Những câu hỏi thường gặp khi vay ngân hàng mua nhà chung cư tại thị trường Hà Nội

Thị trường bất động sản tại Hà Nội đang ngày càng phát triển, với nhiều dự án chung cư hiện đại và tiện nghi được xây dựng để đáp ứng nhu cầu của người dân. Tuy nhiên, việc vay ngân hàng mua nhà chung cư vẫn là một thách thức đối với nhiều người. Những câu hỏi thường gặp liên quan đến vấn đề này sẽ được đề cập trong bài viết này, giúp bạn có được thông tin cần thiết để có thể vay ngân hàng một cách hiệu quả và an toàn khi mua nhà chung cư tại Hà Nội.

Tình hình vay mua chung cư ở Hà Nội

Tổng quan về thị trường căn hộ chung cư ở Hà Nội

Thị trường căn hộ chung cư tại Hà Nội là một trong những thị trường bất động sản phát triển nhất Việt Nam. Cùng với sự gia tăng đô thị hóa, nhu cầu về nhà ở của người dân Hà Nội ngày càng tăng cao, đặc biệt là đối với các căn hộ chung cư có vị trí thuận tiện, tiện ích hiện đại và giá cả hợp lý.

Thị trường đang phát triển với nhiều dự án cao cấp, đáp ứng nhu cầu của khách hàng về chất lượng và đẳng cấp. Đồng thời, cũng có nhiều dự án chung cư tầm trung và bình dân được xây dựng, mang lại nhiều lựa chọn cho các khách hàng có thu nhập trung bình.

Tuy nhiên, thị trường cũng đang đối mặt với một số thách thức như tình trạng “sốt đất” ảnh hưởng đến giá cả, khó khăn trong vấn đề quản lý và bảo trì căn hộ, cũng như việc vay ngân hàng để mua nhà chung cư đang trở nên khó khăn đối với một số người dân.

Vay ngân hàng mua nhà chung cư - giải pháp phổ biến nay

Hiện nay, vay ngân hàng mua nhà chung cư là một giải pháp phổ biến được nhiều người lựa chọn, đặc biệt là tại thị trường Hà Nội. Việc vay ngân hàng giúp người mua có thể sở hữu ngôi nhà mơ ước mà không cần phải trả toàn bộ số tiền một lần, thay vào đó, họ có thể trả góp trong thời gian dài hơn và giảm thiểu áp lực tài chính.

Tuy nhiên, hình thức này cũng đòi hỏi người vay phải đáp ứng được một số điều kiện như có thu nhập ổn định, không có nợ xấu hay các khoản nợ quá hạn, đáp ứng được tiêu chuẩn về hồ sơ vay vốn của ngân hàng. Ngoài ra, để đảm bảo quyền lợi và ngăn chặn rủi ro cho khách hàng, các ngân hàng thường yêu cầu bảo đảm bằng tài sản như căn hộ, đất đai. Trong trường hợp khách hàng không thể trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ tiến hành thực hiện bảo đảm để thu hồi số tiền vay.

Vay ngân hàng mua nhà chung cư đang ngày càng phổ biến. (Nguồn: Vinhomes).

Một số câu hỏi thường gặp khi vay ngân hàng mua nhà chung cư tại thị trường Hà Nội

Có nên vay ngân hàng để mua nhà khi chưa đủ tiền hay không?

Trước khi vay tiền ngân hàng, bạn cần phải có kiến thức đầy đủ về chất lượng của căn hộ, nguồn tài chính hiện có và khả năng thanh toán của chính mình. Các chuyên gia khuyên rằng, bạn nên chỉ vay tối đa 50% giá trị căn nhà và cần lưu ý về lãi suất của ngân hàng, tránh rủi ro bẫy lãi suất thả nổi và giữ thời hạn vay trong phạm vi quản lý của mình.

Bạn cần phải đánh giá khả năng thanh toán của mình bao gồm khả năng tài chính, khả năng tài chính hỗ trợ và khả năng trả nợ. Ngoài ra, trước khi ký hợp đồng, bạn cần tìm hiểu kỹ về thông tin dự án và kiểm tra kỹ nội dung của hợp đồng để tránh rủi ro không mong muốn.

Ngân hàng cho vay tối đa bao nhiêu tiền nếu mua nhà chung cư?

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo và khả năng thanh toán nợ của khách hàng, ngân hàng có thể cho vay lên đến 70-80% giá trị hợp đồng mua bán khi khách hàng mua chung cư và thế chấp bằng chính căn hộ đó.

Bạn nên dành tối đa 30% thu nhập ròng của mình để trả cho khoản vay mua nhà. Ví dụ, nếu bạn kiếm được 12 triệu/tháng, thì bạn nên dành khoảng 3 - 4 triệu để trả cho khoản vay mua nhà của mình. Khoản thanh toán này sẽ đảm bảo rằng bạn không phải gánh chịu quá nhiều áp lực về tài chính và vẫn đủ chi trả cho các nhu cầu khác.

Ngân hàng áp dụng lãi suất cố định hay lãi suất thả nổi khi vay mua nhà chung cư?

Thường thì các khoản vay mua nhà được áp dụng lãi suất thả nổi biến động theo thời gian. Một số ngân hàng như Vietcombank, BIDV có chính sách lãi suất ưu đãi trong 12 tháng đầu tiên, sau đó sẽ điều chỉnh tăng thêm mức lãi suất. Cụ thể như:

• Khách hàng vay tại Vietcombank để mua bất động sản sẽ được hưởng lãi suất chỉ từ 10,2%/năm trong vòng 12 tháng đầu với khoản vay có kỳ hạn trên 24 tháng (Nguồn: Vietcombank, cập nhật 14/03/2023).
• Khách hàng vay tại BiDV để mua bất động sản sẽ áp dụng lãi suất chỉ từ 10,3%/năm trong 12 tháng đầu tiên (Nguồn: BIDV, cập nhật 02/02/2023).

