Nếu áp dụng nguyên tắc này, thì dù bạn có thu nhập thấp vẫn không bị rỗng ví hàng tháng

Trong cuộc sống hiện đại, việc duy trì tài chính cá nhân một cách ổn định là thách thức đối với nhiều người. Thu nhập thấp được coi là một rào cản lớn khiến cho việc sống thoải mái và tiết kiệm trở nên khó khăn. Tuy nhiên, có một nguyên tắc quan trọng mà khi áp dụng, bạn có thể tránh tình trạng rỗng ví hàng tháng dù thu nhập của bạn không cao. Vậy nguyên tắc đó là gì? Cùng tìm hiểu ngay qua bài viết sau!

Những nguyên nhân ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính hàng tháng của bạn

Sự ổn định tài chính hàng tháng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như sau:

• Mức độ chi tiêu: Một yếu tố then chốt là mức độ chi tiêu của mỗi gia đình hoặc cá nhân. Việc quản lý chi tiêu hợp lý và có kế hoạch sẽ đảm bảo rằng thu nhập hàng tháng không bị vượt quá chi tiêu, từ đó giữ được sự ổn định tài chính. Quản lý chi tiêu thông minh bao gồm việc ưu tiên chi tiêu cần thiết, giảm bớt chi tiêu không cần thiết và theo dõi các khoản tiền chi một cách cẩn thận.
• Mức độ tiết kiệm: Việc có một khoản tiết kiệm đủ dự phòng rất quan trọng để đảm bảo sự ổn định tài chính. Tiết kiệm giúp bạn đối phó với các tình huống khẩn cấp hoặc bất ngờ, như mất việc làm, chi phí y tế hoặc sự cố trong gia đình. Kỷ luật và kiên nhẫn trong việc tiết kiệm mỗi tháng sẽ giúp bạn xây dựng một quỹ tiết kiệm vững chắc.
• Đầu tư: Đầu tư thông minh có thể tạo ra nguồn thu nhập bổ sung và gia tăng tài sản. Tuy nhiên, đầu tư có thể có mức độ rủi ro khác nhau, yêu cầu kiến thức và nghiên cứu kỹ lưỡng. Quản lý đầu tư cần được thực hiện cẩn thận để đảm bảo rằng rủi ro được kiểm soát và tiềm năng sinh lời được tối đa hóa.
• Kế hoạch không rõ ràng: Việc có một kế hoạch tài chính rõ ràng và thực hiện đúng đắn đóng vai trò quan trọng trong sự ổn định tài chính hàng tháng. Kế hoạch tài chính nên bao gồm việc xác định mục tiêu tài chính, lập ngân sách, quản lý nợ và định hướng cho việc tiết kiệm và đầu tư. Việc tuân thủ kế hoạch và điều chỉnh nó theo thời gian sẽ giúp duy trì sự ổn định tài chính.

Kế hoạch chi tiêu có thể ảnh hưởng đến sự ổn định thu nhập hàng tháng của bạn (Nguồn: Báo Thanh Niên)

Nguyên tắc giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả ngay cả khi thu nhập ở mức thấp

Áp dụng nguyên tắc "đặt tiền lương vào quỹ tiết kiệm, phần còn dư để xài” là một cách hiệu quả để quản lý tài chính, ngay cả khi thu nhập của bạn không cao. Việc này đảm bảo rằng bạn không sẽ bị rỗng ví hàng tháng và có thể duy trì sự ổn định tài chính. 

Bằng cách chuyển tiền lương vào quỹ tiết kiệm và chỉ chi tiêu phần còn lại, bạn tạo ra một cơ chế tự động để tiết kiệm và tạo dựng quỹ tài chính dự phòng. Việc này giúp bạn không tiêu xài hết thu nhập mỗi tháng và có thể xây dựng một nền tài chính vững mạnh dù thu nhập của bạn không cao.

