Ngân hàng đua nhau hạ mặt bằng lãi suất cho vay

Bạn đang ấp ủ dự định mua nhà? Hay cần vốn kinh doanh cho dự án mới? Tin vui cho bạn là các ngân hàng đang đua nhau giảm lãi suất cho vay, mở ra cơ hội vàng để bạn hiện thực hóa ước mơ tài chính đầu tư!

Lãi suất giảm: Ngân hàng đối mặt với áp lực cắt giảm lợi nhuận trong năm 2024

Theo dự báo của Công ty chứng khoán KBSV, lạm phát và tỷ giá hối đoái được dự đoán sẽ không chịu nhiều áp lực trong năm 2024. Xu hướng hạ nhiệt lạm phát đang diễn ra ở hầu hết các nền kinh tế lớn, cùng với dự báo về việc đảo chiều chính sách của Cục dự trữ Liên bang Mỹ (FED), Ngân hàng Nhà nước (ngân hàng nhà nước) có thể duy trì chính sách tiền tệ nới lỏng như hiện tại.

Điều này dẫn đến mặt bằng lãi suất huy động được kỳ vọng sẽ tiếp tục duy trì ở mức thấp, trong khi lãi suất cho vay dự kiến sẽ giảm thêm 0,75% - 1%/năm so với cuối năm 2023. Mặc dù dư địa giảm lãi suất không còn nhiều, việc duy trì lãi suất ở mức thấp sẽ hỗ trợ thị trường bất động sản, giảm chi phí đi vay cho doanh nghiệp, và kích thích nhu cầu tiêu dùng, qua đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Tuy nhiên, các chuyên gia kinh tế của KBSV cũng nhận định rằng khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế trong năm nay còn hạn chế do nhu cầu tiêu dùng trong nước và quốc tế chưa thể bứt phá mạnh. Đồng thời, rủi ro nợ xấu của hệ thống ngân hàng vẫn hiện hữu và thị trường bất động sản đang phục hồi khá chậm.

Lãnh đạo một ngân hàng thương mại cho biết, ngân hàng nhà nước giao mục tiêu tăng trưởng tín dụng cho năm 2024 là khoảng 15,7%, nhưng trong bối cảnh hiện tại, ước tính cả năm mức tăng trưởng tín dụng chỉ đạt khoảng 14,5% - thấp hơn so với kế hoạch. Do ảnh hưởng của nhiều yếu tố bất định từ nền kinh tế thế giới, ngân hàng này đang áp dụng kế hoạch kinh doanh theo tháng, quý thay vì theo năm để linh hoạt ứng phó với tình hình.

Ngân hàng sẽ phải đối mặt với áp lực cắt giảm lợi nhuận (Nguồn: vietstock)

Nhìn chung, trong năm 2024, các ngân hàng sẽ đối mặt với áp lực cắt giảm lợi nhuận do mặt bằng lãi suất thấp và khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế còn hạn chế. Việc duy trì chính sách tiền tệ nới lỏng của ngân hàng nhà nước tuy có thể hỗ trợ nền kinh tế nhưng cũng đặt ra nhiều thách thức cho hoạt động kinh doanh của các ngân hàng.

Lãi suất cho vay ngân hàng nối đuôi nhau giảm: Niềm vui cho người vay

Theo ông Phạm Toàn Vượng - Tổng Giám đốc Agribank, do đặc thù dư nợ cho vay khách hàng cá nhân cao (70%), tốc độ tăng trưởng tín dụng của ngân hàng này thường tăng nhanh vào cuối năm và giảm mạnh đầu năm. Tuy nhiên, sau khi giảm hơn 1% trong nửa tháng đầu năm nay, tín dụng Agribank đã có dấu hiệu phục hồi nhẹ và hiện mức giảm chỉ còn gần 1%.

