Quản lý tài chính cho người đi làm (Phần 2): Kế hoạch chi tiêu hiệu quả

Những người đi làm thường đối mặt với nhiều thách thức trong việc quản lý tài chính cá nhân. Với áp lực của cuộc sống hiện đại và các khoản chi tiêu đa dạng, việc tạo ra một kế hoạch chi tiêu hiệu quả là một bước quan trọng để đảm bảo sự ổn định và tiến bộ trong tài chính cá nhân. Hãy cùng nhau tìm hiểu cách thức để tạo ra một kế hoạch chi tiêu mang lại hiệu quả và sự ổn định trong tài chính cá nhân.

Cách xác định thu nhập và chi tiêu

Đánh giá thu nhập tài chính

Thu nhập hàng tháng là một phần quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân. Bạn hãy bắt đầu bằng việc xem xét tổng thu nhập từ công việc chính và các nguồn thu nhập phụ khác như tiền lãi, phụ cấp, hoặc thu nhập từ việc làm thêm. Việc đánh giá chính xác thu nhập giúp bạn hiểu rõ hơn về tài chính cá nhân của mình và tạo nên cơ sở cho việc xây dựng một kế hoạch chi tiêu hợp lý.

Đánh giá thu nhập giúp tạo cơ sở xây dựng một kế hoạch chi tiêu hợp lý (Nguồn: VPBank)

Phân loại và ưu tiên chi tiêu

Khi xác định chi tiêu, quan trọng là phân loại chúng thành các loại khác nhau và ưu tiên theo mức độ quan trọng. Các chi phí cố định như thuê nhà, hóa đơn điện nước thường được ưu tiên hơn so với các chi tiêu linh hoạt như ăn uống hay giải trí. Việc phân loại chi tiêu giúp bạn nhận biết được những khoản chi tiêu quan trọng nhất và tạo ra một kế hoạch chi tiêu linh hoạt và phù hợp.

Thiết lập một ngân sách hàng tháng theo nguyên tắc 50 – 30 – 20

Một nguyên tắc phổ biến để thiết lập ngân sách hàng tháng là nguyên tắc 50 - 30 - 20, trong đó 50% thu nhập dành cho chi tiêu cần thiết như nhà cửa, thực phẩm và giao thông, 30% dành cho các mục tiêu giải trí và 20% dành cho tiết kiệm và trả nợ. Việc phân bổ chi tiêu theo nguyên tắc này giúp đảm bảo sự cân bằng giữa việc đáp ứng nhu cầu hiện tại và tích lũy tài chính cho tương lai.

Sử dụng nguyên tắc 50 - 30 - 20 để cân bằng tài chính (Nguồn: Timo)

Cách xây dựng kế hoạch quản lý tài chính tiết kiệm

Xác định mục tiêu tiết kiệm

Xác định mục tiêu tiết kiệm là quy trình đặt ra các mục tiêu cụ thể mà bạn muốn tiết kiệm tiền để đạt được. Điều này có thể bao gồm việc tích lũy một quỹ dự phòng, tiết kiệm để mua nhà hoặc mua ô tô mới, hoặc đầu tư cho giáo dục tương lai của bạn hoặc của con cái. Việc xác định mục tiêu tiết kiệm giúp bạn tập trung và cam kết để tiết kiệm một cách hiệu quả hơn để đạt được những ước mơ và mục tiêu tài chính của mình.

Lập kế hoạch tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn

Lập kế hoạch tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn là quá trình xác định các mục tiêu tiết kiệm cụ thể trong khoảng thời gian ngắn và dài hạn. Kế hoạch tiết kiệm ngắn hạn thường tập trung vào việc tích lũy một số tiền cụ thể trong thời gian ngắn như hàng tháng hoặc hàng quý.

Lập kế hoạch tiết kiệm để biết nên thực hiện như thế nào (Nguồn: Prudential)

Trong khi đó, kế hoạch tiết kiệm dài hạn thường liên quan đến việc đạt được mục tiêu tài chính lớn hơn trong tương lai như việc mua nhà, hưu trí, hoặc tiền học cho con cái. Việc lập kế hoạch tiết kiệm cả ngắn hạn và dài hạn giúp bạn có một chiến lược rõ ràng và cụ thể để đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

Phân bổ tiền tiết kiệm vào các mục tiêu cụ thể

Phân bổ tiền tiết kiệm vào các mục tiêu cụ thể là quá trình quan trọng trong việc đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Đầu tiên, bạn cần xác định những mục tiêu tiết kiệm cụ thể mà bạn muốn đạt được, như mua nhà, tiết kiệm cho việc du lịch, hoặc tiền hưu trí. Sau đó, bạn phải xác định mức tiết kiệm hàng tháng hoặc hàng năm cần thiết để đạt được mỗi mục tiêu. Bằng cách này, bạn có thể phân chia tiền tiết kiệm một cách hiệu quả, tập trung vào việc đạt được mục tiêu cụ thể một cách có kế hoạch và tự tin.

