Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 800 triệu đồng

Vay thế chấp ngân hàng là một hình thức vay vốn sở hữu nhiều ưu điểm nên được khách hàng hết sức ưa chuộng. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết về những điều cần lưu ý khi vay ngân hàng 800 triệu đồng theo hình thức này. Vì thế, OneHousing sẽ giúp bạn giải quyết vấn đề này cùng những lời khuyên về tài chính cá nhân hữu ích.

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp ngân hàng là một trong các hình thức vay vốn được sử dụng phổ biến hiện nay. Khi vay theo hình thức này, người vay phải dùng tài sản có giá trị để thế chấp cho ngân hàng nhằm đảm bảo khoản vay. Trong đó, nhà cửa, sổ tiết kiệm, đất đai, trái phiếu,... là các tài sản thường được sử dụng để thế chấp.

Khi vay thế chấp ngân hàng, nếu người vay không thể trả nợ theo thời hạn đã thỏa thuận ban đầu thì ngân hàng sẽ thẩm định và có thể gia tăng thời hạn trả nợ cho phù hợp với khả năng tài chính của người vay. Trường hợp quá hạn trả nợ, người vay vẫn không thể thanh toán khoản vay thì ngân hàng có quyền tịch thu, thanh lý tài sản mà người này dùng để thế chấp khoản vay.

Vay thế chấp là hình thức vay bắt buộc phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay (Nguồn ảnh: VPBank)

Sở dĩ hình thức vay vốn này khá được khách hàng ưa chuộng vì có những ưu điểm sau đây:

• Lãi suất vay thấp: Thông thường, các khoản vay thế chấp sẽ có lãi suất vay thấp hơn so với các hình thức vay khác như vay tín chấp. Điều này đồng nghĩa rằng số tiền lãi mà bạn phải trả trong thời gian vay cũng sẽ ít hơn.
• Thời hạn vay dài: Các khoản vay thế chấp ngân hàng thường có thời hạn vay tương đối dài. Như vậy, số tiền bạn phải trả hàng tháng (cả gốc và lãi) sẽ giảm đi, giúp việc trả nợ bớt áp lực hơn. 
• Hạn mức vay cao hơn: Khi có tài sản đảm bảo, bạn sẽ được vay một khoản tiền lớn hơn so với các hình thức vay cá nhân khác. Đồng thời, bạn cũng được hỗ trợ để mua hoặc đầu tư bất động sản với giá trị lớn hơn. Tùy vào giá trị thẩm định của tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ xác định một khoản vay phù hợp. Thông thường, hạn mức vay thế chấp có thể lên đến 70 - 100% giá trị tài sản thế chấp, thích hợp với nhu cầu của vay nguồn vốn lớn của khách hàng cá nhân.

Vay thế chấp có thời hạn vay dài và hạn mức cao hơn so với các hình thức vay khác (Nguồn ảnh: LuatVietnam)

Điều kiện và hồ sơ cần chuẩn bị khi vay thế chấp ngân hàng 800 triệu đồng

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng 800 triệu đồng

Để có thể vay thế chấp ngân hàng 800 triệu đồng, bạn cần đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về người vay và tài sản đảm bảo như sau: 

• Là công dân Việt Nam, tuổi từ 18 đến 75.
• Có mức thu nhập ổn định.
• Không có nợ quá hạn, lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
• Tài sản dùng để thế chấp là bất động sản có giá trị lớn hoặc bằng số tiền muốn vay. 
• Tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hợp pháp của người vay hoặc người bảo lãnh và có đầy đủ giấy tờ pháp lý theo quy định.

Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay thế chấp ngân hàng 800 triệu đồng

Sau khi đáp ứng các điều kiện trên và một số yêu cầu (nếu có) của ngân hàng vay vốn cụ thể, bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp gồm một số loại giấy tờ như sau: 

• Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng theo hình thức thế chấp. (Sử dụng mẫu của ngân hàng muốn vay)
• CCCD/CMND/Hộ chiếu và Sổ tạm trú,...
• Giấy tờ liên quan có khả năng chứng minh tình trạng hôn nhân của người vay.
• Giấy tờ chứng minh tài chính gồm nguồn thu nhập từ lương/từ lương hưu trí/từ tài sản cho thuê/từ hoạt động kinh doanh/cổ tức, góp vốn vào doanh nghiệp. (Tùy vào mục đích vay và yêu cầu cụ thể của ngân hàng)
• Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như ô tô, sổ hồng, sổ đỏ,...

Sổ đỏ, sổ hồng là những giấy tờ bạn cần chuẩn bị nếu vay thế chấp bằng bất động sản (Nguồn ảnh: Thư Viện Pháp Luật)

Những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 800 triệu đồng

Để gặp bị áp lực trong quá trình trả nợ, khi vay thế chấp ngân hàng 800 triệu đồng, bạn cần lưu ý những nội dung sau:

• Tìm hiểu kỹ điều kiện trước khi tiến hành vay thế chấp ngân hàng.
• Tránh bị đánh giá lịch sử tín dụng xấu vì ngân hàng thường ưu tiên xét khoản vay cho các khách hàng có lịch sử tín dụng tốt.
• Lên kế hoạch chi tiết về phương án sử dụng khoản vay thế chấp.
• Xây dựng kế hoạch trả nợ đúng hạn để không gặp áp lực hoặc quá hạn trả nợ.
• Chuẩn bị tối thiểu 30% giá trị khoản vay trước khi quyết định vay.
• Chuẩn bị đầy đủ, chính xác hồ sơ đăng ký vay vốn và đảm bảo tính nhất quán của nội dung trong các giấy tờ.
• Xem xét cẩn thận các điều khoản, quyền và nghĩa vụ trong hợp đồng vay vốn.
• Tìm hiểu và so sánh lãi suất tại nhiều ngân hàng để lựa chọn được tổ chức tín dụng phù hợp.
• Chọn ngân hàng cho vay uy tín với thời gian hoạt động lâu dài.

