Quản lý tài chính thế nào để mua nhà với giá 4,7 tỷ đồng?

Việc sở hữu một căn nhà tiền tỷ tại các thành phố lớn như Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh là mơ ước của nhiều người. Để biến ước mơ đó thành sự thật thì cần có một kế hoạch tài chính chi tiết và rõ ràng. Trong bài viết này, OneHousing sẽ chia sẻ cùng bạn cách quản lý tài chính cá nhân thông minh để có thể sớm mua nhà tiền tỷ. 

Câu chuyện mua nhà 4,7 tỷ đồng của đôi vợ chồng trẻ

Vợ chồng T và M (TP HCM) sau khi cưới đã mua một căn hộ chung cư mới. Căn hộ có giá bán cuối cùng là 4,7 tỷ đồng, T và M đầu tư thiết kế nội thất thêm 1,3 tỷ đồng nữa, tổng cộng là 6 tỷ đồng. 

M chia sẻ: “Mặc dù bọn mình có đủ khả năng để trả hết căn hộ, nhưng là một người làm đầu tư kinh doanh thì mình thấy, bỏ một “cục” tiền vào “tiêu sản” như vậy rất là kỳ. Nên bọn mình đã vay ngân hàng đến tối đa 70% giá trị để mua căn hộ này”. 

Thoạt nghe có vẻ đây là một quyết định liều lĩnh. Bởi theo các chuyên gia tài chính, người mua nhà không nên vay quá 50% giá trị căn nhà, nếu không sẽ gây rủi ro về khả năng tài chính. 

Tuy nhiên, T và M là những người có khả năng tạo ra thu nhập tốt đều đặn hàng tháng từ nhiều nguồn khác nhau, họ vừa làm sáng tạo nội dung trên mạng xã hội, vừa đầu tư và kinh doanh riêng. Việc vay 70% giá trị căn hộ không phải vì họ không đủ tiền, mà số tiền tích lũy họ để dành đầu tư để tiếp tục sinh lời. 

Đôi vợ chồng khẳng định, họ chắc chắn trong khả năng trả nợ và đủ cả chi phí sinh hoạt hàng ngày nên mới vay như vậy. “Nhìn thì có vẻ liều nhưng thực ra không hề liều. Bọn mình có đủ phương án để vừa trả nợ ngân hàng vừa tối đa nguồn thu nhập. Tất cả đều nằm trong tính toán của bọn mình”, M chia sẻ. 

Căn hộ chung cư 4,7 tỷ đồng của T và M (Nguồn: Dân Việt)

Mua nhà ở thành phố – bài toán khó dành cho người trẻ

Trường hợp của T và M chỉ là số ít trong số những người trẻ có thể mua căn hộ với khả năng tài chính dư dả. Phần lớn, khi còn trẻ tuổi, cả kinh nghiệm và tài chính tích lũy còn chưa nhiều, ít người có thể thoải mái nghĩ đến việc mua nhà mà không nợ nần. 

“Không vay thì không biết khi nào mới có nhà”. Cùng với số tiền tiết kiệm được, đa phần người mua nhà đều cố xoay sở bằng cách vay mượn từ gia đình, người thân hay bạn bè. 

Trên thực tế, việc “ở trước trả sau” đã là xu hướng diễn ra ở nước ngoài từ khá lâu, nhưng nó chỉ bắt đầu thịnh hành ở Việt Nam khi thị trường căn hộ chung cư bùng nổ tại các đô thị lớn. Rất ít người mua nhà bằng tiền mặt, họ cũng không dùng hết tiền tiết kiệm để mua, bởi làm thế thì không biết đến bao giờ mới đủ tiền mua được một căn nhà, và áp lực tài chính cá nhân rất lớn. Vì vậy, cách nhanh nhất để sở hữu được nhà là dùng thu nhập tương lai của mình thông qua kênh tín dụng ngân hàng.

Sử dụng đòn bẩy tài chính mua nhà mang lại khá nhiều lợi ích: 

• Dễ dàng ra quyết định khi chưa có đủ vốn lớn
• Tận dụng các gói vay linh hoạt có thời gian vay dài và ưu đãi lãi suất
• Thời gian phê duyệt vay mua nhà nhanh chóng và đơn giản 

Sử dụng đòn bẩy tài chính là cách nhanh nhất để sở hữu nhà riêng (Nguồn: VnExpress)

Bí kíp quản lý tài chính mua nhà hiệu quả

Để có thể mua nhà tiền tỷ, nếu chỉ đơn thuần là kiếm tiền và dành dụm thì mất rất nhiều thời gian mới có thể đủ tiền mua nhà. Vì vậy, bên cạnh nỗ lực kiếm tiền, việc lập một kế hoạch tài chính cá nhân để mua nhà một cách rõ ràng, hợp lý sẽ giúp bạn hiện thực hóa giấc mơ mua nhà sớm nhất có thể.