Trước khi quyết định vay tiền, hãy hỏi nhân viên ngân hàng về mức thanh toán tối đa mà bạn sẽ phải trả hàng tháng, đảm bảo rằng số tiền này phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Nếu không, bạn có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán và phải chịu các khoản phạt và lãi suất cao hơn.

Khi vay, ngân hàng áp dụng cách tính lãi suất dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần?

Phương pháp tính toán lãi suất theo dư nợ giảm dần được áp dụng rộng rãi tại các ngân hàng. Lãi suất được tính dựa trên số tiền gốc còn lại tại thời điểm cụ thể. Khi khách hàng thanh toán một phần dư nợ gốc, số tiền nợ ban đầu sẽ giảm đi tương ứng.

Lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần được tính như thế nào?

Lãi suất dư nợ giảm dần được tính như sau:

• Tiền lãi trong tháng đầu tiên = Dư nợ gốc x  Lãi suất năm đang áp dụng/12
• Tiền lãi trong các tháng tiếp theo = Dư nợ gốc còn lại x  Lãi suất năm/12
• Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc / kỳ hạn vay (tổng số tháng)
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền gốc phải trả hàng tháng +Số tiền lãi phải trả trong tháng đó.

Các khoản vay ngân hàng mua nhà được áp dụng mức lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần. (Nguồn: Thư viện pháp luật).

Điều kiện để được vay ngân hàng mua nhà chung cư là gì?

Theo Điều 118 của Luật Nhà ở năm 2014, để thế chấp được căn hộ chung cư, cần phải đáp ứng những điều kiện sau đây:

• Phải có giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở, trừ trường hợp là nhà ở được xây dựng trong tương lai. Trong trường hợp này, không yêu cầu có hợp đồng mua bán nhà ở hoặc văn bản chuyển nhượng hợp đồng mua bán nhà ở. Đồng thời, cần có giấy tờ đã hoàn thành tiến độ thanh toán tiền theo thỏa thuận cho nhà đầu tư, không đang bị khiếu nại, khiếu kiện
• Căn hộ không đang bị tranh chấp, khiếu nại, khiếu kiện. Không bị kê biên để thi hành án hoặc để chấp hành quyết định hành chính có hiệu lực. Không bị thu hồi đất, giải toả hoặc phá dỡ.
• Về người vay, theo Điều 7 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN, người vay phải từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực dân sự, có đủ khả năng tài chính để thanh toán khoản vay.

Vay mua nhà được thực hiện theo trình tự như thế nào?

Quá trình vay vốn sẽ diễn ra theo các bước sau:

• Khách hàng cung cấp hồ sơ vay
• Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ và định giá tài sản đảm bảo
• Ngân hàng ra quyết định cho vay vốn và thực hiện giải ngân
• Nhân viên tín dụng sẽ giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng tín dụng

Ngân hàng phải thẩm định tài sản trước khi quyết định giải ngân cho vay. (Nguồn: Cafeland).

Có cần phải mua bảo hiểm khi vay ngân hàng không?

Một số ngân hàng có thể miễn phí khoản bảo hiểm cho khoản vay của khách hàng, tuy nhiên khoản bảo hiểm cho tài sản bất động sản thường phải do khách hàng tự trả tiền để mua. Nếu khách hàng sử dụng chính căn nhà mua làm tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng phải mua bảo hiểm cho khoản vay và bảo hiểm cho chính căn nhà đó.

Mức phí phạt nếu trả nợ trước hạn là bao nhiêu?

Khi vay tiền từ ngân hàng, ai cũng muốn trả đúng hạn và theo quy định của hợp đồng vay, thậm chí có thể cố gắng trả nợ sớm để giảm thiểu số tiền lãi phải trả cho ngân hàng và "giải thoát" khỏi khoản vay. Tuy nhiên, nếu khách hàng trả nợ quá sớm trong thời hạn dưới 5 năm, ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt trả nợ trước hạn có thể dao động từ 1-4% tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước.

Vay ngân hàng mua nhà chung cư phải đóng các khoản phí gì?

Khi làm thủ tục vay ngân hàng mua nhà, bạn phải trả các khoản phí sau:

• Phí định giá tài sản thế chấp
• Lệ phí cho công chứng hợp đồng thế chấp căn hộ
• Phí đăng ký thế chấp
• Các khoản phí ngân hàng có thể chịu như: phí phạt trả nợ trước hạn, phí phạt chậm trả nợ, phí bảo hiểm khoản vay.

Tổng kết lại, việc vay ngân hàng mua nhà chung cư tại thị trường Hà Nội có thể đem lại cho bạn nhiều lợi ích như sở hữu căn hộ tiện nghi và tăng giá trị tài sản trong tương lai. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay ngân hàng, bạn cần hiểu rõ về các điều kiện và quy trình, cũng như giải đáp được những thắc mắc thường gặp liên quan đến việc vay ngân hàng mua nhà chung cư. Hy vọng qua bài viết, bạn đã nhận được những thông tin hữu ích và giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn trong việc mua nhà chung cư tại Hà Nội.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Bảng tính lãi suất vay mua nhà mua chung cư của top 3 ngân hàng lớn tại Việt Nam