Nên vay mua nhà ở hay ở thuê với nguồn vốn 700 triệu?

Tư vấn mua nhà: Tài chính cá nhân 700 triệu đồng, nên mua nhà hay ở thuê? Hãy tham khảo bài viết này của OneHousing để được tư vấn chi tiết về việc mua nhà với ngân sách 700 triệu đồng.

Các yếu tố cần xem xét khi quyết định mua nhà với nguồn vốn 700 triệu

Có nhiều yếu tố cần xem xét khi quyết định mua nhà, bao gồm: thu nhập hiện có, dòng vốn tích lũy hiện nay, mức tăng trưởng thu nhập trong tương lai, mức độ cần thiết phải có căn nhà, biến động lãi suất, chi phí cơ hội.

Thu nhập hiện có

Thu nhập hiện có là một trong những yếu tố quan trọng nhất quyết định khả năng mua nhà của một người. Nếu thu nhập không đủ để trả nợ gốc và lãi cho khoản vay mua nhà, người mua nhà sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc chi trả các khoản sinh hoạt phí khác.

Nếu bạn có vốn 700 triệu đồng, bạn có thể mua một căn nhà có giá trị khoảng 1,4 tỷ đồng. Sau đó, bạn có thể vay ngân hàng 700 triệu đồng để trả dần trong vòng 15-20 năm. Với lãi suất vay hiện nay khoảng 7-8%/năm, mỗi tháng bạn sẽ phải trả khoản tiền vay khoảng 20-25 triệu đồng.

Tuy nhiên, câu trả lời này chỉ mang tính chất tương đối, vì còn phụ thuộc vào một số yếu tố khác như:

Giá trị căn nhà bạn muốn mua: Nếu giá trị căn nhà cao hơn 1,4 tỷ đồng, bạn sẽ cần vay thêm tiền từ ngân hàng hoặc người thân, hoặc bạn sẽ cần tích lũy thêm vốn trước khi mua nhà.

Lãi suất vay: Nếu lãi suất vay thấp hơn, bạn sẽ đỡ áp lực hơn trong việc trả nợ.

Các khoản chi phí khác: Ngoài tiền vay ngân hàng, bạn còn cần phải trả các khoản chi phí khác như phí bảo hiểm, phí dịch vụ, thuế,...

Thu nhập hiện có là một trong những yếu tố quan trọng nhất quyết định khả năng mua nhà (Nguồn: Bình Phước)

Tính toán mức tăng trưởng thu nhập trong tương lai

Mức tăng trưởng thu nhập trong tương lai là một trong những yếu tố cần xem xét khi quyết định mua nhà. Nếu mức tăng trưởng thu nhập không đủ để bù đắp cho trượt giá, thì người mua nhà sẽ gặp khó khăn trong việc chi trả các khoản sinh hoạt phí và trả nợ gốc và lãi cho khoản vay mua nhà.

Theo báo cáo của Tổng cục Thống kê Việt Nam, mức tăng trưởng lương trung bình hàng năm giai đoạn 2016-2022 là 4%. Mức tăng trưởng này thấp hơn mức lạm phát trung bình giai đoạn này là 4,2%. Mức lạm phát này khá cao, khiến cho giá cả các mặt hàng thiết yếu tăng lên. Điều này khiến cho người lao động có thu nhập trung bình gặp khó khăn trong việc chi trả các khoản sinh hoạt phí. Như vậy, mức tăng trưởng thu nhập hàng năm không đủ để bù đắp cho trượt giá.

Dòng vốn tích lũy hiện nay

Dòng vốn tích lũy là một yếu tố bạn cần cân nhắc khi quyết định mua nhà. Nếu dòng vốn tích lũy không đủ để trả trước một phần giá trị căn nhà, thì người mua nhà sẽ phải vay thêm nhiều tiền. Điều này sẽ làm tăng áp lực tài chính cho người mua nhà, đặc biệt là nếu lãi suất cho vay cao.

