Nắm chắc 3 quy tắc tính toán tài chính tích lũy để hướng tới mục tiêu nghỉ hưu sớm

Nghỉ hưu sớm là ước mơ của nhiều người, nhưng để biến ước mơ đó thành hiện thực đòi hỏi bạn phải có một kế hoạch tài chính vững chắc. Bài viết này sẽ tiết lộ 3 quy tắc tính toán tài chính tích lũy quan trọng mà bạn cần nắm vững để hướng tới mục tiêu nghỉ hưu sớm. Từ việc tiết kiệm thông minh, đầu tư hiệu quả, đến quản lý chi tiêu hợp lý. Hãy cùng khám phá những bí quyết giúp bạn tự tin hơn trên con đường đạt được tự do tài chính và tận hưởng cuộc sống an nhàn.

Thực trạng về nhu cầu nghỉ hưu sớm

Nghỉ hưu sớm là việc ngừng làm việc trước độ tuổi nghỉ hưu chính thức, thường để tận hưởng cuộc sống tự do và thoải mái hơn. 

Nghỉ hưu sớm là gì?

Trào lưu FIRE (Financial Independence, Retire Early) hay còn gọi là “Tự do tài chính, nghỉ hưu sớm” đề cập đến việc người lao động quyết định rời bỏ công việc hoặc giảm thời gian làm việc trước tuổi nghỉ hưu thông thường. Ở Việt Nam, theo quy định hiện nay, độ tuổi nghỉ hưu của người lao động trong điều kiện bình thường là 60 tuổi 3 tháng đối với nam và 55 tuổi 4 tháng đối với nữ. Đối với những người làm công việc nặng nhọc, nguy hiểm, độc hại hoặc ở những vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, tuổi nghỉ hưu có thể thấp hơn nhưng không quá 5 năm so với quy định.

Nghỉ hưu sớm là ngừng làm việc trước độ tuổi nghỉ hưu chính thức (Ảnh: Luật Việt Nam)

Trong bối cảnh cuộc sống ngày càng phức tạp và áp lực công việc tăng cao, nhiều người không có thời gian theo đuổi ước mơ và sở thích cá nhân. Nghỉ hưu sớm trở thành ước mơ của nhiều người, giúp họ có thể tận hưởng cuộc sống một cách tự do và thoải mái, đồng thời trải nghiệm những điều mới mẻ sau nhiều năm cống hiến cho công việc.

Để hiện thực hóa ước mơ này, việc lập kế hoạch tài chính và tích lũy tiền một cách có hệ thống là vô cùng quan trọng. Điều này đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và một chiến lược rõ ràng trong việc tiết kiệm và đầu tư.

Những yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu nghỉ hưu sớm

Nhu cầu nghỉ hưu sớm của mỗi người có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm các yếu tố tài chính, cá nhân, gia đình và xã hội. Thông thường nhu cầu này sẽ xuất phát từ những lý do sau:

• Tự do tài chính: Nhiều người muốn đạt được tự do tài chính, không còn phụ thuộc vào lương hàng tháng để trang trải cuộc sống. Điều này cho phép họ có thể nghỉ hưu sớm và dành thời gian cho những hoạt động yêu thích mà không lo lắng về tài chính.
• Sức khỏe và chất lượng cuộc sống: Nghỉ hưu sớm giúp mọi người có nhiều thời gian chăm sóc sức khỏe, duy trì lối sống lành mạnh và tận hưởng chất lượng cuộc sống tốt hơn. Khi nghỉ hưu sớm, họ có thể tránh được stress và áp lực công việc, từ đó cải thiện sức khỏe tinh thần và thể chất.
• Theo đuổi đam mê và sở thích cá nhân: Nhiều người muốn nghỉ hưu sớm để có thời gian và tự do theo đuổi những đam mê và sở thích cá nhân, như du lịch, học tập, viết sách, làm từ thiện, hoặc tham gia các hoạt động cộng đồng.
• Dành thời gian cho gia đình: Nghỉ hưu sớm cho phép mọi người có thể dành nhiều thời gian hơn cho gia đình, chăm sóc con cái và cha mẹ già, cũng như tham gia vào các hoạt động gia đình và cộng đồng.
• Chuyển đổi công việc hoặc thử nghiệm với công việc mới: Một số người muốn nghỉ hưu sớm để chuyển đổi sang công việc khác hoặc thử nghiệm với những lĩnh vực mới mẻ, mà không phải lo lắng về áp lực tài chính.