Vay thế chấp 800 triệu đồng tại ngân hàng Techcombank, lãi và gốc phải trả là bao nhiêu?

Techcombank có tên đầy đủ bằng tiếng Việt là Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam. Đây là một đơn vị uy tín, cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng, được thành lập vào năm 1993. Đến nay, Techcombank đã trở thành một trong những ngân hàng lớn, được nhiều người dùng yêu thích và tin tưởng nhất Việt Nam.

Đặc biệt, Techcombank cũng là đơn vị cung cấp các dịch vụ cho vay cực linh hoạt như vay tiêu dùng, vay tín chấp, vay thế chấp, vay tiền online, vay trả góp,... Đồng thời, ngân hàng có thể tài trợ giao dịch đặt cọc với hình thức giải ngân linh hoạt và đa dạng, cùng thời hạn vay tối đa lên đến 35 năm với các khoản vay mua nhà. 

Techcombank - Đơn vị cho vay tín chấp uy tín với thời hạn tối đa lên đến 35 năm (Nguồn ảnh: VayTinChap - Webflow)

Tính đến ngày 17/02/2024, lãi suất vay mua nhà tại Techcombank đang ở mức khá thấp, chỉ 6,69%/năm với biên độ điều chỉnh từ 2 - 4% sau thời kỳ ưu đãi (Nguồn: Báo Lao động). Ngoài ra, Techcombank cũng có chính sách giảm trừ lãi suất đến 1,2%/năm trong giai đoạn lãi suất thả nổi, áp dụng cho từng nhóm khách hàng khác nhau. Ngân hàng này cũng quy định phí phạt trả nợ trước hạn là từ 0,5%-1%/năm.

Vậy cụ thể, khi vay thế chấp 800 triệu đồng tại ngân hàng Techcombank, số tiền bạn phải trả cho ngân hàng này mỗi tháng là bao nhiêu? Giả sử, bạn vay thế chấp 800 triệu đồng trong thời hạn 10 năm với lãi suất 6,69%/năm. Dưới đây là hai cách tính tiền lãi và gốc phải trả đang được sử dụng phổ biến hiện nay.

Cách 1: Tính theo mức lãi suất cố định

Với cách tính này, tiền lãi mỗi tháng sẽ được xác định dựa trên số nợ ban đầu và mức lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay.

Cụ thể, nếu tính theo lãi suất cố định, khi vay 800 triệu đồng trong 10 năm với lãi suất 6,69%/năm, bạn có thể tính toán số tiền lãi và gốc phải trả mỗi tháng như sau:

Số tiền gốc bạn phải trả mỗi tháng là: Số nợ ban đầu/Thời hạn vay = 800.000.000/(10x12) = 6.666.667 (đồng)

Số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng là: Số nợ ban đầu x Lãi suất vay tính theo tháng = 800.000.000 x (6,69%/12) = 4.460.000 (đồng)

Tổng số tiền (lãi và gốc) bạn phải trả cho ngân hàng hàng tháng là: Số tiền gốc hàng tháng + Số tiền lãi hàng tháng = 6.666.667 + 4.460.000 = 11.126.667 (đồng).

Cách 2: Tính theo dư nợ giảm dần

Đây là phương pháp tính lãi suất mà số tiền lãi của tháng sau sẽ được tính dựa trên số dư nợ gốc còn lại sau kỳ trả nợ trước đó. Vì thế, tiền lãi phải trả mỗi tháng sẽ không đều nhau và giảm dần theo thời gian. Cụ thể như sau:

Giả sử, bạn vay 800 triệu đồng trong thời hạn 10 năm với lãi suất là 6,69%/năm. Nếu tính lãi theo dư nợ giảm dần thì:

Tiền gốc phải trả hàng tháng là: Tổng tiền vay ban đầu/Thời gian vay theo tháng = 800.000.000/(10x12) = 6.666.667 (đồng)

Tiền lãi bạn phải trả trong kỳ đầu tiên là: Số tiền vay ban đầu x Lãi suất vay tính theo tháng = 800.000.000 x 6,69%/12 = 4.460.000 (đồng)

Tiền lãi bạn phải trả trong kỳ thứ hai là: Dư nợ gốc còn lại sau kỳ đầu tiên x Lãi suất vay tính theo tháng = (800.000.000 - 6.666.667)x (6,69%/12) = 4.422.833 (đồng)

Tương tự, ta có bảng tính lãi và gốc phải trả của mỗi kỳ như sau:

(Đơn vị tính: đồng)

Bạn có thể sử dụng công cụ tính khoản vay của OneHousing để biết được số tiền cả gốc lẫn lãi phải trả hàng tháng là bao nhiêu để có kế hoạch tài chính phù hợp.

Như vậy, OneHousing đã chia sẻ tới bạn những điều cần lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 800 triệu đồng để không gặp áp lực trả nợ mà vẫn có được ngôi nhà mơ ước và cảm thấy thoải mái trong suốt quá trình trả nợ. Để không bỏ lỡ các nội dung tương tự về tài chính cá nhân, bạn đừng quên theo dõi website và để lại ý kiến đóng góp dưới phần bình luận trong bài viết.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Người trẻ không ngại vay tiền mua nhà

Vay ngân hàng Techcombank 1,5 tỷ mua nhà trong 7 năm, gốc lẫn lãi phải trả mỗi tháng là bao nhiêu?