Mẹo giúp bạn vay ngân hàng mua nhà có lợi và gặp ít rủi ro nhất

Trong thời kỳ hiện nay, ngày càng nhiều gia đình lựa chọn hình thức vay vốn ngân hàng như một giải pháp để giảm áp lực tài chính khi thực hiện quá trình mua nhà hoặc chung cư. Tuy nhiên, việc này đòi hỏi sự tìm hiểu kỹ lưỡng về thông tin và việc tham khảo kinh nghiệm từ những người đi trước vì dễ dàng rơi vào tình trạng không cân đối tài chính. Bài viết dưới đây của OneHousing sẽ bật mí cho các bạn các mẹo vay vốn mua nhà để hạn chế rủi ro xảy ra. 

Vay vốn mua nhà có ưu điểm gì?

Việc vay tiền giúp bạn có cơ hội sở hữu ngôi nhà mơ ước ngay cả khi nguồn tài chính còn hạn hẹp. Thay vì phải đợi góp đủ số vốn, việc vay tiền tại ngân hàng giúp gia đình có thể bắt đầu cuộc sống mới trong tổ ấm riêng ngay lập tức.

Vay vốn mua nhà là lựa chọn phù hợp cho nhiều người lao động (Nguồn: Vietnamnet)

Bạn sẽ được hưởng các chương trình ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng hoặc từ chủ đầu tư có liên kết với ngân hàng. Những ưu đãi này có thể bao gồm lãi suất ưu đãi, thời gian vay linh hoạt hoặc các chính sách ưu đãi khác nhau, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính đối với gia đình.

Việc sử dụng ngôi nhà vừa được mua làm tài sản thế chấp cũng là một ưu điểm khi bạn không có sẵn tài sản thế chấp có giá trị lớn hơn. Ngôi nhà mới mua sẽ là một nguồn đảm bảo cho khoản vay và đồng thời làm tăng tính linh hoạt trong quản lý tài chính cá nhân.

Trước khi thực hiện quyết định vay, ngân hàng đã tiến hành thẩm định hồ sơ đầy đủ về uy tín chủ đầu tư, hệ thống dịch vụ và các yếu tố khác liên quan. Bạn sẽ yên tâm về tính pháp lý của ngôi nhà, giảm thiểu rủi ro trong quá trình sở hữu bất động sản.

Mẹo vặt giúp hạn chế rủi ro khi vay vốn mua nhà

Xác định nguồn vốn

Khi bắt đầu hành trình mua nhà đầu tiên, một trong những điều quan trọng mà bạn cần tập trung đó là đánh giá kỹ lưỡng khả năng tài chính cá nhân. Trong thực tế, các ngân hàng thường hỗ trợ khách hàng với tỷ lệ vay từ 70% đến 80%, thậm chí có trường hợp lên đến 90% giá trị của căn nhà. 

Tuy nhiên, trước khi quyết định mua, bạn nên xem xét khả năng tích lũy một khoản vốn sẵn có, ít nhất là 30% giá trị tài sản. Hành động này giúp giảm áp lực chi trả tiền lãi và gốc hàng tháng cũng như đảm bảo sự ổn định trong cuộc sống sinh hoạt hàng ngày.

Đối với những người có nguồn thu nhập đủ mạnh, nên lựa chọn phương án trả nợ hiệu quả và đảm bảo rằng khoản chi trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập. Tránh vay mượn với tỷ lệ cao có thể gây áp lực tài chính không mong muốn và ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống hàng ngày.

Chọn thời gian vay vốn phù hợp

Thời hạn vay tiền mua nhà thường là một yếu tố quan trọng được các ngân hàng quy định, thường nằm trong khoảng từ 20 đến 25 năm. Mặc dù vậy, nhiều khách hàng, dù đã có khả năng chọn lựa thời hạn vay dài hơn, thường áp đặt tâm lý muốn trả nợ nhanh chóng và chọn lựa thời hạn vay ngắn. Tuy nhiên, quyết định này có thể mang theo áp lực lớn đối với khả năng thanh toán nếu không đảm bảo được tình hình tài chính ổn định.

Việc chọn thời hạn vay dài hơn từ 5 đến 10 năm, mang lại nhiều lợi ích. Khách hàng có thể phân bổ chi trả nợ gốc và lãi suất một cách linh hoạt hơn, giảm áp lực hàng tháng và tăng cơ hội gia tăng thu nhập. Kỳ hạn dài cũng tạo điều kiện cho việc quản lý tài chính lâu dài một cách chủ động hơn, giúp duy trì sự ổn định trong tài chính cá nhân.

Tìm hiểu rõ về lãi suất

Quy định về lãi suất vay tiền có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng và thời điểm vay. Để tránh rủi ro không mong muốn liên quan đến tài chính, việc tìm hiểu kỹ về các quy định và cách tính lãi suất là quan trọng đối với khách hàng trước khi quyết định vay.

Tìm hiểu rõ ràng về lãi suất trước khi tiến hành vay vốn (Nguồn: HD Bank)

Cách tính lãi suất vay thường được thực hiện theo hai phương thức chính: dư nợ giảm dần và dư nợ cố định. Trong phương thức dư nợ giảm dần, lãi suất được tính trên số dư còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Ngược lại, với phương thức dư nợ cố định, lãi suất được tính trên toàn bộ số tiền mà khách hàng đã vay ban đầu.

