Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 1,2 tỷ đồng

Vay thế chấp ngân hàng là lựa chọn hàng đầu của những ai đang cần vốn để mua nhà, mua xe hay kinh doanh buôn bán,... Vậy để quá trình vay 1,2 tỷ đồng thuận tiện và giảm thiểu tối đa những rủi ro có thể gặp phải thì cần lưu ý những gì? Đọc ngay bài viết này của OneHousing để biết thêm chi tiết.

Định nghĩa về vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng là một dịch vụ tài chính cho phép khách hàng vay một khoản tiền lớn từ ngân hàng bằng cách lấy tài sản có giá trị làm bảo đảm cho việc trả nợ. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, tiền gửi, chứng khoán...

Khi vay thế chấp ngân hàng, khách hàng phải cam kết trả nợ đầy đủ và đúng hạn theo hợp đồng đã ký kết với ngân hàng. Nếu khách hàng gặp khó khăn trong việc trả nợ, ngân hàng có thể xem xét và điều chỉnh thời hạn vay để phù hợp với khả năng tài chính cá nhân của khách hàng. Tuy nhiên, nếu khách hàng không thể hoàn thành nghĩa vụ trả nợ, ngân hàng sẽ có quyền thu hồi và bán đấu giá tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

Vay thế chấp ngân hàng rất phổ biến (Nguồn: Cumanagement)

Làm sao để có thể vay thế chấp ngân hàng?

Để thực hiện được việc vay thế chấp 1,2 tỷ đồng, người vay cần đáp ứng một loạt các điều kiện cụ thể:

• Quốc tịch và độ tuổi: Người vay là công dân Việt Nam từ 18 đến 65. 
• Mục đích vay: Người vay cần phải có mục đích cụ thể và hợp pháp khi sử dụng số tiền vay. Điều này nhằm đảm bảo rằng nguồn vốn được sử dụng cho những mục đích có tính chất tích cực và không gây rủi ro hợp pháp.
• Lịch sử tín dụng: Lịch sử tín dụng tích cực là yếu tố quan trọng, đồng nghĩa với việc người vay đã duy trì các cam kết trả nợ và không có lịch sử nợ quá hạn với các tổ chức tín dụng khác.
• Tài sản đảm bảo: Chủ yếu là bất động sản có giấy tờ chứng nhận hợp pháp như sổ hồng hoặc sổ đỏ để đảm bảo tính bảo đảm và giảm rủi ro cho ngân hàng.
• Phụ thuộc yêu cầu cụ thể của ngân hàng: Các yêu cầu chi tiết về loại tài sản và mục đích vay có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng. Có thể đòi hỏi thông tin chi tiết về mục đích sử dụng vốn, loại bất động sản, và các yếu tố khác.
• Khả năng tài chính cá nhân: Người vay cần có khả năng tài chính cá nhân đủ và ổn định để đảm bảo có thể trả nợ đúng hạn. 

Vay thế chấp ngân hàng giải quyết vấn đề vốn (Nguồn: Propertypistol)

Những lưu ý khi vay thế chấp tại ngân hàng

Trước khi quyết định vay thế chấp từ ngân hàng, quan trọng nhất là phải tìm hiểu kỹ lưỡng về các điều kiện, thủ tục liên quan. Người vay cần đọc cẩn thận và hiểu rõ các điều kiện vay, bao gồm lãi suất, thời gian vay và các chi phí liên quan. Việc này giúp tránh những hiểu lầm không mong muốn và đảm bảo rằng người vay đồng ý và cam kết với các điều khoản được đề ra.

Ngoài ra, kiểm tra lịch sử tín dụng cũng là một bước quan trọng để đảm bảo tăng khả năng chấp thuận yêu cầu vay. Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ xác minh khả năng tài chính cá nhân của khách hàng có đủ và ổn định để đảm bảo có thể thanh toán nghĩa vụ tài chính một cách đều đặn hay không? Người vay phải kiểm tra các chi phí và phí dịch vụ liên quan đến quá trình vay.

