Nên gửi tiền 1 năm rồi rút ra gửi lại hay gửi liền 2 năm?

Trong thế giới tài chính, quyết định đầu tư tiền bằng hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng là một quá trình đầy thách thức. Một trong những thách thức phổ biến mà nhiều người đang đối mặt là quyết định nên gửi tiền trong khoảng thời gian ngắn hay dài hạn. Trong tình huống cụ thể, câu hỏi đặt ra là liệu nên gửi tiền trong vòng một năm rồi rút ra để gửi lại hay ngay lập tức chọn gửi liền 2 năm. 

Trong bài viết này, OneHousing sẽ cùng bạn tìm hiểu về các yếu tố quan trọng cần xem xét khi đưa ra quyết định về việc gửi tiền trong khoảng thời gian ngắn hay dài hạn, từ đó giúp bạn có cái nhìn tổng quan và đưa ra quyết định đúng đắn nhất cho tình hình tài chính cá nhân của mình.

Câu hỏi về việc gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn bao lâu là hợp lý đòi hỏi người gửi phải xem xét nhu cầu sử dụng số tiền gửi để chọn kỳ hạn phù hợp nhất. Cùng OneHousing phân tích dưới nhiều góc độ:

Dưới góc độ thời gian

Trong trường hợp khách hàng dự định sử dụng tiền thường xuyên trong vòng 3 - 5 tháng tới, lựa chọn gói tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng là lựa chọn tối ưu. Đa số ngân hàng áp dụng mức lãi suất tương đương cho các kỳ hạn từ 1 - 3 tháng. Sau mỗi kỳ hạn 1 tháng, khách hàng có thể rút cả gốc lẫn lãi và quyết định tiếp tục gửi hay không. Điều này giúp khách hàng không chỉ nhận được lãi từ số tiền tiết kiệm mà còn có sẵn tiền cho mục đích sử dụng cá nhân.

Xem xét xem liệu bạn có đợi được 2 năm để được rút tiền về hay không (Nguồn: Báo Thanh Niên)

Trong trường hợp khách hàng chắc chắn sẽ không sử dụng đến số tiền trong thời gian 6 - 7 tháng, việc chọn gửi tiết kiệm với kỳ hạn 6 tháng là lựa chọn phù hợp. Lãi suất cho kỳ hạn này thường cao hơn so với các kỳ hạn ngắn hơn như 1 tháng, 3 tháng hoặc 5 tháng.

Nếu khách hàng có kế hoạch không sử dụng số tiền tiết kiệm trong vòng một năm, gói tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng (1 năm) là sự lựa chọn hợp lý nhất. Đây thường là mức lãi suất tốt nhất, nhiều ngân hàng thậm chí còn áp dụng các chính sách ưu đãi và tăng thêm lãi suất để khuyến khích người dùng gửi tiết kiệm.

Dưới góc độ lợi nhuận

Dưới góc độ lợi nhuận, những người tiết kiệm muốn đầu tư số tiền nhàn rỗi của họ vào các khoản tiền gửi có kỳ hạn để đạt được mức lãi suất tối ưu. Xem xét từ khía cạnh lãi suất, việc gửi tiền trực tiếp vào khoản tiền gửi có kỳ hạn 2 năm thường mang lại sự tiết kiệm chi phí. Có hai lý do chính cho điều này: Thứ nhất, lãi suất cho tiền gửi có kỳ hạn 2 năm thường cao hơn. Thứ hai, do lãi suất tiền gửi đang giảm, nếu tiền gửi có kỳ hạn một năm được chuyển giao sau khi đáo hạn, lãi suất cho kỳ hạn một năm mới có thể giảm thấp hơn.

Vì vậy, nếu có khả năng để tiền nhàn rỗi hơn 2 năm, khuyến nghị không nên gửi tiết kiệm ngân hàng trong 1 năm rồi rút ra gửi lại. Thay vào đó, bạn có thể tiết kiệm trực tiếp trong kỳ hạn 2 năm.

