Những yếu tố nhà đầu tư cá nhân cần xem xét trước khi xây dựng kế hoạch đầu tư tài chính

Một trong những bước đầu tiên có thể giúp bạn đầu tư thành công, đó là tìm ra mục tiêu và xác định được mức độ chấp nhận rủi ro của bạn đến đâu. Không gì có thể đảm bảo bạn sẽ kiếm được tiền từ kênh đầu tư của mình. Tuy nhiên, nếu như hiểu rõ được tầm quan trọng của việc tiết kiệm và xây dựng một kế hoạch tài chính thông minh, bạn sẽ biết cách quản lý tiền bạc, tạo cơ hội để thành lập các nguồn vốn linh hoạt.

Các yếu tố quan trọng giúp bạn có thể xây dựng được kế hoạch tài chính đầu tư phù hợp

Tạo dựng và duy trì vùng an toàn 

Trước khi đưa ra bất kỳ một quyết định đầu tư nào, các nhà đầu tư cá nhân cần ngồi xuống và đánh giá một cách trung thực tình hình tài chính của bạn hiện tại. Sau khi đã hiểu thật rõ túi tiền của bản thân, hãy bắt đầu tính toán chi phí cho những hoạt động thiết yếu, chi phí để dự phòng, số tiền còn lại chính là khoản quỹ mà bạn có thể dùng để đầu tư. Dù trong bất kỳ tình huống nào, bạn luôn luôn nên duy trì chi phí dự phòng để đổ vào tối thiểu hai khoản bao gồm quỹ khẩn cấp và bảo hiểm.

Hãy tạo dựng và duy trì vùng an toàn trong đầu tư cho riêng mình (Nguồn: waldenu).

• Đảm bảo bạn đã bỏ đủ tiền vào quỹ khẩn cấp để trang trải cho những tình huống bất ngờ xảy đến như bệnh tật, tai nạn hoặc thất nghiệp. Chẳng ai biết chắc lúc nào trong tương lai sẽ có một đại dịch khác xuất hiện và cắt đứt nguồn thu nhập của bạn. Thông thường, 6 tháng thu nhập là một số tiền tương đối phù hợp mà bạn nên thủ sẵn để có thể sử dụng khi cần.
• Bảo hiểm là một kênh an toàn giúp bạn có thể yên tâm hơn, đề phòng trường hợp xảy ra những bất trắc không mong muốn. Một vài loại bảo hiểm cơ bản mà bạn nên tham gia có thể kể đến như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ,... 

Biết rõ bản thân đang ở đâu trên bản đồ cuộc đời

Cuộc đời của mỗi người được chia thành nhiều giai đoạn nhỏ. Tùy vào mỗi giai đoạn, chúng ta lại có một mục tiêu sống nhất định. Đây chính là cơ sở và động lực để bạn có thể dựa vào để tìm kênh tài chính đầu tư sao cho phù hợp. Khi còn trẻ, người ta thường liều lĩnh và muốn đánh nhanh rút nhanh, nhưng khi đã về già, áp lực và trách nhiệm đối với gia đình ngày một tăng cao theo số tuổi sẽ khiến cho họ có xu hướng muốn tìm đến những giá trị ổn định và bền vững hơn.

Kỳ vọng về tài chính của con người sẽ khác nhau tùy theo từng giai đoạn trong đời (nguồn: psychhelp).

Sau khi đã có mục tiêu, việc lập kế hoạch tài chính sẽ trở nên dễ dàng hơn vì nhà đầu tư đã có thể xác định được ranh giới rủi ro mà họ có thể chấp nhận. Những mục tiêu lớn hướng đến tài sản có giá trị thường có được nhờ vào những kênh đầu tư có tỷ suất sinh lời cao, rủi ro đi kèm cũng cực kỳ lớn. Những mục tiêu vừa phải nhằm duy trì sự ổn định của số tài sản đang có sẽ phù hợp với các kênh đầu tư an toàn, tỷ suất sinh lời thấp (không quá chênh lệch với lạm phát), tỷ lệ rủi ro ở mức trung bình.

Quan tâm đến khả năng thanh khoản

Vận may và cả xui xẻo đều có thể kéo đến bất cứ lúc nào, vì vậy hãy chuẩn bị sẵn sàng đón nhận những sự kiện cả tốt lẫn xấu. Những tình huống như vậy đòi hỏi bạn phải hiểu biết thật kỹ càng về tính thanh khoản của loại tài sản mà bạn đang đầu tư. Xét cho cùng, tài sản sẽ chẳng có ích gì nếu bạn không thể thể rút nó về thành tiền mặt vào thời điểm mà bạn muốn. Các khoản đầu tư ngắn hạn sẽ đi kèm với tính thanh khoản cao, là tài sản tuyệt vời để bạn có thể chuyển đổi thành tiền mặt gần như lập tức (chứng khoán, vàng, ngoại tệ,...). Vì vậy bên cạnh những mục tiêu dài hạn như bất động sản, hãy luôn dành chỗ cho những kênh đầu tư ngắn hạn bạn nhé!

Nên đồng thời thiết lập mục tiêu đầu tư dài hạn và ngắn hạn (Nguồn: vecteezy).

Lựa chọn Techcombank làm ngân hàng vay vốn mua nhà - giải pháp tài chính thông minh

Bạn đang ở giai đoạn cần phải tích lũy tài sản trong cuộc đời mình? Làm sao để áp dụng kế hoạch đầu tư tài chính vào thực tiễn để có thể sở hữu được một ngôi nhà làm tài sản cố định? Hãy lựa chọn giải pháp vay mua nhà được cung cấp bởi ngân hàng Techcombank để nhận được nhiều ưu đãi và dịch vụ hấp dẫn:

• Mức lãi suất cố định áp dụng cho khách hàng vay mua nhà chỉ từ 10.5%/năm.
• Trả từ 0.5 - 1%/năm khi muốn trả nợ trước hạn (từ năm thứ 6 trở đi sẽ được ngân hàng miễn trừ).
• Kỳ hạn cho vay kéo dài lên đến 35 năm, giảm áp lực tài chính cho khách hàng.
• Đa dạng các hình thức giải ngân linh hoạt, thủ tục nhanh chóng.

Trên đây là danh sách những yếu tố nhà đầu tư cá nhân cần xem xét trước khi xây dựng kế hoạch tài chính đầu tư. Hy vọng những thông tin được cung cấp sẽ giúp ích cho bạn có được sự chuẩn bị thật kỹ lưỡng trước khi chính thức bắt đầu tham gia đầu tư.

Xem thêm

Làm thế nào lương 20 triệu/đồng, tiết kiệm được 1 tỷ sau 3 năm để mua nhà?

6 điều kiện đủ để bạn đưa ra quyết định mua nhà