Ngoài ra, để có cái nhìn toàn diện về chi phí vay, khách hàng cũng cần tìm hiểu về các khoản phí phát sinh như phí dịch vụ, phí trả trước hạn, phí thẩm định tài sản và các chi phí khác liên quan. Việc nắm rõ thông tin về các khoản phí này sẽ giúp khách hàng tính toán chính xác và tránh được những khó khăn không mong muốn trong quá trình thanh toán nợ. 

Tham khảo các gói vay ưu đãi

Trong thời đại hiện nay, nhiều ngân hàng đang tích cực triển khai các chương trình ưu đãi về lãi suất và phí dịch vụ nhằm thu hút sự quan tâm của khách hàng. Để tận dụng những cơ hội này, quý khách cần tỉ mỉ tìm hiểu về các quy định và điều kiện vay của từng ngân hàng cụ thể.

Các chương trình ưu đãi thường mang đến những lợi ích như lãi suất ưu đãi trong giai đoạn đầu, ưu đãi đặc biệt cho khách hàng thân thiết, miễn phí dịch vụ hay những gói ưu đãi khác. Điều này tạo ra nhiều sự linh hoạt cho khách hàng khi lựa chọn sản phẩm và dịch vụ tài chính.

Đọc kỹ hợp đồng trước khi vay vốn

Hợp đồng vay vốn là một trong những tài liệu quan trọng mà bạn cần chú ý đặc biệt. Trước khi đặt bút ký, nên đọc kỹ mọi điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt là những điều liên quan đến lãi suất, phí phạt trả chậm, phí trả trước hạn và các điều khoản khác.

Cần đọc kỹ hợp đồng trước khi tiến hành vay vốn (Nguồn: AIA)

Nếu có điều gì chưa rõ hoặc phát hiện ra bất kỳ vấn đề nào đáng chú ý, cần ngay lập tức trao đổi trực tiếp với nhân viên đại diện ngân hàng để yêu cầu giải đáp và nếu cần, bổ sung, cập nhật thông tin. Bạn cần đảm bảo rằng mọi điều khoản đều được hiểu rõ trước khi chấp nhận và ký vào hợp đồng.

Hơn nữa, sau khi đã ký kết hợp đồng, bạn cần giữ lại một bản sao có đầy đủ chữ ký, con dấu và giáp lai từ tổ chức tín dụng. Điều này giúp bảo đảm tính pháp lý và là cơ sở để giải quyết mọi tranh chấp hoặc thắc mắc sau này. Việc này là quan trọng để đảm bảo rằng mọi giao dịch và cam kết trong quá trình vay tiền mua nhà diễn ra một cách minh bạch và an toàn.

Thanh toán trước hạn để tránh nợ xấu

Việc quan trọng là theo dõi ngày tất toán khoản vay để tránh tình trạng thanh toán chậm, có thể dẫn đến việc bị đưa vào danh sách nợ xấu. Nếu khách hàng không thanh toán đúng hạn, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất phạt cao. Mức phạt thường dao động từ 1.1 đến 1.5 lần so với lãi suất ban đầu trong thời gian vay.

Hơn nữa, bạn cũng có quyền và có thể xem xét việc tất toán khoản vay trước thời hạn quy định. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các ngân hàng thường áp dụng các quy định và phí phạt rõ ràng đối với trường hợp thanh toán trước hạn. Phí này có thể chiếm một tỷ lệ từ 1% đến 4% của tổng dư nợ còn lại. 

Do đó, việc tìm hiểu và hiểu rõ về việc có thể thanh toán trước hạn và mức phí cụ thể để tránh những bất ngờ không mong muốn. Điều này giúp duy trì một quản lý tài chính linh hoạt và tránh được những chi phí phát sinh trong quá trình quản lý khoản vay.

Thực hiện quy trình giải chấp

Quy trình giải chấp bao gồm việc thực hiện các thủ tục giải chấp tài sản, đồng thời kèm theo việc thu thập giấy xác nhận từ cả cơ quan có thẩm quyền và ngân hàng cho vay.

Việc thực hiện giải chấp tài sản và có được giấy xác nhận tương ứng là để chứng minh rằng tài sản thế chấp hiện tại thuộc quyền sở hữu của khách hàng. Hành động này khá quan trọng để đảm bảo tính minh bạch và rõ ràng trong quản lý tài sản sau khi đã thanh toán hết nghĩa vụ vay. Đồng thời, giúp khách hàng có thể yên tâm sử dụng tài sản của mình mà không gặp phải những vấn đề pháp lý không mong muốn.

Bài viết trên đây của OneHousing đã chia sẻ cho các bạn đọc những mẹo vặt giúp quá trình vay vốn mua nhà ít gặp rủi ro nhất. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp các bạn thực hiện quá trình vay trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Giá bán và diện tích căn 3PN của Vinhomes Smart City và Imperia Smart City khác nhau thế nào?

Dự án Imperia Smart City có cùng chủ đầu tư với dự án Vinhomes Smart City không?