Mỗi tháng phải trả cả gốc và lãi bao nhiêu nếu vay 1 tỷ mua nhà?

Vay mua nhà là một quyết định quan trọng, ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn trong nhiều năm. Vì vậy, việc tính toán chi phí trả nợ hàng tháng là rất cần thiết. Bài viết này, OneHousing sẽ giúp bạn tính toán số tiền phải trả cả gốc và lãi khi vay 1 tỷ mua nhà, từ đó có kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp.

Điều kiện vay 1 tỷ đồng mua nhà là gì?

Để có thể vay 1 tỷ đồng để mua nhà, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

- Có tài sản thế chấp là bất động sản đã có sổ đỏ và được ngân hàng định giá đủ điều kiện.

- Sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng mà bạn muốn vay vốn.

- Là công dân Việt Nam, từ 18 tuổi đến không quá 70 tuổi khi hết hạn vay.

- Có thu nhập ổn định, có khả năng chứng minh và trả nợ theo phương án vay.

- Không có lịch sử nợ xấu.

- Chứng minh được mục đích vay hợp lệ.

Vay mua nhà là một quyết định quan trọng, ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn trong nhiều năm (Nguồn: Nội thất Bảo Nam)

Tư vấn tài chính cá nhân: Mỗi tháng phải trả cả gốc và lãi bao nhiêu nếu vay 1 tỷ đồng mua nhà?

Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng phương thức tính lãi suất áp dụng trên dư nợ giảm dần. Khi vay 1 tỷ đồng mua nhà, giả sử bạn vay tại ngân hàng Techcombank trong thời gian 20 năm (240 tháng), lãi suất là 7,49%/năm (tương đương 0,62%/tháng).

Công thức tính lãi phải trả theo dư nợ giảm dần

Số tiền lãi phải trả tháng đầu = Số tiền vay x lãi suất vay/12 tháng.

Số tiền lãi phải trả tháng thứ 2 = (số tiền vay ban đầu – số tiền gốc phải trả mỗi tháng)  x lãi suất vay/12 tháng.

Số tiền lãi phải trả tháng thứ 3 = (số tiền vay còn lại – số tiền gốc phải trả mỗi tháng)  x lãi suất vay/12 tháng.

Tổng số tiền lãi và gốc bạn phải thanh toán hàng tháng khi vay 1 tỷ đồng mua nhà tại ngân hàng Techcombank trong thời gian 20 năm (240 tháng), lãi suất là 7,49%/năm (tương đương 0,62%/tháng), cụ thể như sau:

* Tháng đầu tiên phải trả:

Tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,62% = 6.200.000 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc = 6.200.000 + 4.166.666 = 10.366.666. VNĐ

* Tháng thứ hai phải trả:

Tiền lãi = (1.000.000.000 – 4.166.666) × 0,62% = 5.958.333 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc = 5.958.333 + 4.166.666 = 10.125.000 VNĐ

Tương tự đối với tháng thứ ba đến tháng thứ 240.

Vậy, nếu vay 1 tỷ đồng mua nhà tại ngân hàng Techcombank trong thời gian 20 năm (240 tháng), lãi suất là 7,49%/năm, thì mỗi tháng phải trả cả gốc và lãi khoảng 10 triệu đồng.

Tư vấn tài chính cá nhân: Mỗi tháng phải trả cả gốc và lãi bao nhiêu nếu vay 1 tỷ mua nhà? (Nguồn: Tnex)

Vay 1 tỷ đồng mua nhà, cần lưu ý những điều gì?

Lưu ý trước khi vay vốn mua nhà

Đảm bảo đủ điều kiện vay: Trước khi vay, bạn cần đảm bảo rằng mình đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn của ngân hàng.

Lựa chọn ngân hàng phù hợp: Trên thị trường hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay mua nhà. Bạn nên tìm hiểu kỹ các thông tin về lãi suất, thủ tục vay, thời gian vay,... của các ngân hàng để lựa chọn được ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình.

So sánh lãi suất: Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất khi vay vốn. Bạn nên so sánh lãi suất của các ngân hàng để lựa chọn được mức lãi suất ưu đãi nhất.

Xác định khả năng tài chính: Trước khi vay, bạn cần xác định khả năng tài chính của mình để đảm bảo có thể trả nợ đúng hạn. Bạn nên tính toán chi tiết số tiền phải trả hàng tháng bao gồm cả lãi và gốc để xem liệu mình có thể đáp ứng được hay không.

Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Hồ sơ vay vốn là một trong những yếu tố quan trọng quyết định việc bạn có được vay hay không. Bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng để hồ sơ được duyệt nhanh chóng.

Làm việc với chuyên gia tư vấn: Nếu bạn chưa có kinh nghiệm vay vốn, bạn nên tham khảo ý kiến của chuyên gia tư vấn. Họ sẽ giúp bạn hiểu rõ các quy định về vay vốn, lựa chọn được ngân hàng phù hợp và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.

Lưu ý cụ thể khi đang vay 1 tỷ đồng mua nhà

Tỷ lệ vay: Tỷ lệ vay là tỷ lệ giữa số tiền vay và giá trị tài sản thế chấp. Tỷ lệ vay càng cao thì số tiền lãi phải trả càng nhiều. Theo quy tắc 30/30/3, bạn không nên vay quá 30% tổng thu nhập hàng tháng, tổng chi phí trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 30% tổng thu nhập hàng tháng và giá nhà không nên vượt quá 3 lần tổng thu nhập hàng năm.

Với số tiền vay 1 tỷ, bạn có thể cân nhắc tỷ lệ vay tối đa là 50%. Điều này sẽ giúp bạn giảm áp lực trả nợ và có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể.

Kỳ hạn vay: Kỳ hạn vay là thời gian bạn phải trả nợ cho ngân hàng. Kỳ hạn vay càng dài thì số tiền lãi phải trả càng nhiều. Tuy nhiên, nếu bạn có thu nhập ổn định thì có thể cân nhắc kỳ hạn vay dài hơn để giảm số tiền phải trả hàng tháng.

Phí phạt: Khi vay vốn, bạn cần lưu ý đến các loại phí phạt mà bạn có thể phải trả, chẳng hạn như phí trả nợ trước hạn, phí chậm trả nợ,... Bạn nên tìm hiểu kỹ các loại phí phạt này để tránh gặp rủi ro.

Bảo hiểm: Khi vay mua nhà, bạn cần mua bảo hiểm khoản vay để bảo vệ quyền lợi của mình trong trường hợp xảy ra rủi ro. Bảo hiểm khoản vay sẽ giúp bạn được miễn trả nợ trong trường hợp xảy ra rủi ro như chết, bị thương, mất khả năng lao động,...

Tóm lại, vay 1 tỷ mua nhà là một quyết định quan trọng, đòi hỏi bạn phải cân nhắc kỹ lưỡng. Việc chuẩn bị đầy đủ kiến thức và thông tin sẽ giúp bạn tăng cơ hội thành công.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Có nên dùng đòn bẩy tài chính mua đất nền thời điểm này?

Để tự do tài chính bằng bất động sản nên bắt đầu từ đâu?