Dưới góc độ thủ tục

Nếu xét về mức độ rắc rối, việc gửi tiền vào tài khoản cố định một năm sau đó có thể gặp phải những vấn đề phức tạp hơn. Mặc dù có người nói rằng chỉ cần đến ngân hàng để chuyển tiền, nhưng mỗi người lại có hoàn cảnh khác nhau. Một số người có thể gặp khó khăn khi đến ngân hàng vì lý do thể chất, hoặc không thể sử dụng điện thoại thông minh để thực hiện giao dịch qua mobile banking. Nếu bạn muốn giảm bớt những rắc rối này, việc gửi tiền trực tiếp trong kỳ hạn 2 năm có thể là lựa chọn phù hợp. Tất nhiên, điều quan trọng là tiền có thể được giữ đến khi đáo hạn.

Dưới góc độ sự tiện lợi

Nếu nhìn từ góc độ tiện lợi, việc gửi tiền vào tài khoản có kỳ hạn và rút tiền sau một năm sẽ mang lại lợi ích về chi phí, vì nó sẽ đáo hạn sau một năm. Nếu người gửi cần sử dụng một phần quỹ này, họ có thể rút một phần và chuyển số tiền còn lại để gửi. Ngược lại, nếu gửi trực tiếp trong 2 năm, khi cần sử dụng, họ phải rút trước một phần, và phần này sẽ được tính theo lãi suất của khoản tiền gửi hiện tại, tương đương với việc đã giữ nó trong thời gian dài.

Xem xét dưới góc độ sự tiện lợi (Nguồn: Timo)

Dưới góc độ rủi ro

Về mặt rủi ro, rủi ro thanh khoản khi gửi tiền vào tài khoản cố định một năm rồi rút lại và gửi lại có vẻ nhỏ, so với việc giữ tiền đến khi đáo hạn sẽ dễ dàng hơn. Nếu rút trước, người gửi có thể mất lãi gần một năm. Việc giữ kỳ hạn 2 năm đến khi đáo hạn là khá khó khăn, và nếu rút sớm có thể mất gần 2 năm lãi.

Tuy nhiên, rủi ro mà người tiết kiệm phải đối mặt không chỉ là rủi ro thanh khoản mà còn là rủi ro mất giá. Lãi suất cho kỳ hạn 2 năm thường cao, điều này có thể giảm tác động của lạm phát lên giá trị của quỹ.

Nên gửi tiền liền 2 năm hay gửi 1 năm rồi rút ra gửi lại?

Dựa vào các phân tích trên, bạn có thể xem xét trường hợp của mình để ra quyết định nên gửi tiền 1 năm rồi rút ra gửi lại hay gửi liền 2 năm. 

Để quản lý chi phí một cách hiệu quả, người gửi cần đủ kiến thức về tình hình tài chính cá nhân và chọn lựa một kỳ hạn phù hợp.

Cân nhắc kỹ tình trạng của bản thân để chọn phương thức gửi phù hợp (Nguồn: Báo Thanh Niên)

Hơn nữa, có thể áp dụng một số phương pháp khác nhau để đối phó với lạm phát, như phân bổ hợp lý số tiền gửi dài hạn hoặc đầu tư vào trái phiếu tiết kiệm để đạt hiệu suất gia tăng giá trị dài hạn. Sử dụng một số ngân hàng có chiến lược quản lý tài chính linh hoạt hơn để quản lý ngắn hạn tiền dự phòng cũng là một lựa chọn khả thi.

Đồng thời, có thể tận dụng những xu hướng bán hàng từ cơ quan kinh tế ngoại thương để kiếm thu nhập hàng tháng, và chọn nguồn vốn phù hợp cho đầu tư cố định.

Kết luận, quyết định giữa việc gửi tiết kiệm ngân hàng trong 1 năm rồi rút ra gửi lại hay gửi liền trong 2 năm là một quá trình đòi hỏi sự xem xét cẩn thận từ phía người gửi. Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính cụ thể và nhu cầu sử dụng tiền, cả hai lựa chọn đều có những ưu và nhược điểm riêng. Việc nắm vững thông tin về lãi suất, rủi ro, và khả năng tiết kiệm chi phí sẽ giúp họ đưa ra quyết định đúng đắn và phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Nên hay không việc gửi tiết kiệm vào những dịp đầu năm?

Thu nhập 25 triệu, tiết kiệm thế nào để mua nhà và sinh con sau 5 năm?