Làm thế nào để vay thế chấp đất thổ cư?

Vay thế chấp là một trong những cách hỗ trợ tài chính ngân hàng cung cấp để thúc đẩy tiêu dùng. Bạn có thể vay thế chấp với nhiều sản phẩm bất động sản khác nhau, trong đó có đất thổ cư. Vậy quy trình vay thế chấp đất thổ cư cụ thể như thế nào? Câu trả lời sẽ được OneHousing bật mí trong bài viết này. 

Đất thổ cư là gì?

Đất thổ cư tên thường gọi của loại đất phi nông nghiệp thuộc khu dân cư. Nói cách khác, đây chính là loại đất cho phép xây dựng nhà ở và các công trình phục vụ đời sống xã hội.

Đất thổ cư tên thường gọi của loại đất phi nông nghiệp thuộc khu dân cư (Nguồn: Luật ACC) 

Đất thổ cư được tính bao gồm toàn bộ phần nhà ở, ao, sân vườn gắn liền với nhà trên cùng một thửa đất. Theo quy định tại Luật Đất đai 2013, đất thổ cư nằm trong nhóm đất phi nông nghiệp và được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (đất có sổ đỏ). 

Vay thế chấp là gì? 

Vay thế chấp là một hình thức hỗ trợ tài chính mà người vay mang tài sản cá nhân có giá trị như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, hàng hóa… giao cho ngân hàng để nhận về khoản tiền vay. Tài sản này được ngân hàng sử dụng như phương tiện để chắc chắn rằng khách hàng sẽ hoàn trả vốn vay.  

Vay thế chấp là vay vốn có tài sản đảm bảo đi kèm (Nguồn: Hong Leong Bank) 

Vì đất thổ cư cũng được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng (sổ đỏ) nên bạn hoàn toàn có thể dùng như một tài sản thế chấp khi vay vốn ngân hàng. 

Tùy thuộc vào diện tích cũng như vị trí mà mỗi mảnh đất sẽ được định giá khác nhau, tương đương với số tiền giải ngân cũng khác nhau. Nếu sau khi hết thời hạn vay bạn vẫn chưa thể hoàn thành khoản nợ, ngân hàng sẽ tiến hành tịch thu mảnh đất thổ cư đã thế chấp. 

Vay thế chấp đất thổ cư thế nào? 

Tương tự như với các tài sản đảm bảo khác, để vay thế chấp đất thổ cư, bạn cũng cần thỏa mãn các điều kiện, quy trình và thủ tục vay vốn mà mỗi ngân hàng đưa ra. 

Đất thổ cư có sổ đỏ có thể được sử dụng như tài sản đảm bảo khi vay vốn (Nguồn: Luật ACC) 

Vay thế chấp đất thổ cư có điều kiện gì? 

Điều kiện vay thế chấp đất thổ cư bao gồm điều kiện với người vay và với mảnh đất sử dụng làm tài sản thế chấp. Cụ thể, với người vay vốn: 

• Là công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi và không quá 65 - 75 tuổi (tùy ngân hàng) tại thời điểm vay vốn. 
• Mục đích vay vốn cụ thể, rõ ràng và hợp pháp. 
• Không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào. 
• Có tài sản đảm bảo hợp pháp, chính chủ hoặc được ủy quyền để thế chấp tài sản. 
• Chứng minh được bản thân có đủ khả năng trả nợ bằng giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, sao kê lương, thưởng, kết quả kinh doanh,...

Với tài sản đảm bảo, cụ thể là đất thổ cư: 

• Có đầy đủ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ). 
• Không có tranh chấp đang xảy ra tại thời điểm thế chấp.
• Quyền sử dụng đất không đang bị kê biên để đảm bảo thi hành án. 
• Đất vẫn đang trong thời hạn sử dụng.  

Quy trình và thủ tục vay thế chấp đất thổ cư

Quy trình vay thế chấp đất thổ cư cần trải qua 4 bước cơ bản là nộp hồ sơ, đợi thẩm định tài sản đảm bảo, hoàn thiện thủ tục đăng ký và đợi giải ngân.  

• Nộp hồ sơ: Người vay cần đến ngân hàng muốn vay vốn để nộp hồ sơ vay thế chấp đất thổ cư. Bộ hồ sơ cần chuẩn bị thường có đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng, CCCD/hộ chiếu còn thời hạn sử dụng, hộ khẩu hoặc giấy tạm trú, giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân, các loại giấy tờ chứng minh thu nhập và chứng minh quyền sử dụng đất,... 
• Ngân hàng thẩm định tài sản đảm bảo: Khi hồ sơ đã được chỉnh lý và hoàn thiện, nhân viên ngân hàng (hoặc bên thứ 3 được ngân hàng ủy quyền) sẽ tiến hành thẩm định giá trị của mảnh đất để quyết định hạn mức gói vay. Thông thường, tỷ lệ hạn mức gói vay dao động trong khoảng 80% giá trị mảnh đất. 
• Hoàn thiện thủ tục vay: Ngân hàng sau đó sẽ đưa ra thỏa thuận về thời hạn vay, lãi suất vay, hạn mức vay,... để khách hàng quyết định và ký kết. Toàn bộ quá trình giao dịch này sẽ được chứng kiến bởi các cá nhân có thẩm quyền để đảm bảo tính pháp lý. Hợp đồng sau đó sẽ được gửi cho cơ quan có thẩm quyền để đăng ký thế chấp đất thổ cư. 
• Giải ngân: Sau khoảng từ 3 - 7 ngày làm việc, cơ quan có thẩm quyền sẽ xét duyệt hồ sơ, gửi kết quả về ngân hàng để ngân hàng giải ngân như đã thỏa thuận. 

Cập nhật lãi suất vay thế chấp đất thổ cư mới

Tùy vào chính sách của từng ngân hàng và biến động của thị trường tài chính mà mức lãi suất vay sẽ có sự điều chỉnh khác nhau. Theo tìm hiểu của OneHousing, lãi suất thế chấp đất thổ cư hiện nay tương đối ổn định và dao động từ 7% - 12.99%/năm. 

Mặc dù vậy, để gia tăng tỷ lệ vay vốn và hỗ trợ người vay, nhiều ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất ban đầu khá ưu đãi, chỉ từ 6% - 8%/năm và sẽ quay về lãi suất thường sau một khoảng thời gian nhất định. 

Như vậy, bài viết đã giúp bạn hiểu rõ cách thức làm sao để vay thế chấp đất thổ cư. Nếu muốn tìm hiểu chi tiết về từng gói vay và lãi suất vay, bạn có thể liên hệ trực tiếp với các ngân hàng để được tư vấn. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 1,2 tỷ đồng

Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 1 tỷ đồng