Nên hay không nên dùng đòn bẩy tài chính để đầu tư bất động sản?

Đầu tư nhà đất, bất động sản hiện là một kênh đầu tư khá phổ biến và có quy mô lớn tại Việt Nam. Một trong những thắc mắc chung của số khá đông nhà đầu tư là liệu có nên sử dụng đòn bẩy tài chính bất động sản trong đầu tư không và đâu là những điều cần lưu ý. Hãy cùng phân tích và tìm hiểu qua bài viết sau của OneHousing nhé!

Giới thiệu định nghĩa đòn bẩy tài chính bất động sản

Đòn bẩy tài chính là một khái niệm vô cùng quen thuộc trong lĩnh vực đầu tư. Sử dụng đòn bẩy tài chính bất động sản có nghĩa là nhà đầu tư  sử dụng vốn vay để đầu tư bất động sản, cho phép nhà đầu tư mua được một tài sản giá trị lớn hơn so với việc chỉ sử dụng vốn tự có.

Hệ số đòn bẩy tài chính bất động sản được tính bằng tỷ lệ giữa tổng giá trị tài sản đầu tư và vốn tự có của nhà đầu tư. Công thức cụ thể:

• Hệ số đòn bẩy tài chính = Tổng giá trị tài sản đầu tư / Vốn tự có

Đòn bẩy tài chính bất động sản là việc sử dụng vốn vay để đầu tư, mua bán các loại hình sản phẩm nhà đất (Nguồn: Bizfly)

Ví dụ về việc sử dụng đòn bẩy tài chính trong đầu tư bất động sản

Để giúp bạn hiểu rõ hơn về chiến lược đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính trên thị trường bất động sản, bạn có thể tham khảo một số ví dụ sau:

• Ví dụ 1: Đầu tư lướt sóng

Đầu tư lướt sóng là hình thức đầu tư bất động sản ngắn hạn, nhằm mục đích kiếm lời từ chênh lệch giá. Nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính để mua được nhiều bất động sản hơn trong thời gian ngắn, từ đó tăng khả năng kiếm lời.

Ví dụ, một nhà đầu tư có vốn tự có 1 tỷ đồng muốn đầu tư lướt sóng một căn nhà trị giá 2 tỷ đồng. Nếu nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính 50%, thì nhà đầu tư sẽ vay 1 tỷ đồng từ ngân hàng để mua căn nhà. Sau một thời gian, giá căn nhà tăng lên 2,5 tỷ đồng. Nhà đầu tư bán căn nhà và thu về 500 triệu đồng lợi nhuận.

Trong trường hợp này, đòn bẩy tài chính đã giúp nhà đầu tư kiếm lời gấp 5 lần số vốn tự có. Tuy nhiên, nhà đầu tư cũng cần lưu ý rằng rủi ro của đầu tư lướt sóng rất cao. Nếu thị trường bất động sản giảm giá, nhà đầu tư có thể bị lỗ.

• Ví dụ 2: Đầu tư cho thuê

Đầu tư cho thuê là hình thức đầu tư bất động sản dài hạn, nhằm mục đích kiếm lời từ tiền thuê. Nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính để mua được bất động sản có giá trị lớn hơn, từ đó tăng khả năng sinh lời.

Ví dụ, một nhà đầu tư có vốn tự có 1 tỷ đồng muốn đầu tư cho thuê một căn nhà trị giá 2 tỷ đồng. Nếu nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính 50%, thì nhà đầu tư sẽ vay 1 tỷ đồng từ ngân hàng để mua căn nhà. Nếu căn nhà cho thuê với giá 10 triệu đồng/tháng, thì nhà đầu tư sẽ thu về 120 triệu đồng/năm. Lãi suất vay ngân hàng giả sử là 8%/năm, thì nhà đầu tư sẽ thu về lợi nhuận ròng khoảng 30 triệu đồng/năm.