Quỹ tiết kiệm sẽ trở thành một nguồn tiền dự phòng quan trọng để đối phó với những tình huống không mong muốn như chi phí y tế bất ngờ, sự cố trong gia đình hay thậm chí việc mất việc làm. Nó cũng giúp bạn có cơ hội đầu tư hoặc thực hiện những dự án lớn hơn trong tương lai.

Tuy thu nhập của bạn có thể không cao, nhưng việc áp dụng nguyên tắc này cho phép bạn làm quen với việc sống với những giới hạn tài chính. Bạn sẽ học cách ưu tiên chi tiêu và tránh những lãng phí không cần thiết. Điều này giúp bạn xây dựng thói quen tiết kiệm và tạo điều kiện để tăng thu nhập và tài sản trong tương lai.

Áp dụng nguyên tắc “đặt tiền lương vào quỹ tiết kiệm, phần còn dư để xài” (Nguồn: Prudential)

Cách áp dụng nguyên tắc trong thực tế

Trường hợp của anh Tùng 26 tuổi là một ví dụ điển hình khi áp dụng thành công nguyên tắc trên. Anh Tùng là một nhân viên văn phòng với thu nhập 10 triệu đồng/tháng. Trước đây, Anh Tùng thường xuyên sống lệch với thu nhập của mình, chi tiêu hết số tiền lương mà anh nhận được và không có gì để tiết kiệm. Anh thường phải đối mặt với những khó khăn tài chính như không đủ tiền trang trải chi phí không mong muốn hoặc không thể đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn.

Nhận thức về tình hình tài chính của mình, anh Tùng quyết định thay đổi cách tiếp cận và áp dụng nguyên tắc tiết kiệm trên. Anh bắt đầu bằng việc thiết lập một quỹ tiết kiệm cho riêng mình và tạo ra một mục tiêu tiết kiệm hàng tháng.

Cụ thể, anh Tùng đã dành 50% thu nhập hàng tháng vào quỹ tiết kiệm, và số tiền còn lại được sử dụng để chi trả cho các chi phí sinh hoạt như ăn uống đi lại.

Qua thời gian, Anh Tùng đã trở nên kiên nhẫn và kiên trì với việc tiết kiệm. Anh tìm cách cắt giảm các khoản chi không cần thiết, tìm kiếm các cách để tăng thu nhập bổ sung, chẳng hạn như bán đồ không sử dụng, làm thêm giờ hoặc tìm kiếm công việc phụ.

Trong suốt 2 năm áp dụng nguyên tắc này, Anh Tùng đã tích lũy được một số tiền đáng kể trong quỹ tiết kiệm của mình. Với mức lương 10 triệu đồng mỗi tháng và tiết kiệm 50% thu nhập, anh Tùng đã tích lũy được tổng cộng 120 triệu đồng sau 2 năm. Anh Tùng có thể dùng khoảng tiết kiệm này cho việc đầu tư để tăng thêm thu nhập.

Nếu có ý định đầu tư, anh Tùng có thể tham khảo iPlan của ngân hàng Techcombank. Đây là một sản phẩm tài chính cá nhân độc đáo, nhằm đáp ứng nhu cầu và mục tiêu đầu tư của bạn một cách thông minh và hiệu quả. Với iPlan,bạn có thể tận hưởng hai lợi ích chính là thu nhập ổn định và trái tức sinh lời.

iPlan mang đến một giải pháp tài chính toàn diện, hỗ trợ bạn đạt được mục tiêu đầu tư và quản lý tài chính thông minh. Sản phẩm này tận dụng công nghệ tiên tiến để tự động hóa quá trình tài chính cá nhân, giúp bạn  tiết kiệm thời gian và nỗ lực trong việc lập kế hoạch và thực hiện chiến lược tài chính của mình. Đây là sự kết hợp hoàn hảo giữa sự tiện lợi, đáng tin cậy và khả năng tăng trưởng tài sản, giúp khách hàng tạo ra một tương lai tài chính ổn định và bền vững.

