3 “điểm mù” trong quản lý tài chính cá nhân ai cũng cần biết

Quản lý tài chính cá nhân tưởng chừng đơn giản nhưng ẩn chứa nhiều "điểm mù" khiến nhiều người vướng mắc, dẫn đến khó khăn trong việc đạt được mục tiêu tài chính. Hiểu rõ những "điểm mù" này là bước đầu tiên để bạn có thể đưa ra chiến lược quản lý tài chính hiệu quả, hướng đến tương lai an toàn và phát triển bền vững.

3 “điểm mù” quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân, bạn đã biết chưa?

Đối với nhiều người, việc quản lý tài chính cá nhân dường như chỉ là thực hiện một loạt các hoạt động được coi là khá nhàm chán, chẳng hạn như không bao giờ vay mượn tiền hay luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn, và luôn đặt việc tiết kiệm lên hàng đầu ngay khi thu nhập được chuyển vào tài khoản. 

Mặc dù những thói quen này là tích cực, theo các chuyên gia, việc tuân theo chúng một cách cứng nhắc không nhất thiết mang lại hiệu quả trong quản lý tài chính cá nhân nếu như bạn không nhận thức được ba "điểm mù" sau đây:

Quỹ khẩn cấp

Bạn cần biết rằng quỹ khẩn cấp là khoản tiền dự trữ dùng để đối phó với các tình huống bất ngờ như ốm đau hay mất việc. Một khoản tiền tương đương 3-6 tháng chi tiêu được coi là tối thiểu cho quỹ này. Tuy nhiên, nhiều người chỉ dừng lại ở mức sáu tháng mà không xem xét tới thay đổi tình trạng gia đình hay nghề nghiệp có thể yêu cầu bạn cần phải có nhiều hơn thế.

Quản lý tài chính cá nhân tưởng chừng đơn giản nhưng ẩn chứa nhiều "điểm mù" (Nguồn: Real business)

Điểm tín dụng

Kamila Elliott, Giám đốc điều hành tại Collective Wealth Partners ở Atlanta, nhấn mạnh rằng nhiều người không hiểu hết tầm quan trọng của điểm tín dụng. Điểm tín dụng phản ánh khả năng trả nợ của bạn và ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận các khoản vay. Một điểm tín dụng tốt không chỉ đến từ việc không nợ nần mà còn từ việc bạn đã vay mượn và thanh toán kịp thời.

Quỹ nghỉ hưu 

Bà Elliott cũng chỉ ra một niềm tin sai lầm phổ biến về quỹ nghỉ hưu, đó là suy nghĩ rằng chi tiêu sẽ giảm khi nghỉ hưu. Thực tế, nhiều người có xu hướng chi tiêu nhiều hơn khi họ có nhiều thời gian rảnh rỗi hơn để tận hưởng cuộc sống. Việc lập kế hoạch chi tiết cho các hoạt động và sở thích trong thời gian nghỉ hưu là rất quan trọng để đảm bảo ngân sách nghỉ hưu chính xác và đầy đủ.

Một số điều cần lưu ý để đảm bảo sự ổn định và hiệu quả trong quản lý tài chính

Khi quản lý tài chính cá nhân, ngoài việc lưu ý đến ba "điểm mù" đã nêu, bạn cũng cần chú ý đến một số khía cạnh khác để đảm bảo sự ổn định và hiệu quả trong quản lý tài chính của mình:

Ngân sách chi tiêu hàng tháng: Xác định rõ ràng thu nhập và chi phí của bạn, bao gồm cả chi phí cố định và biến động. Điều này giúp bạn kiểm soát tốt hơn dòng tiền và tránh tình trạng chi tiêu quá mức.

Mục tiêu tiết kiệm dài hạn: Đặt ra các mục tiêu tiết kiệm cụ thể cho tương lai như mua nhà, giáo dục, hoặc du lịch. Có mục tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn có động lực để tiết kiệm và đầu tư hiệu quả hơn.

Đầu tư: Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro và tăng cơ hội sinh lời. Đầu tư có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, và bất động sản. Việc tìm hiểu và chọn lựa các kênh đầu tư phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của bạn là rất quan trọng.

Bảo hiểm: Đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe để bảo vệ bạn và gia đình khỏi các rủi ro tài chính do bệnh tật hoặc tai nạn không lường trước.

Kiểm soát nợ: Quản lý nợ hiệu quả bằng cách giữ cho mức nợ dưới khả năng thanh toán của bạn và ưu tiên trả các khoản nợ có lãi suất cao trước. Điều này giúp bạn tránh bị tích lũy nợ quá nhiều và ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính cá nhân.

Chuẩn bị cho các sự kiện không lường trước: Luôn có kế hoạch dự phòng cho những sự kiện bất ngờ như suy thoái kinh tế, thất nghiệp tạm thời, hoặc các trường hợp khẩn cấp khác. Điều này bao gồm việc duy trì một quỹ khẩn cấp đủ lớn và sẵn sàng điều chỉnh ngân sách khi cần thiết.

Luôn có kế hoạch dự phòng cho những sự kiện bất ngờ (Nguồn: Carbon group)

Bằng cách chú ý đến những khía cạnh này trong quản lý tài chính cá nhân, bạn sẽ có thể đạt được sự cân bằng, ổn định tài chính và đảm bảo một tương lai tài chính vững chắc.

Bài viết đã chỉ ra 3 "điểm mù" phổ biến trong quản lý tài chính cá nhân. Để vượt qua những "điểm mù" này, bạn cần xây dựng niềm tin vào bản thân, lập kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm cụ thể, đồng thời trau dồi kiến thức về đầu tư để đưa ra quyết định sáng suốt. Hãy nhớ rằng, quản lý tài chính cá nhân là một hành trình dài cần sự kiên trì và nỗ lực, nhưng thành quả đạt được sẽ xứng đáng với những gì bạn bỏ ra.

Xem thêm

Bí quyết quản lý tài chính hiệu quả với 5 yếu tố then chốt

Bạn đã lập kế hoạch tài chính dài hạn đúng hướng và đúng cách chưa?