Những thay đổi về tài khoản ngân hàng từ ngày 1/7 người dùng cần biết

Từ ngày 1/7/2024, một số quy định mới về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt bắt đầu có hiệu lực. Bài viết này sẽ tổng hợp những thay đổi quan trọng nhất về tài khoản ngân hàng mà người dùng cần nắm rõ để chủ động quản lý tài chính cá nhân.

Quy định về tài khoản ngân hàng từ ngày 1/7

Từ 1/7/2024, Nghị định 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt chính thức có hiệu lực, đánh dấu bước ngoặt trong việc siết chặt quản lý hoạt động thanh toán điện tử tại Việt Nam. Tìm hiểu về một số thay đổi bắt đầu áp dụng từ đầu tháng 7 này.

Chi tiết 4 trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán

Nghị định quy định chi tiết về 4 trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán. Cụ thể, phong tỏa tài khoản thanh toán là việc ngân hàng đóng băng số dư và ngưng mọi hoạt động giao dịch trên tài khoản. Khách hàng không thể thực hiện các giao dịch như nạp tiền, rút tiền, chuyển khoản thanh toán… 

Quy định mới về phong tỏa tài khoản sẽ giúp ngăn chặn các giao dịch trái phép, bảo vệ tài chính cá nhân của chủ tài khoản (Nguồn: Hiệp hội ngân hàng Việt Nam)

Từ 01/07/2024, tài khoản ngân hàng sẽ bị phong tỏa trong một số trường hợp sau:

• Theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, hoặc là theo yêu cầu của chủ tài khoản.
• Căn cứ trên quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản hợp lệ được ban hành bởi cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
• Trường hợp tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện giao dịch ghi Có nhầm vào tài khoản của khách hàng. Hoặc thực hiện hoàn trả tiền cho khách hàng do có sai sót trong giao dịch trước đó. Số tiền bị phong tỏa không được vượt quá số tiền nhầm lẫn hoặc sai sót.
• Tài khoản thanh toán chung có thể bị phong tỏa theo yêu cầu của một trong các chủ tài khoản, trừ trường hợp có thỏa thuận bằng văn bản khác giữa các chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Quy định chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán

Cũng theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP, việc chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán được thực hiện trong các trường hợp sau:

• Chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thỏa thuận bằng văn bản về việc chấm dứt phong tỏa.
• Có quyết định của tòa án, cơ quan điều tra, hoặc các cơ quan nhà nước có thẩm quyền khác yêu cầu chấm dứt phong tỏa tài khoản.
• Khi đã xác định được lỗi và hoàn tất việc sửa chữa, điều chỉnh giao dịch thanh toán, tài khoản có thể được xem xét để chấm dứt phong tỏa.
• Áp dụng đối với tài khoản thanh toán chung, khi tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung đồng ý hoặc theo thỏa thuận trước bằng văn bản với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thì tài khoản sẽ được chấm dứt phong tỏa.

Nghị định khẳng định rõ ràng trách nhiệm giải trình của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chủ tài khoản thanh toán và cơ quan có thẩm quyền trong việc phong tỏa tài khoản thanh toán. 

Nếu hành vi phong tỏa vi phạm pháp luật và gây thiệt hại cho chủ tài khoản, các bên liên quan sẽ phải bồi thường theo quy định của pháp luật.

Chủ tài khoản có thể yêu cầu chấm dứt phong tỏa tài khoản (Nguồn: Nhịp sống kinh tế)

Quy định đóng tài khoản thanh toán

Một trong những nội dung được nhiều khách hàng quan tâm là quy định về việc đóng tài khoản thanh toán. Theo đó, việc đóng tài khoản thanh toán được thực hiện trong các trường hợp sau:

• Chủ tài khoản có quyền yêu cầu đóng tài khoản thanh toán của mình bất cứ lúc nào, miễn là đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán.
• Trong trường hợp chủ tài khoản thanh toán là cá nhân bị chết hoặc bị tuyên bố đã chết, tài khoản thanh toán của họ sẽ được đóng theo quy định của pháp luật.
• Khi tổ chức chấm dứt hoạt động, tài khoản thanh toán của tổ chức đó có thể đóng.
• Nếu chủ tài khoản thanh toán vi phạm các hành vi cấm về tài khoản thanh toán quy định theo khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có quyền đóng tài khoản của họ.
• Chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có thể thỏa thuận bằng văn bản về việc đóng tài khoản thanh toán.
• Ngoài ra, tài khoản thanh toán cũng có thể được đóng theo quy định của pháp luật trong các trường hợp khác.

Những lưu ý cho người dùng

Việc bị phong tỏa tài khoản ngân hàng có thể gây ra nhiều bất tiện cho người dùng, ảnh hưởng đến công việc và cuộc sống. Do đó, nắm được những lưu ý sau đây sẽ giúp bạn hạn chế tối đa nguy cơ gặp phải tình trạng này.

Hãy lựa chọn mật khẩu mạnh và có tính bảo mật cao. Tránh sử dụng những thông tin dễ đoán như ngày sinh, số điện thoại, hoặc sử dụng cùng một mật khẩu cho nhiều tài khoản khác nhau.

Ngoài ra, bạn nên thường xuyên thay đổi mật khẩu định kỳ. Tuyệt đối không cung cấp thông tin cá nhân, bao gồm thông tin đăng nhập tài khoản ngân hàng, mã OTP cho bất kỳ ai, qua các hình thức như email, tin nhắn SMS, cuộc gọi điện thoại...

Hiện nay, có rất nhiều kẻ lừa đảo lợi dụng các giao dịch trực tuyến để chiếm đoạt tài sản của người dùng. Do vậy, bạn cần hết sức cẩn thận khi thực hiện giao dịch trên mạng, đặc biệt là trên các trang web, ứng dụng không uy tín.

Trước khi chuyển tiền, hãy xác minh kỹ thông tin tên, số tài khoản của người nhận để tránh chuyển nhầm tiền.

Theo khuyến cáo của các ngân hàng thương mại, nếu bạn vô tình chuyển khoản nhầm cho người khác, hãy liên hệ ngay với ngân hàng giao dịch trong vòng 24 giờ để được hỗ trợ xử lý.

Tìm hiểu kỹ các quy định mới về thanh toán không dùng tiền mặt để đảm bảo an toàn cho tài chính cá nhân (Nguồn: Báo Thanh Niên)

Những thay đổi về tài khoản ngân hàng từ ngày 1/7/2024 nhằm mục đích bảo vệ tài chính cá nhân của người dùng. Hãy cập nhật thông tin và thực hiện các hướng dẫn trên để sử dụng tài khoản ngân hàng một cách an toàn và hiệu quả.

Xem thêm:

Khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ như nào để nhận ưu đãi lãi suất vay phát hành thẻ tài chính cá nhân của Vietinbank?

Các “quy tắc vàng” trong đầu tư tài chính nhà đầu tư nào cũng nên biết