Qua câu chuyện thành công của anh Tùng, có thể thấy rằng việc áp dụng nguyên tắc “đặt tiền lương vào quỹ tiết kiệm, phần còn dư để xài" giúp bạn vượt qua khó khăn tài chính với thu nhập thấp. Điều quan trọng là có sự kiên nhẫn, kiên trì và quyết tâm tiết kiệm, cắt giảm các khoản chi không cần thiết và tìm cách tăng thu nhập để đạt được mục tiêu tài chính.

Những khó khăn cần vượt qua khi áp dụng nguyên tắc này

Khi áp dụng nguyên tắc "đặt tiền lương vào quỹ tiết kiệm, phần còn dư để xài," có một số khó khăn lúc đầu bạn cần phải vượt qua như sau:

• Điều chỉnh thói quen chi tiêu: Một trong những khó khăn lớn nhất là thay đổi thói quen chi tiêu. Khi quyết định để dành một phần tiền lương vào quỹ tiết kiệm, bạn cần điều chỉnh cách tiêu tiền và giảm bớt những chi tiêu không cần thiết. Điều này có thể đòi hỏi sự tỉnh táo, kiên nhẫn và sự kiểm soát bản thân.
• Đối mặt với áp lực xã hội và thúc đẩy tiêu dùng: Xã hội thường thúc đẩy bạn tiêu tiền để thể hiện đẳng cấp và đáng giá. Áp lực từ quảng cáo, sự so sánh với người khác có thể làm khó khăn trong việc duy trì nguyên tắc tiết kiệm. Để vượt qua khó khăn này, cần có sự kiên nhẫn và nhận thức về giá trị của việc tiết kiệm, tầm nhìn dài hạn.
• Sự khó khăn trong việc xử lý chi phí không mong đợi: Trong cuộc sống hàng ngày, có thể xảy ra các chi phí không mong đợi như sửa chữa xe, chi phí y tế hoặc cần phải trả nợ. Điều này có thể làm lung lay quỹ tiết kiệm và gây ra áp lực tài chính. Để vượt qua khó khăn này, cần có một quỹ dự trữ khẩn cấp để đối phó với các chi phí bất ngờ và không ảnh hưởng đến quỹ tiết kiệm chính.
• Đối mặt với lợi suất tiết kiệm thấp: Trong một số trường hợp, lợi suất tiết kiệm có thể thấp, đặc biệt trong các ngân hàng truyền thống. Điều này có thể làm giảm sự hứng thú và động lực để tiết kiệm. Trong trường hợp này, tìm kiếm các cơ hội đầu tư khác như cổ phiếu, quỹ đầu tư hoặc bất động sản có thể giúp tăng thu nhập và đạt được lợi suất cao hơn.
• Điều chỉnh ngân sách cá nhân: Áp dụng nguyên tắc tiết kiệm đòi hỏi sự quản lý ngân sách cẩn thận. Việc phân bổ tiền lương vào quỹ tiết kiệm và chi tiêu hàng ngày đòi hỏi sự lập kế hoạch, theo dõi tài chính cá nhân. Điều này có thể đòi hỏi thời gian và sự tập trung để xem xét lại, điều chỉnh ngân sách cá nhân.

Mặc dù có những khó khăn nhất định, tuy nhiên không thể phủ nhận lợi ích khi áp dụng nguyên tắc này trong việc xây dựng tài sản của mình. 

Sự thúc đẩy tiêu dùng có thể gây sức ép cho việc tiết kiệm (Nguồn: Báo Điện tử Chính phủ)

Như vậy, bài viết này đã cung cấp cho bạn nguyên tắc giúp bạn không bị rỗng ví hàng tháng dù thu nhập ở mức thấp. Hy vọng bạn sẽ thành công khi áp dụng nguyên tắc này, từ đó có tài chính cá nhân ổn định để phục vụ cho các mục đích trong tương lai. 

Xem thêm:

Cô nàng độc thân 9X: Tự chủ tài chính từ 18 tuổi, mua căn hộ cao cấp 126m2 tuyệt đẹp vào năm 27

Cách sử dụng đòn bẩy tài chính trong bất động sản của các nhà đầu tư cá nhân