700 triệu đồng là một khoản tiền tích lũy khá tốt, nhưng chưa đủ để mua nhà trả góp. Nếu được gia đình hỗ trợ tài chính, bạn có thể cân nhắc mua nhà với tổng dòng tiền đạt ngưỡng 1,1 tỷ đồng trở lên.

Dòng vốn tích lũy là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi quyết định mua nhà (Nguồn: Thư viện pháp luật)

Xác định mức độ cần thiết phải có căn nhà 

Nếu mức độ cần thiết nhà không cao, thì người mua nhà có thể cân nhắc ở thuê tạm thời.

Trong trường hợp này, nếu có nguồn vốn 700 triệu đồng vẫn còn độc thân. Bạn có thể ở thuê tạm thời để tập trung cho công việc, tích lũy tiền.

Nếu còn độc thân, bạn có thể ở thuê tạm thời: Điều này là hợp lý, vì người độc thân không có nhu cầu sử dụng nhiều không gian như gia đình có con nhỏ. Người độc thân cũng có thể dễ dàng thay đổi nơi ở nếu cần thiết.

Ở thuê tạm thời giúp người mua nhà giảm áp lực tài chính: Bạn không cần phải lo lắng về việc trả nợ gốc và lãi cho khoản vay mua nhà. Bạn có thể tập trung cho công việc và tích lũy tiền.

Lãi suất cho vay

Lãi suất cho vay là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi quyết định mua nhà trả góp. Lãi suất càng cao thì số tiền mà người mua nhà phải trả hàng tháng càng lớn, dẫn đến áp lực tài chính tăng cao.

Trong trường hợp này, lãi suất cho vay mua nhà hiện nay đang ở mức cao, dao động từ 8-12%/năm. Điều này có thể khiến rủi ro cho người mua nhà trả góp gia tăng, đặc biệt là những người có thu nhập thấp hoặc thu nhập không ổn định.

Lãi suất cho vay cao khiến số tiền phải trả hàng tháng tăng cao: Điều này có thể khiến người mua nhà gặp khó khăn trong việc trả nợ gốc và lãi cho khoản vay mua nhà.

Lãi suất cho vay cao khiến rủi ro mất khả năng trả nợ tăng cao: Nếu lãi suất tăng cao đột ngột, người mua nhà có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ gốc và lãi cho khoản vay mua nhà, dẫn đến mất khả năng trả nợ.

Lãi suất cho vay là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi quyết định mua nhà trả góp (Nguồn: VPBank)

Chi phí cơ hội

Chi phí cơ hội là những lợi ích bị bỏ lỡ khi lựa chọn một phương án thay thế. Trong trường hợp này, chi phí cơ hội của việc mua nhà là những lợi ích bị bỏ lỡ khi lựa chọn ở thuê.

Ở thuê là lựa chọn linh hoạt: Người thuê nhà có thể dễ dàng thay đổi nơi ở nếu cần thiết, chẳng hạn như khi thay đổi công việc, gia đình tăng thêm thành viên,...

Thuê nhà sẽ giúp người có dòng tiền chưa đủ để mua nhà giảm áp lực tài chính: Người thuê nhà không cần phải lo lắng về việc trả nợ gốc và lãi cho khoản vay mua nhà. Người này có thể tập trung cho công việc và tích lũy tiền.

Việc ở thuê giúp người có dòng tiền chưa đủ để mua nhà tập trung cho công việc, đầu tư sinh lời, tích lũy tiền: Người có dòng tiền chưa đủ để mua nhà có thể sử dụng dòng tiền này để đầu tư sinh lời, tích lũy tiền,... Điều này sẽ giúp người này tăng khả năng tài chính để mua nhà trong tương lai.

Tài chính cá nhân là yếu tố quan trọng khi cân nhắc việc mua nhà, đây là một quyết định quan trọng trong cuộc đời. Với ngân sách 700 triệu đồng, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố như nhu cầu, khả năng tài chính, vị trí,... để đưa ra quyết định phù hợp.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Những điều cần lưu ý khi thế chấp ngân hàng vay 700 triệu?

Nên mua nhà hay đầu tư bất động sản với ngân sách 700 triệu?