Nên hay không việc mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 18 triệu?

Mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 18 triệu đồng là một quyết định quan trọng cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về những lợi ích và rủi ro của việc mua nhà trả góp, từ đó đưa ra quyết định phù hợp với khả năng tài chính cá nhân.

Tài chính cá nhân: Có nên mua căn hộ chung cư trả góp?

Mua nhà hoặc chung cư trả góp là phương thức mà ngân hàng hỗ trợ vay tiền theo kỳ hạn (tối đa 70% giá trị nhà) và tài sản mua sẽ được thế chấp tại ngân hàng. Mua nhà trả góp là cách nhanh nhất để sở hữu một "tổ ấm" ở thành phố. Phương thức trả góp phổ biến nhất là ở căn hộ và nhà phố liền kề. Chủ đầu tư hợp tác với ngân hàng để tạo điều kiện tốt nhất dành cho các khách hàng vay tiền mua nhà với lãi suất ưu đãi và giải quyết nhanh chóng các thủ tục hồ sơ vay.

Có nhiều người vẫn còn đang phân vân liệu có nên mua nhà trả góp không? Phương pháp này có thể mang theo nhiều rủi ro, tuy nhiên không khó để nhận ra những lợi ích cho người mua như:

- Có thể sở hữu ngôi nhà nhanh chóng mà không cần phải có đủ kinh phí

- Phù hợp với những người trẻ có mức thu nhập trung bình

- "An cư, lạc nghiệp", tập trung hơn vào công việc

- Thời gian vay dài hạn, giúp giảm nhẹ áp lực tài chính cá nhân của người mua nhà.

Mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 18 triệu đồng là một quyết định quan trọng cần được cân nhắc kỹ lưỡng (Nguồn: VietnamNet)

Có nên mua nhà trả góp với thu nhập 18 triệu đồng mỗi tháng không?

Đối với những người có thu nhập trung bình, việc sở hữu một căn hộ ở thành phố thông qua hình thức trả góp có thể là lựa chọn phù hợp nhất. Tuy nhiên, bạn cần phải xem xét kỹ lưỡng về giá trị căn hộ và điều kiện trả góp. Với mức thu nhập 18 triệu đồng mỗi tháng, người trẻ có thể quan tâm đến các căn hộ giá rẻ nếu có sự kiên nhẫn và biết cách chi tiêu một cách hợp lý.

Theo các chuyên gia tài chính, với mức thu nhập 18 triệu/ tháng, bạn có thể tiết kiệm khoảng 5,4 triệu mỗi tháng. Như vậy, sau 1 năm, bạn sẽ tiết kiệm được 64,8 triệu đồng. Sau khoảng 6,5 năm bạn có 400 - 500 triệu đồng. Cộng thêm số tiền từ việc vay mượn bạn bè, người thân hoặc kiếm thêm thu nhập từ những nguồn khác.

Có thể nói, nếu bạn thu nhập 18 triệu đồng mỗi tháng, sau ít nhất 7 năm tiết kiệm, bạn có thể tính đến chuyện mua nhà.

Mua nhà trả góp là một giải pháp tài chính linh hoạt, giúp bạn sở hữu căn nhà mơ ước ngay cả khi chưa đủ tiền. Tuy nhiên, bạn cần chú ý đến mức lãi suất khi vay vốn ngân hàng. Thông thường, lãi suất ưu đãi trong 6-12 tháng đầu tiên sẽ rất thấp, nhưng sau đó sẽ tăng dần. Do đó, bạn cần tính toán kỹ lưỡng để đảm bảo khả năng chi trả, tránh rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất.

Lưu ý khi mua nhà với lương 18 triệu đồng

Chọn căn nhà phù hợp với khả năng tài chính vì giá nhà ở thành phố lớn đang ngày càng tăng cao, vì vậy bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định mua nhà. Hãy chọn căn nhà có giá trị phù hợp với mức thu nhập của mình, đồng thời đảm bảo chất lượng và vị trí thuận tiện.

Tìm kiếm nguồn tài chính hỗ trợ, nếu không có đủ tiền để mua nhà, bạn có thể cân nhắc vay vốn ngân hàng hoặc nhờ sự hỗ trợ từ gia đình và bạn bè. Khi vay vốn ngân hàng, bạn cần tìm hiểu kỹ về lãi suất, thời hạn vay và các khoản phí liên quan.

