Muốn nghỉ hưu sớm cần chuẩn bị bao nhiều tiền?

Nghỉ hưu sớm đang dần trở thành xu hướng được nhiều người trẻ trên khắp thế giới theo đuổi. Hiểu một cách đơn giản, nghỉ hưu sớm là việc bạn cố gắng tích lũy tài sản để có thể “thoát ly” khỏi công việc trước độ tuổi nghỉ hưu mà nhà nước quy định. Tuy nhiên, đây hoàn toàn không phải là điều dễ dàng, đòi hỏi người trẻ phải có tư duy quản lý tài chính cá nhân cực kỳ nhạy bén. 

Lý do khiến người trẻ muốn nghỉ hưu sớm 

Nghỉ hưu sớm đang dần trở thành xu hướng được đông đảo người trẻ hướng ứng trong xã hội hiện đại. Nghỉ hưu sớm không chỉ đơn thuần là dừng cống hiến cho công việc mà còn là một quyết định có tính toán để hướng đến mục tiêu tận hưởng cuộc sống theo cách riêng hoặc phát triển những đam mê cá nhân.

Nghỉ hưu sớm đang dần trở thành xu hướng được đông đảo người trẻ hướng ứng (Nguồn: Báo Lao động) 

Một số người trẻ chọn nghỉ hưu sớm vì họ muốn thoát khỏi áp lực và căng thẳng trong công việc hàng ngày. Họ mong muốn có nhiều thời gian hơn cho bản thân, gia đình và những sở thích riêng tư. Điều này thể hiện quan điểm rằng cuộc sống hạnh phúc không chỉ xoay quanh công việc và tiền bạc mà còn bao gồm cả sự cân bằng về sức khỏe, tình cảm, niềm vui… 

Tuy nhiên, quyết định nghỉ hưu sớm cũng đặt ra những thách thức nhất định. Một người có thể chọn nghỉ hưu sớm bất cứ lúc nào, miễn là họ đảm bảo được an toàn tài chính trong tương lai. Bởi lẽ sau khoảng thời gian chấm dứt sự nghiệp, sự thiếu thốn về kinh tế không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng cuộc sống của cá nhân, mà còn góp phần gây ra tình trạng quá tải an sinh xã hội. 

Người trẻ cần chuẩn bị gì để có thể nghỉ hưu sớm?  

Trước khi quyết định nghỉ hưu, người trẻ cần chuẩn bị cho mình một nền tảng tài chính vững vàng bằng cách xây dựng kế hoạch tài chính chặt chẽ và biết tiết kiệm từ sớm. 

Xây dựng nền tảng tài chính vững chắc là bước đầu tiên trong việc chuẩn bị cho kế hoạch nghỉ hưu sớm (Nguồn: DNSE) 

Một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hoàn hảo cần bao gồm các yếu tố: 

• Xác định mục tiêu tài chính: Trước hết, bạn cần xác định số tiền cần thiết để duy trì lối sống mong muốn sau khi nghỉ hưu. Điều này bao gồm việc tính toán chi phí sinh hoạt hàng ngày, y tế và các khoản chi tiêu khác.
• Tiết kiệm: Bắt đầu tiết kiệm sớm là “chìa khóa” giúp bạn bảo vệ an toàn tài chính sau khi nghỉ hưu. Hãy đặt ra một kế hoạch tiết kiệm hàng tháng và tuân thủ nó một cách nghiêm ngặt, giảm bớt chi tiêu không cần thiết để đảm bảo thu lớn hơn chi. Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn mà còn giúp bạn quen với lối sống giản dị, ít phụ thuộc vào vật chất.  
• Tạo nguồn thu nhập thụ động: Một nguồn thu nhập thụ động sẽ giúp bạn duy trì dòng tiền chảy vào tài khoản trong dài hạn không mà cần tốn quá nhiều công sức để làm việc. Thu nhập thụ động có thể đến từ việc cho thuê bất động sản, lợi tức từ cổ phiếu, kinh doanh online, bảo hiểm, quỹ hưu trí,... Điều quan trọng nhất là bạn phải nắm chắc kiến thức đầu tư để đưa ra quyết định đúng lúc, đúng chỗ. 
• Chuẩn bị tinh thần: Nghỉ hưu sớm có thể dẫn đến những rủi ro về sức khỏe vì thiếu vận động và tương tác xã hội. Do đó, bạn cần lên kế hoạch cụ thể cho các hoạt động nâng cao sức khỏe cả về thể chất và tình thần bằng việc phát triển sở thích cá nhân hoặc duy trì các mối quan hệ xã hội.