Trong trường hợp này, đòn bẩy tài chính đã giúp nhà đầu tư tăng thu nhập ròng lên 30%. Tuy nhiên, nhà đầu tư cũng cần lưu ý rằng rủi ro của đầu tư cho thuê cũng cao. Nếu không có khách thuê, nhà đầu tư sẽ không có thu nhập và phải trả lãi vay ngân hàng.

Nhiều nhà đầu tư chọn sử dụng đòn bẩy để có thể tăng khả năng tìm kiếm lợi nhuận (Nguồn: CPA Vietnam)

Lợi ích và rủi ro bạn cần lưu ý khi sử dụng đòn bẩy tài chính trong đầu tư bất động sản

Đòn bẩy tài chính bất động sản có thể mang lại lợi nhuận cao cho nhà đầu tư nếu thị trường bất động sản tăng giá. Tuy nhiên, đòn bẩy tài chính cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu thị trường bất động sản suy thoái hoặc rơi vào trạng thái “đóng băng”, khó mua bán. Một số lợi ích và rủi ro bạn cần lưu ý khi sử dụng đòn bẩy trong đầu tư nhà đất là:

Lợi ích của đòn bẩy tài chính bất động sản

• Tăng khả năng mua tài sản: Đòn bẩy tài chính giúp nhà đầu tư mua được tài sản giá trị lớn hơn so với việc chỉ sử dụng vốn tự có. Điều này có thể giúp nhà đầu tư đạt được mục tiêu đầu tư của mình nhanh hơn.
• Tăng tỷ suất lợi nhuận: Nếu thị trường bất động sản tăng giá, nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính sẽ có tỷ suất lợi nhuận cao hơn so với nhà đầu tư không sử dụng đòn bẩy tài chính.

Rủi ro của đòn bẩy tài chính bất động sản

• Tăng rủi ro tài chính: Đòn bẩy tài chính làm tăng rủi ro tài chính cho nhà đầu tư. Nếu thị trường bất động sản giảm giá, nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính có thể bị lỗ nặng.
• Tăng trách nhiệm tài chính: Nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính phải có trách nhiệm trả nợ cho khoản vay. Nếu không có khả năng trả nợ, nhà đầu tư có thể bị mất tài sản và chịu các khoản phạt từ ngân hàng.

Đòn bẩy tài chính bất động sản là một công cụ tài chính mạnh mẽ có thể mang lại lợi nhuận cao cho nhà đầu tư. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần lưu ý những rủi ro tiềm ẩn của đòn bẩy tài chính để sử dụng đòn bẩy tài chính một cách hiệu quả và an toàn. Trong hoàn cảnh thị trường nhộn nhịp, thanh khoản cao, có nhiều hoạt động mua bán và bạn đã phân tích kỹ về bất động sản đó, bạn có thể sử dụng đòn bẩy để tìm kiếm lợi nhuận. Ngược lại, nếu thị trường chung đang trong giai đoạn khó khăn hoặc bạn chưa chắc về giá trị, dòng tiền và khả năng mua bán bất động sản đó, bạn nên cân nhắc và thận trọng khi sử dụng đòn bẩy để giảm thiểu các rủi ro tài chính.

Nhà đầu tư nên cân nhắc kỹ về các nguy cơ, lợi ích trước khi sử dụng đòn bẩy (Nguồn: VnExpress)

Trong bài viết trên, OneHousing đã cung cấp cho bạn thêm thông tin về sử dụng đòn bẩy tài chính bất động sản cũng như đưa ra các ví dụ và những điều cần lưu ý. Hy vọng đây sẽ là những thông tin giúp bạn có thêm hiểu biết về chiến lược đầu tư nhà đất và hỗ trợ bạn trong quá trình đầu tư sau này.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Lợi ích và rủi ro khi sử dụng đòn bẩy tài chính trong đầu tư bất động sản

Có nên dùng đòn bẩy tài chính mua đất nền thời điểm này?