Các mẹo quản lý tài chính hiệu quả cho người đi làm

Mang cơm trưa đi làm

Mang cơm trưa đi làm không phải là chuyện hiếm gặp đối với nhân viên văn phòng. Tự nấu đồ ăn mang đi mang lại nhiều lợi ích, bao gồm việc thưởng thức những món yêu thích, kiểm soát chế độ ăn, đặc biệt phù hợp với những người ăn kiêng hay có vấn đề về sức khỏe. Chuẩn bị cơm sẵn cũng giúp bạn có thêm thời gian nghỉ trưa và tránh lãng phí thức ăn. Ngoài ra, việc này cũng giúp bạn tiết kiệm chi phí vận chuyển và tránh các rủi ro về vệ sinh của thức ăn ngoài.

Mang cơm đi làm giúp tiết kiệm nhiều chi phí cho dân đi làm (Nguồn: Kenh14)

Hạn chế ăn vặt trên công ty

Hạn chế ăn vặt trên công ty là một biện pháp quan trọng trong việc duy trì lối sống lành mạnh và tăng cường hiệu suất làm việc. Việc giảm thiểu ăn vặt giúp kiểm soát cân nặng, cải thiện sức khỏe và tăng cường năng suất. Đồng thời, hành động này cũng giúp tiết kiệm chi phí và thúc đẩy môi trường làm việc lành mạnh.

Mặc dù những khoản chi nhỏ có vẻ không đáng kể, nhưng nếu không chú ý, chúng có thể tích tụ thành số lớn. Ví dụ, việc mất khoảng 20.000 đồng mỗi ngày cho các món ăn giảm giá có thể dẫn đến việc mất 440.000 đồng mỗi tháng và 5.280.000 đồng mỗi năm.

Từ chối những buổi tiệc không cần thiết

Mặc dù từ chối các buổi tiệc có thể gây áp lực tâm lý cho những người mới đi làm, nhưng điều này không có nghĩa là họ không thể hiện hết mình với công ty. Việc từ chối một số buổi tiệc có thể là cách để bảo vệ thời gian, tài chính và sức khỏe tinh thần của bản thân. Có nhiều cách từ chối một cách tế nhị mà không làm mất lòng người mời, chẳng hạn như thông qua việc gửi quà hoặc mời ăn uống nhẹ vào một dịp khác.

Từ chối các buổi tiệc không cần thiết khi đi làm (Nguồn: CafeF)

Chọn đi làm bằng phương tiện công cộng hoặc xe công ty

Sở Giao thông vận tải TP. HCM tính toán rằng việc chuyển từ xe máy sang xe buýt có thể giúp bạn tiết kiệm ít nhất 150.000 đồng mỗi tháng. Sự chênh lệch này là lý do nhiều người lựa chọn phương tiện công cộng để giảm chi phí đi lại. Hơn nữa, các đơn vị vận tải như xe buýt thường có nhiều hình thức giảm giá đặc biệt cho những đối tượng ưu tiên, tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng. Ngoài ra, sử dụng xe của công ty cũng là một phương án khác để giảm chi phí cho xăng và bảo trì xe.

Tìm cách gia tăng khoản thu nhập

Nhu cầu chi tiêu của mỗi người thường tăng theo độ tuổi và tình hình lạm phát, cùng với sự biến động của nền kinh tế. Khi thu nhập hàng tháng không đủ đáp ứng nhu cầu (dù đã tiết kiệm), cần xem xét các phương pháp tăng thêm thu nhập, bao gồm:

• Nâng cấp kỹ năng để đáp ứng yêu cầu công việc và tăng lương.
• Thêm công việc thứ hai như làm bán thời gian hoặc online, nhưng cần cân nhắc để tránh làm việc quá sức.
• Đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ mở để sinh lợi nhuận, đặc biệt là mua cổ phiếu qua quỹ mở, một xu hướng đầu tư hấp dẫn.
• Tham gia bảo hiểm kết hợp đầu tư để đảm bảo tài chính trong tương lai.

Tìm thêm các việc online từ các nền tảng (Nguồn: timviec365)

Biết cách sửa chữa đồ dụng cơ bản

Việc hiểu biết một chút về nguyên lý hoạt động và cấu tạo của các vật dụng trong nhà sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều. Việc chuẩn bị các đồ vật cơ bản như ốc vít, búa, đinh,... trong nhà giúp bạn tự chủ động khi gặp sự cố với các đồ vật, thay vì phải gọi thợ đến nhà.

Hạn chế săn sale định kỳ

Hạn chế săn sale là một biện pháp quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Mặc dù việc mua hàng giảm giá có thể hấp dẫn, nhưng nếu không cẩn thận, điều này có thể dẫn đến việc mua những đồ không cần thiết và tăng lượng đồ đạc không cần thiết trong nhà. Thay vào đó, bạn hãy tập trung vào việc mua sắm cần thiết và cân nhắc kỹ trước khi quyết định mua hàng giảm giá để tránh lãng phí và duy trì một ngân sách mua sắm hợp lý.

Trong cuộc sống hàng ngày, quản lý tài chính cá nhân là một phần quan trọng của việc duy trì sự ổn định và tiến bộ. Bằng cách thực hiện các chiến lược quản lý tài chính hiệu quả, bạn có thể xây dựng nền tài chính vững mạnh, giảm bớt áp lực tài chính và tiến gần hơn đến các mục tiêu và ước mơ cá nhân của mình.

Xem thêm:

Làm thế nào để quản lý căng thẳng tài chính?

3 “điểm mù” trong quản lý tài chính cá nhân ai cũng cần biết