Quản lý tài chính bằng "tháp tài sản": Làm thế nào để thành công?

Mỗi người sẽ có những định hướng và mục tiêu quản lý tài chính khác nhau. Hiện nay, nhiều người chọn quản lý tài chính cá nhân bằng “tháp tài sản”. Liệu phương pháp quản lý này có hiệu quả? Làm thế nào để quản lý dòng tiền bằng tháp tài sản? Cùng tìm hiểu thông tin chi tiết ngay sau đây nhé.

Tháp tài sản - Xây dựng kế hoạch quản lý tài chính như xây nhà

Mô hình tháp tài sản cơ bản đặc biệt là tháp 4 tầng, là một mô hình phân bổ tài sản được biểu thị dưới dạng hình kim tự tháp. Mô hình này giúp quản lý tài chính cá nhân và xây dựng tài sản một cách có tổ chức và hiệu quả. 

Mô hình tháp tài sản 4 tầng (Nguồn: Yuanta Việt Nam)

Sơ lược 4 tầng của tháp tài sản

Tầng 1: Protect (Bảo vệ)

• Bao gồm việc bảo vệ những gì bạn sở hữu và những người bạn yêu thương.
• Đây là tầng để đảm bảo rằng bạn có các biện pháp bảo hiểm và kế hoạch tài chính để bảo vệ tài sản và sức khỏe của mình cũng như của gia đình.
• Bao gồm quỹ tiết kiệm khẩn cấp và bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhà cửa, bảo hiểm xe hơi và quyền lợi sống bảo hiểm.

Tầng 2: Plan for (Lập kế hoạch)

• Tầng này tập trung vào việc lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính dài hạn và quản lý rủi ro.
• Bao gồm việc tiết kiệm và đầu tư cho mục tiêu như mua nhà, trang trải chi phí du học, xây dựng quỹ hưu trí, và tạo quỹ tiết kiệm cho các tình huống khẩn cấp.

Tầng 3: Prioritize Goals (Ưu tiên các mục tiêu)

• Tầng này là nơi bạn xác định và ưu tiên các mục tiêu tài chính cụ thể, từ những mục tiêu ngắn hạn đến dài hạn.
• Bao gồm việc đánh giá các mục tiêu, lập kế hoạch đầu tư để đạt được chúng, và quản lý rủi ro cho các khoản đầu tư.

Tầng 4: Pass along assets (Tài sản để lại cho thế hệ tiếp theo)

• Tầng này tập trung vào việc xây dựng và quản lý tài sản để chuyển giao cho thế hệ tiếp theo.
• Bao gồm việc lập kế hoạch về di chúc, quyết định về việc tài trợ cho con cháu hoặc làm từ thiện và quản lý thuế.

Lợi ích khi áp dụng tháp tài sản để quản lý tài chính

Dưới đây là một số lợi ích nhận được khi quản lý dòng tiền bằng tháp tài sản:

Tháp tài sản giúp bạn quản lý dòng tiền hiệu quả hơn (Nguồn: Vietcetere)

• Lộ trình rõ ràng: Mô hình tháp tài sản cung cấp một lộ trình rõ ràng để xây dựng và duy trì tài sản cá nhân một cách có tổ chức.
• Quản lý tài chính hiệu quả: Giúp quản lý và phân bổ tài chính một cách hiệu quả theo các mục tiêu cụ thể và ưu tiên.
• Bảo vệ và bảo tồn tài sản: Tạo ra các biện pháp bảo vệ và bảo tồn tài sản cá nhân và gia đình.
• Chuẩn bị cho tương lai: Hỗ trợ việc lập kế hoạch và chuẩn bị cho các sự kiện và tình huống tài chính trong tương lai.