Số tiền cần chuẩn bị để có thể nghỉ hưu sớm 

Như đã đề cập, đảm bảo an toàn tài chính là yếu tố đặc biệt quan trọng khi quyết định nghỉ hưu sớm. Mặc dù vậy, rất khó để đưa ra một số tiền chính xác bởi mức sống của mỗi người là khác nhau, phụ thuộc vào nhiều vấn đề như: 

• Lối sống mong muốn: Đầu tiên, bạn cần xác định lối sống mà bản thân mong muốn sau khi nghỉ hưu chẳng hạn như bạn muốn du lịch nhiều không? Bạn có sở thích đắt tiền nào không? Một người theo đuổi lối sống giản dị tất nhiên sẽ cần chi tiêu ít hơn một người có nhiều sở thích xa hoa. 
• Chi phí sinh hoạt: Đây là khoản chi tiêu thiết yếu dành cho các nhu cầu cơ bản hàng ngày bao gồm ăn uống, nhà cửa, mua sắc đồ dùng sinh hoạt,... Thông thường, một người sẽ cần khoảng số tiền bằng 70-80% thu nhập hiện tại của bạn để duy trì cuộc sống thoải mái sau khi nghỉ hưu.
• Kế hoạch y tế: Chăm sóc sức khỏe là một trong những vấn đề cần tốn nhiều chi phí nhất khi nghỉ hưu. Hãy đảm bảo rằng bạn luôn có một khoản tích lũy dự phòng dành riêng cho việc khám chữa bệnh và nhận được sự bảo vệ của bảo hiểm y tế.
• Tuổi nghỉ hưu: Càng nghỉ hưu sớm, số tiền bạn cần tích lũy cũng càng nhiều. Công thức đơn giản nhất để ước tính số tiền cần tiết kiệm cho cuộc sống sau nghỉ hưu là tổng số tiền = số năm dự kiến sống sau khi nghỉ hưu x chi phí sinh hoạt hàng năm.
• Lạm phát: Lạm phát là yếu tố khách quan có ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị của khoản tích lũy. Lạm phát càng gia tăng, giá trị đồng tiền càng giảm và bạn càng phải tích lũy nhiều tiền để đảm bảo chất lượng cuộc sống. 

Quyết định nghỉ hưu sớm cần được xem xét dựa trên nhiều yếu tố (Nguồn: LendBiz) 

Dù không thể đưa ra một con số chung chính xác cho tất cả mọi người, nhưng bạn có thể tự ước toán số tiền bản thân cần dành dụm với quy tắc 4%. Theo quy tắc này, quỹ tiết kiệm lý tưởng phải đảm bảo bạn có thể rút ra 4% mỗi năm từ khoản tích lũy mà không lo sợ hết tiền trong suốt thời gian nghỉ hưu. 

Ví dụ, nếu bạn cần 100 triệu mỗi năm để sống, quỹ tiết kiệm của bạn nên có 2.5 tỷ đồng. Với số tiền này, bạn có thể đảm bảo duy trì cuộc sống trong vòng 25 năm sau đó. 

Nhìn chung nghỉ hưu sớm là một quyết định mạo hiểm và thách thức, đòi hỏi bạn phải có sự chuẩn bị kỹ lưỡng cả về tài chính và tinh thần. Hy vọng những chia sẻ trong bài viết trên đây sẽ là nguồn tham khảo hữu ích giúp bạn xây dựng một kế hoạch tiến đến mục tiêu nghỉ hưu sớm.  

Xem thêm

Tích tiểu thành đại, 6 thói quen chi tiêu hàng ngày giúp bạn cải thiện tài chính cá nhân

Làm thế nào để an tâm tài chính trong 3 giai đoạn quan trọng của cuộc đời