Xác định mục tiêu

Trước hết bạn phải xác định được mục tiêu một cách rõ ràng, vẽ ra chân dung về ngôi nhà bạn muốn sở hữu trong tương lai như thế nào.

- Bạn sẽ mua nhà mặt đất hay nhà chung cư?

- Ngôi nhà sẽ có diện tích khoảng bao nhiêu?

- Nhà sẽ ở trung tâm thành phố hay ngoại ô, cách bao xa?

“Chân dung” ngôi nhà bạn muốn sở hữu càng được định hình chi tiết càng tốt. Đó là cách giúp bạn hình dung rõ ràng về mục tiêu và có cách thức để đạt được nó sớm nhất.

Điều này có nghĩa, nếu mục tiêu mua nhà của bạn càng rộng, vị trí càng đắc địa thì số tiền bạn phải có phải càng lớn, đòi hỏi bạn cần phải nỗ lực nhiều hơn. Tuy nhiên, mục tiêu nên thực tế và phù hợp với khả năng của bản thân. Cần xác định kinh tế của bạn đến đâu, năng lực của bạn như thế nào để “xây dựng” một giấc mơ khả thi.

Hãy định hình ngôi nhà muốn mua càng cụ thể càng tốt (Nguồn: OCB Go)

Lập ngân sách cao hơn giá trị ngôi nhà muốn mua

Ngân sách nên gắn liền với con số chi tiết cùng với mốc thời gian cụ thể, chẳng hạn như vào năm nào, độ tuổi nào, bạn cần có được số tiền bao nhiêu.

Trong quá trình dự trù ngân sách, bạn cần lập cao hơn so với giá trị căn nhà bạn muốn mua. Bởi vì ngoài chi phí mua nhà, bạn còn cần tính thêm các khoản phí phát sinh khác như phí dịch vụ, phí duy trì, cải tạo,…

Chưa kể hầu hết giá nhà đất sẽ tăng lên theo thời gian, đòi hỏi bạn cần nhiều tiền hơn để mua được ngôi nhà vào thời điểm trong tương lai. Đồng thời, bạn cũng đừng quên cập nhật thường xuyên thông tin giá nhà đất để nắm rõ thị trường, tranh thủ cơ hội mua được nhà đẹp với giá tốt.

Đánh giá tài chính cá nhân và lập kế hoạch chi tiêu

Việc đánh giá hiện trạng tài chính sẽ giúp bạn thấy bản thân đang cách “vạch đích” bao xa. Trên cơ sở đó, dễ dàng hoạch định giải pháp để sớm thực hiện mục tiêu như: Cần phải tích lũy như thế nào? Làm sao để gia tăng tài sản? Số tiền cần vay thêm là bao nhiêu? Có thể huy động được tiền từ người thân thiết hay không?

Sau đó bạn cần lập kế hoạch chi tiết về việc tiết kiệm chi tiêu, những khoản nào có thể tối ưu? Nếu gia tăng nguồn thu thì có thể kiếm tiền từ những hình thức đầu tư nào? Khi cần vay thì nên vay ngân hàng nào? Kế hoạch quản lý tài chính càng chi tiết sẽ càng giúp bạn dễ dàng kiểm soát dòng tiền một cách hiệu quả.

Đánh giá tài chính cá nhân giúp bạn xây dựng kế hoạch hiệu quả hơn (Nguồn: Ước mơ và hạnh phúc)

Tìm kiếm cơ hội gia tăng tài sản

Bên cạnh việc quản lý chi tiêu, bạn phải luôn cố gắng tìm kiếm những cơ hội khác để gia tăng tài sản. Mỗi hình thức đầu tư đều đi kèm với cơ hội và thách thức khác nhau, do đó bạn có thể cân nhắc để lựa chọn hình thức nào phù hợp.

Nếu muốn sinh lời nhanh và sẵn sàng chấp nhận rủi ro, bạn có thể đầu tư cổ phiếu. Nếu bạn tự tin với chuyên môn và muốn kiếm tiền thêm từ chuyên môn của mình, bạn có thể kinh doanh, làm mẫu ảnh, làm gia sư,… Còn nếu bạn muốn tích lũy đều đặn, không rủi ro quá lớn, không cần quá nhiều tiền nhưng vẫn sinh lời ổn định trong dài hạn thì chứng chỉ quỹ là một lựa chọn có thể cân nhắc.

Trên đây là những hướng dẫn của OneHousing về việc quản lý tài chính cá nhân để giúp bạn sớm thực hiện ước mơ mua nhà. Chúc bạn thành công. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Vay ngân hàng Hong Leong Bank 2 tỷ mua nhà trả lãi bao nhiêu mỗi tháng?

Chuẩn bị tài chính mua nhà ở Hà Nội thế nào nếu tiết kiệm được 500 triệu?