Xu hướng nghỉ hưu sớm nở rộ do nhiều yếu tố (Ảnh: VietnamBiz)

3 quy tắc tính toán tài chính tích lũy để hướng tới mục tiêu nghỉ hưu sớm

Nghỉ hưu sớm là mục tiêu của nhiều người, nhưng để đạt được điều này, việc lập kế hoạch tài chính là rất quan trọng. Dưới đây là 3 quy tắc tính toán và lên kế hoạch quản lý tài chính tích lũy hiệu quả:

Quy tắc 25x - Cho cuộc sống nghỉ hưu sung túc

Quy tắc 25x giúp bạn xác định số tiền cần tích lũy để nghỉ hưu thoải mái bằng cách nhân tổng chi phí sinh hoạt hàng năm với hệ số 25. Phương pháp này đảm bảo rằng, bạn có đủ tiền để duy trì mức sống an nhàn sau khi nghỉ hưu.

Ví dụ: Nếu chi phí sinh hoạt hiện tại của bạn là 20 triệu đồng mỗi tháng, tương đương 240 triệu đồng mỗi năm, thì số tiền cần tích lũy để nghỉ hưu là: 240 triệu đồng x 25 = 6 tỷ đồng.

Do đó, với 6 tỷ đồng trong tay, bạn có thể bắt đầu giảm thời gian làm việc hoặc nghỉ hẳn công việc hiện tại để tập trung vào đam mê và sở thích cá nhân, với điều kiện bạn duy trì mức chi phí sinh hoạt như hiện tại trong tương lai.

Quy tắc 4% - Nghỉ hưu an nhàn

Quy tắc 4% yêu cầu bạn tích lũy số tiền mà bạn có thể rút 4% mỗi năm để chi tiêu khi nghỉ hưu, đảm bảo không lo cạn kiệt tài chính trong suốt thời gian nghỉ hưu.

Ví dụ: Nếu chi phí sinh hoạt hàng năm của bạn là 240 triệu đồng (tương đương 20 triệu đồng mỗi tháng), thì số tiền cần tích lũy sẽ là: (240 triệu đồng x 100) / 4 = 6 tỷ đồng.

Như vậy, với 6 tỷ đồng, bạn có thể gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc đầu tư và lấy lợi nhuận 4% để chi tiêu mà không cần phải tiếp tục làm việc.

Áp dụng quy tắc 4% để có thể nghỉ hưu an nhàn (Ảnh: Báo Lao Động)

Tìm kiếm nguồn thu nhập thụ động

Để nghỉ hưu sớm một cách bền vững, việc tìm kiếm và phát triển các nguồn thu nhập thụ động là rất quan trọng. Các nguồn thu nhập thụ động bao gồm đầu tư vào chứng khoán có tiềm năng tăng trưởng hoặc cổ tức cao, bất động sản cho thuê, và quỹ đầu tư như quỹ mở hoặc quỹ ETF. Ngoài ra, các khoản tiết kiệm lãi suất cao và việc kinh doanh trực tuyến cũng đóng vai trò quan trọng. Những chiến lược này không chỉ giúp gia tăng tài sản mà còn đảm bảo dòng tiền ổn định khi nghỉ hưu.

Việc nắm vững 3 quy tắc tính toán tài chính tích lũy không chỉ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả mà còn là nền tảng vững chắc để hướng tới mục tiêu nghỉ hưu sớm. Bằng cách áp dụng nguyên tắc tiết kiệm đều đặn, đầu tư thông minh và kiểm soát chi tiêu hợp lý, bạn sẽ từng bước xây dựng được một nguồn tài chính vững mạnh.

Xem thêm

Tài chính hành vi trong đầu tư chứng khoán

Nuôi dạy trẻ về quản lý tài chính giúp con tự tin quản lý tiền thông minh