an toàn (Nguồn: Kinh tế môi trường)

30% đầu tư vào vàng hoặc ngoại tệ

Vàng là một tài sản có giá trị cao, có tính thanh khoản cao, thường được sử dụng để bảo vệ tài sản khỏi lạm phát. Tuy nhiên, giá vàng thường biến động mạnh, do đó nhà đầu tư cần có kiến thức và kinh nghiệm để đầu tư vàng. 

Ngoại tệ là một loại tiền tệ khác với đồng tiền của quốc gia mà nhà đầu tư đang sinh sống. Ngoại tệ có thể được sử dụng để thanh toán cho các giao dịch quốc tế, hoặc để đầu tư sinh lời. Tuy nhiên, giá ngoại tệ cũng thường biến động mạnh, do đó nhà đầu tư cần có kiến thức và kinh nghiệm để đầu tư ngoại tệ.

Lợi ích của đầu tư vàng hoặc ngoại tệ:

• Bảo vệ tài sản khỏi lạm phát: Vàng và ngoại tệ có xu hướng tăng giá trong thời kỳ lạm phát, do đó nhà đầu tư có thể sử dụng vàng và ngoại tệ để bảo vệ tài sản khỏi lạm phát.
• Sinh lời: Vàng và ngoại tệ có thể được đầu tư sinh lời, tuy nhiên lợi nhuận từ kênh đầu tư này cũng có thể biến động mạnh.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Vàng và ngoại tệ là những tài sản khác với các tài sản truyền thống như cổ phiếu và trái phiếu, do đó việc đầu tư vào vàng và ngoại tệ có thể giúp nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.

Nhược điểm của đầu tư vàng hoặc ngoại tệ:

• Biến động giá: Giá vàng và ngoại tệ thường biến động mạnh, do đó nhà đầu tư cần có kiến thức và kinh nghiệm để đầu tư vàng và ngoại tệ.
• Rủi ro mất vốn: Giá vàng và ngoại tệ có thể giảm xuống, do đó nhà đầu tư có thể bị mất vốn nếu đầu tư vàng và ngoại tệ.

Vàng và ngoại tệ có xu hướng tăng giá trong thời kỳ lạm phát (Nguồn: Finhay)

50% đầu tư vào trái phiếu hoặc chứng chỉ quỹ đầu tư

Trái phiếu là một loại chứng khoán nợ, nhà đầu tư sẽ cho doanh nghiệp hoặc tổ chức vay tiền và nhận lãi suất theo kỳ hạn. Trái phiếu có tính thanh khoản cao, thường được sử dụng để đầu tư sinh lời và bảo vệ tài sản khỏi lạm phát. 

Chứng chỉ quỹ đầu tư là một loại giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu một phần vốn của quỹ đầu tư. Chứng chỉ quỹ đầu tư có tính thanh khoản cao, thường được sử dụng để đầu tư sinh lời. 

Lợi ích của đầu tư trái phiếu hoặc chứng chỉ quỹ đầu tư:

• Khả năng sinh lời ổn định: Trái phiếu và chứng chỉ quỹ đầu tư thường có khả năng sinh lời ổn định, phù hợp với những nhà đầu tư có nhu cầu thu nhập ổn định.
• Bảo vệ tài sản khỏi lạm phát: Trái phiếu và chứng chỉ quỹ đầu tư có xu hướng tăng giá trong thời kỳ lạm phát, do đó nhà đầu tư có thể sử dụng trái phiếu và chứng chỉ quỹ đầu tư để bảo vệ tài sản khỏi lạm phát.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Trái phiếu và chứng chỉ quỹ đầu tư là những tài sản khác với các tài sản truyền thống như cổ phiếu, do đó việc đầu tư vào trái phiếu và chứng chỉ quỹ đầu tư có thể giúp nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.

Nhược điểm của đầu tư trái phiếu hoặc chứng chỉ quỹ đầu tư:

• Lợi nhuận không cao: Trái phiếu và chứng chỉ quỹ đầu tư thường có khả năng sinh lời không cao so với các kênh đầu tư khác như cổ phiếu.
• Rủi ro mất vốn: Giá trái phiếu và chứng chỉ quỹ đầu tư có thể giảm xuống, do đó nhà đầu tư có thể bị mất vốn nếu đầu tư trái phiếu và chứng chỉ quỹ đầu tư.

Lợi ích của phương án chia nhỏ số tiền đầu tư

Giảm thiểu rủi ro: Khi chia nhỏ số tiền đầu tư, nhà đầu tư sẽ giảm thiểu rủi ro khi một kênh đầu tư gặp rủi ro. Ví dụ, nếu nhà đầu tư đầu tư toàn bộ số tiền vào cổ phiếu và thị trường chứng khoán gặp rủi ro, nhà đầu tư sẽ bị thua lỗ toàn bộ. Tuy nhiên, nếu nhà đầu tư phân bổ số tiền đầu tư vào nhiều kênh khác nhau, nhà đầu tư sẽ chỉ bị thua lỗ một phần.

Tăng cơ hội sinh lời: Khi chia nhỏ số tiền đầu tư, nhà đầu tư có thể đầu tư vào nhiều kênh đầu tư khác nhau, từ đó tăng cơ hội sinh lời.

Tăng tính linh hoạt: Khi chia nhỏ số tiền đầu tư, nhà đầu tư có thể dễ dàng điều chỉnh tỷ trọng đầu tư cho phù hợp với tình hình thị trường và mục tiêu đầu tư.

Khi chia nhỏ số tiền đầu tư, nhà đầu tư sẽ giảm thiểu rủi ro khi một kênh đầu tư gặp rủi ro (Nguồn: VnExpress)

Nhược điểm của phương án chia nhỏ số tiền đầu tư

Cần có thời gian và kiến thức để nghiên cứu và lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp.

Bạn phải theo dõi sát sao tình hình thị trường và điều chỉnh tỷ trọng đầu tư cho phù hợp.

Cần có sự kiên nhẫn để chờ đợi lợi nhuận từ các kênh đầu tư dài hạn.

Lời khuyên khi áp dụng phương án chia nhỏ số tiền đầu tư

Nhà đầu tư cần xác định rõ mục tiêu đầu tư của mình là gì? Mục tiêu đầu tư có thể là để tích lũy tài sản, để nghỉ hưu, để khởi nghiệp,... Bạn cần nghiên cứu và lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của mình. Nhà đầu tư cần phân bổ tỷ trọng đầu tư hợp lý, phù hợp với mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.

Tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư, khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư, bạn có thể lựa chọn kênh đầu tư phù hợp. Nếu bạn muốn sinh lời cao, bạn có thể lựa chọn đầu tư chứng khoán, bất động sản, kinh doanh. Tuy nhiên, những kênh đầu tư này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nếu bạn muốn an toàn hơn, bạn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng, đầu tư vàng, ngoại tệ, trái phiếu, chứng chỉ quỹ đầu tư.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Tránh rủi ro khi mua nhà trả góp 10 năm thế nào?

Nên mua bất động sản gì ở Hà Nội với nguồn vốn 6 tỷ?