Tương tự, Vietcombank cũng ghi nhận mức giảm 2,3% tín dụng so với cuối năm 2023, tương ứng với 30.000 tỷ đồng. Trong đó, tín dụng bán buôn giảm 19.000 tỷ đồng và tín dụng bán lẻ giảm 11.000 tỷ đồng.

Nhìn chung, tín dụng toàn nền kinh tế trong tháng 1/2024 ghi nhận mức tăng trưởng âm. Nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, các ngân hàng đã liên tục triển khai các gói tín dụng ưu đãi cho doanh nghiệp và người dân từ đầu năm nay.

Agribank là một ví dụ điển hình, ngân hàng này đã dành gần 60.000 tỷ đồng cho 5 chương trình tín dụng lãi suất thấp dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Trong đó, 10.000 tỷ đồng được dành cho khách hàng cá nhân vay tiêu dùng mua nhà ở, đất ở, xây dựng nhà... với lãi suất thấp hơn tối đa 2,5%/năm so với sàn lãi suất cho vay của Agribank.

Ngoài ra, Agribank còn có gói 20.000 tỷ đồng cho vay ngắn hạn đối với khách hàng cá nhân phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh với lãi suất thấp hơn sàn lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa 2,0%/năm. Hai gói ưu đãi này được triển khai từ ngày 1/2 đến hết ngày 30/6/2024.

Niềm vui cho người vay và động lực cho nền kinh tế khi lãi suất giảm (Nguồn: nhadatvui)

Tín dụng đầu năm 2024 có sự sụt giảm nhẹ so với cùng kỳ năm ngoái. Tuy nhiên, các ngân hàng đang nỗ lực triển khai các gói tín dụng ưu đãi nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng và hỗ trợ cho doanh nghiệp và người dân.

Lựa chọn ngân hàng và các gói sản phẩm vay phù hợp

Với nhu cầu tài chính đầu tư ngày càng đa dạng, việc vay vốn ngân hàng trở nên phổ biến hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách lựa chọn ngân hàng và sản phẩm vay phù hợp, dẫn đến những rủi ro và gánh nặng tài chính không đáng có.

• Xác định rõ nhu cầu vay vốn: Đây là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong việc lựa chọn sản phẩm vay phù hợp. Bạn cần xác định rõ mục đích vay vốn của mình là gì: mua nhà, mua xe, kinh doanh, du học, hay chi tiêu cá nhân? Mỗi mục đích vay sẽ có những sản phẩm vay riêng với các điều kiện và lãi suất khác nhau.
• Tìm hiểu kỹ thông tin về các ngân hàng: Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng trên thị trường cung cấp dịch vụ vay vốn với đa dạng các sản phẩm. Do đó, bạn cần dành thời gian để tìm hiểu kỹ thông tin về các ngân hàng như: uy tín, lãi suất, phí dịch vụ, thời gian giải ngân, điều kiện vay vốn,...
• So sánh các sản phẩm vay: Sau khi đã tìm hiểu thông tin về các ngân hàng, bạn cần so sánh các sản phẩm vay của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn được các sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Bạn nên chú ý so sánh các yếu tố như: lãi suất, phí dịch vụ, thời gian giải ngân, điều kiện vay vốn,...

Bí quyết cho khoản vay thông minh khi lựa chọn ngân hàng phù hợp (Nguồn: techcombank)

Mặt bằng lãi suất cho vay ngân hàng giảm là tin vui cho cả doanh nghiệp và người dân. Doanh nghiệp có thể tiếp cận vốn vay dễ dàng hơn để đầu tư, mở rộng sản xuất, kinh doanh. Người dân có thể vay vốn để mua nhà, mua xe, sửa nhà, hoặc thực hiện các dự định chi tiêu khác. Đây là cơ hội để thúc đẩy nền kinh tế phát triển, nâng cao đời sống người dân.

Xem thêm 

Thị trường bất động sản có phục hồi trở lại khi hạ lãi suất và hạ bao nhiêu?

Ngân hàng nào đang có lãi suất gửi tiết kiệm online cao nhất thời điểm hiện tại?