Cách sử dụng tháp tài sản để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Để quản lý tài chính thông qua mô hình "Tháp Tài Sản", bạn có thể tuân theo các bước sau:

• Xác định mục tiêu tài chính: Đặt ra mục tiêu cụ thể về tài chính và cuộc sống mà bạn muốn đạt được. Hãy cân nhắc cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.
• Phân tích và đánh giá tài sản hiện có: Xem xét tất cả các tài sản của bạn bao gồm tiền mặt, tài sản bất động sản, cổ phiếu, quỹ đầu tư và bất kỳ khoản đầu tư nào khác. Đánh giá hiệu suất và rủi ro của từng loại tài sản.
• Xây dựng tháp tài sản: Tạo ra một kế hoạch cụ thể để xây dựng "tháp" tài sản của bạn. Phân bổ tài sản của bạn vào các tầng khác nhau của tháp dựa trên mục tiêu tài chính và mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận.
• Điều chỉnh theo thời gian: Thực hiện việc điều chỉnh và tái cân bằng tháp tài sản của bạn theo thời gian và thay đổi trong tình hình tài chính hoặc mục tiêu cá nhân.
• Giám sát và đánh giá: Theo dõi sự phát triển của tháp tài sản của bạn và đánh giá hiệu suất của từng tài sản. Điều chỉnh kế hoạch nếu cần thiết để đảm bảo rằng bạn đang tiến gần hơn đến mục tiêu tài chính của mình.

Nhớ rằng, mỗi người có một hành trình tài chính riêng, vì vậy hãy tùy chỉnh tháp tài sản của bạn để đáp ứng được mục tiêu của mình.

Lưu ý cần biết khi quản lý tài chính theo mô hình tháp tài sản

Việc xây dựng tháp tài sản không nhất thiết phải là hành trình làm giàu nhanh chóng. Đây là quá trình tạo dựng từng phần, thiết lập từng khu vực trên tháp tài sản của bạn một cách có chừng mực. Khi thiết lập tháp tài sản để quản lý tài chính, bạn cần lưu ý một vài điều như sau:

• Tháp tài sản nhắc nhở bạn về sự quan trọng của việc bắt đầu từ những phần cơ bản nhất và vững chắc trước khi tiến lên các cấp độ cao hơn. Bạn cần xây dựng một nền tảng vững chắc trước khi mở rộng và phát triển tài sản của mình.
• Tháp tài sản giúp bạn đánh giá mức độ rủi ro ở từng tầng. Mức độ rủi ro sẽ tăng dần từ tầng đáy lên tầng cao. Điều này giúp bạn hiểu rõ ràng về cách quản lý và phân bổ rủi ro trong quá trình xây dựng tài sản.
• Mỗi tài sản, mỗi phần trong tháp tài sản mang lại ý nghĩa cụ thể và quan trọng đối với cuộc sống của bạn. Bằng cách này, bạn có thể tập trung vào những mục tiêu cụ thể và loại bỏ những mục tiêu không rõ ràng trong việc tiết kiệm và đầu tư.

Tháp tài sản được tạo thành từ các tầng khác nhau, mỗi tầng biểu thị một phần của tổng tài sản của bạn và có mức độ rủi ro tương ứng. Tầng dưới cùng của tháp là những tài sản an toàn nhất và đóng vai trò là nền móng vững chắc cho toàn bộ tháp tài sản. Những tài sản này thường được sử dụng để đảm bảo mức sống cơ bản và có mức độ rủi ro thấp nhất. 

Mức độ rủi ro sẽ tăng dần theo từng tầng của tháp tài sản (Nguồn: DNSE)

Khi bạn di chuyển lên các tầng cao hơn của tháp, mức độ rủi ro thường tăng lên, đại diện cho các loại đầu tư mạo hiểm hơn, nhằm mục đích gia tăng tài sản trong tương lai. Mỗi tầng của tháp tài sản mang một ý nghĩa riêng và đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý và phát triển tài sản của bạn.

Trên đây là cách giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bằng tháp tài sản. Hy vọng với các thông tin trong bài, bạn đọc sẽ có thêm kiến thức và biết cách sử dụng mô hình tháp tài sản để quản lý dòng tiền của mình. 

Xem thêm

Bán nhà cho khách nuôi thú cưng: Lưu ngay những ý tưởng cải tiến sau

Bạn có biết khi nào bạn không được phép bán nhà?