Khi mua nhà trả góp, bạn cần lập kế hoạch trả nợ hợp lý để đảm bảo khả năng chi trả. Hãy tính toán kỹ lưỡng số tiền bạn có thể trả hàng tháng, bao gồm cả gốc và lãi.

Chọn căn nhà phù hợp với khả năng tài chính (Nguồn: Cenhome)

Làm thế nào để mua nhà trả góp với thu nhập 18 triệu đồng/tháng?

Quy tắc 50/50 giúp bạn "nhẹ nhàng" hơn khi mua nhà trả góp

Số tiền vay ngân hàng không quá 50% giá trị căn hộ. Nghĩa là bạn nên tích lũy ít nhất 50% giá trị căn hộ, rồi hãy tính đến phương án mua trả góp. Điều này giúp bạn không bị áp lực với gánh nặng với con số đang nợ cũng như trả lãi hàng tháng.

Số tiền trả góp không quá 50% mức thu nhập hàng tháng. Với hơn 50% còn lại, cần để chi tiêu cho các nhu cầu tối thiểu của cuộc sống; tái tạo lại sức lao động để tiếp tục kiếm tiền.

Với mức thu nhập 18 triệu/ tháng, bạn cần ít nhất 7 năm để có 500 triệu đồng. Nếu tiết kiệm hơn sau 7 năm bạn sẽ có khoảng 750 triệu đồng. Cộng thêm tiền vay mượn người thân, bạn bè. Ngoài ra, bạn có thể nghĩ đến chuyện mua căn hộ giá rẻ từ 1,2-1,5 tỷ đồng.

Chi tiêu cân đối

Hãy đảm bảo rằng chi tiêu của bạn được cân đối. Để tiết kiệm một khoản tiền cố định hàng tháng từ mức lương 20 triệu đồng, bạn cần lập kế hoạch cân đối chi tiêu và tiết kiệm. Điều này sẽ giúp bạn kiểm soát và quản lý chi tiêu hiệu quả. Trước hết, hãy liệt kê tất cả các khoản chi phí sinh hoạt trong một tháng và phân loại chúng thành chi tiêu thiết yếu và không thiết yếu. Hạn chế chi tiêu cho những khoản không cần thiết như giải trí, mua sắm, du lịch để có thói quen chi tiêu hợp lý và đạt được mục tiêu tiết kiệm sớm nhất. Ghi chép chi tiêu hàng ngày và tổng kết vào cuối tuần để nắm rõ tình hình chi tiêu và lập kế hoạch chi tiêu dựa trên số dư còn lại.

Chia sẻ tài chính thông qua việc kết hôn

Tài chính có thể được chia sẻ thông qua việc kết hôn. Việc tích lũy một khoản tiền từ mức lương 20 triệu/tháng để mua nhà không phải là điều dễ dàng. Do đó, việc tìm kiếm một người bạn đời có thể giúp giảm bớt gánh nặng và áp lực về tài chính. Cả hai bạn sẽ cùng nhau chia sẻ nỗi lo lắng về tài chính. Đây là một trong những phương án hiệu quả nếu bạn muốn hoàn thành kế hoạch mua nhà sớm nhất.

Lúc này, thu nhập có thể không chỉ là 20 triệu/ tháng mà còn có thể là 30-40 triệu/ tháng. Khi có gia đình, bạn sẽ phải đối mặt với trách nhiệm lớn hơn, đặc biệt là việc mua nhà để xây dựng tổ ấm hạnh phúc. 

Tuy nhiên, điều quan trọng là không nên sinh em bé trong thời gian này. Việc nuôi con sẽ tốn kém và sẽ làm trì hoãn kế hoạch mua nhà của bạn. Hãy thảo luận và đồng ý với nhau về những kế hoạch trong tương lai, ưu tiên những điều cần thiết trước để tránh xung đột có thể xảy ra.

Việc tìm kiếm một người bạn đời có thể giúp giảm bớt gánh nặng và áp lực về tài chính cá nhân (Nguồn: Timo)

Kết luận lại, việc mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 18 triệu đồng là hoàn toàn khả thi nếu bạn có kế hoạch và sự chuẩn bị kỹ càng. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý cân nhắc kỹ các yếu tố như khả năng tài chính, vị trí nhà ở và nguồn tài chính hỗ trợ trước khi đưa ra quyết định.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Hoạch định tài chính cá nhân giúp mua nhà nhanh nhất

Đầu tư bất động sản cá nhân nên lưu ý điều gì?