Việc này giúp người vay tính toán tổng chi phí thực tế và đưa ra quyết định dựa trên thông tin đầy đủ nhất. Lập kế hoạch trả nợ theo đúng kỳ hạn giúp người vay tránh được các chi phí phạt và duy trì lịch sử tín dụng tích cực. Việc chuẩn bị tối thiểu 30% giá trị khoản vay trước khi vay có thể giảm bớt áp lực tài chính và tạo ra một lợi thế trong quá trình đàm phán với ngân hàng.

Tìm hiểu về lãi suất của nhiều ngân hàng khác nhau giúp người vay có cái nhìn toàn diện về sự cạnh tranh trong thị trường và có thể đưa ra quyết định đúng đắn. Hiện nay, hầu như tất cả các ngân hàng tại Việt Nam đều cung cấp dịch vụ vay thế chấp. Tháng 2/2024, mức lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng đang biến động trong khoảng từ 6.4% đến 9%/năm.

Dựa vào tình hình tài chính cá nhân và thời hạn hợp đồng, người vay có nhiều sự lựa chọn về ngân hàng để thế chấp sổ đỏ. Trong số đó, ngân hàng Thương mại Cổ Phần Kỹ thương Việt Nam Techcombank là một trong những ngân hàng uy tín nhất, đang áp dụng lãi suất 7.49%/năm (lưu ý rằng lãi suất có thể biến động theo thời gian, vui lòng liên hệ ngân hàng để cập nhật thông tin chính xác khi bạn thực hiện vay).

Techcombank hiện nay cung cấp dịch vụ vay thế chấp với nhiều ưu điểm đặc sắc, đặc biệt là chính sách ưu đãi cho những người có nhu cầu mua nhà thông qua OneHousing. Ngân hàng cam kết đáp ứng mọi yêu cầu vay vốn thế chấp từ khách hàng một cách nhanh chóng và linh hoạt. Ưu đãi không chỉ giới hạn ở mức lãi suất hấp dẫn mà còn mở rộng đến thời hạn vay linh hoạt, chi phí giao dịch và phí bảo hiểm hợp lý. Đặc biệt, khách hàng có cơ hội nhận được nhiều ưu đãi khác như miễn phí dịch vụ và sự hỗ trợ tư vấn tài chính chuyên nghiệp từ đội ngũ chuyên gia của ngân hàng.

Trong trường hợp người vay thế chấp 1,2 tỷ đồng tại ngân hàng Techcombank trong thời hạn 5 năm (60 tháng) với mức lãi suất 7.49% (Nguồn: Viettel Money, tháng 2/2024) thì số tiền bạn phải trả mỗi tháng theo dư nợ giảm dần như sau:

• Tiền gốc hàng tháng = 1.200.000.000 / 60 = 20.000.000 đồng
• Tiền lãi tháng đầu = 1.200.000.000 x (7,49% / 12) = 7.490.000 đồng
• Tiền phải trả tháng đầu = 20.000.000 + 7.490.000 = 27.490.000 đồng
• Tiền lãi tháng tiếp theo = (1.200.000.000 - 20.000.000) x (7,49% / 12) = 7.365.166 đồng
• Tiền phải trả tháng thứ hai = 20.000.000 + 7.365.166 = 27.365.166 đồng

Ngân hàng Techcombank được đánh giá uy tín và chất lượng (Nguồn: Onlinebank)

Trên đây là toàn bộ thông tin về những điều cần lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 1,2 tỷ đồng. Bên cạnh đó, OneHousing cũng đưa ra ví dụ về tiền lãi hàng tháng phải đóng nếu bạn vay thế chấp tại ngân hàng Techcombank. Hy vọng bài viết này sẽ là cơ sở tham khảo để quá trình vay vốn của bạn trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Người trẻ không ngại vay tiền mua nhà

Vay ngân hàng Techcombank 1,5 tỷ mua nhà trong 7 năm, gốc lẫn lãi phải trả mỗi tháng là bao nhiêu?