Lãi suất tiết kiệm thấp, có nên rút 1 tỷ khỏi ngân hàng để mua bất động sản?

Lãi suất tiết kiệm đang ở mức thấp nhất chỉ khoảng 5%/năm. Điều này khiến nhiều người băn khoăn, liệu có nên rút tiền tiết kiệm để đầu tư vào bất động sản. Sau đây, hãy cùng OneHousing tìm hiểu lãi suất tiết kiệm thấp, có nên rút 1 tỷ khỏi ngân hàng để đầu tư bất động sản hay không nhé!

Cập nhật tình hình lãi suất gửi tiết kiệm hiện nay

Cập nhật lãi suất gửi tiết kiệm hiện nay (Nguồn: Timo)

Lãi suất tiết kiệm tại thị trường Việt Nam đang có xu hướng giảm mạnh, đặc biệt là tại các ngân hàng lớn. Nguyên nhân chính của việc giảm lãi suất là do Ngân hàng Nhà nước đã hạ lãi suất điều hành. Điều này sẽ có tác động tích cực đến nền kinh tế, giúp giảm chi phí đầu vào cho doanh nghiệp và hỗ trợ phục hồi tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, với mức lãi suất tiết kiệm thấp như hiện nay, người gửi tiền sẽ có ít cơ hội sinh lời từ tiền gửi tiết kiệm.

Tính từ ngày 17/1/2024, nhóm 4 ngân hàng lớn (Big4) đã tiếp tục giảm mạnh lãi suất huy động thêm 0,1 - 0,3 điểm phần trăm so với đầu tháng 1, trở thành nhóm ngân hàng có lãi suất thấp nhất trên thị trường. Cụ thể như sau:

• Lãi suất tiết kiệm ngân hàng Vietcombank kỳ hạn 12 tháng chỉ từ 4,7%/năm.
• Lãi suất tiết kiệm ngân hàng Agribank, BIDV và Vietinbank kỳ hạn 12 tháng chỉ từ 5%/năm.

Theo các chuyên gia, trong thời gian tới sẽ có khả năng xuất hiện một đợt giảm lãi suất trên diện rộng. Không chỉ Big4, kể từ đầu tháng 1 đến nay, có 27/39 ngân hàng giảm lãi suất huy động. 

Tính đến sáng 23/1/2024, lãi suất tiết kiệm cao nhất hiện nay cho kỳ hạn 12 tháng thuộc về ngân hàng PGbank với lãi suất 5,8%/năm, đứng thứ hai là 5,50%/năm tại ngân hàng Bảo Việt.

Đối với kỳ hạn dài hơn từ 18-24 tháng, lãi suất tiền gửi cao nhất cho kỳ hạn 18 tháng là 6,20%/năm được ngân hàng HDBank áp dụng và kỳ hạn 24 tháng là 6,20%/năm do các ngân hàng PGBank và OCB đang áp dụng.

        (Nguồn: Timo - Cập nhật tháng 1/2024)

Lãi suất tiết kiệm thấp, có nên rút 1 tỷ khỏi ngân hàng để mua bất động sản?

Thông qua phân tích lãi suất bên trên, có thể thấy mức lãi suất cao nhất đối với kỳ hạn 18 - 24 tháng là 6,20%/năm là tương đối thấp. Nếu so sánh về khả năng tăng trưởng thụ động của bất động sản so với lãi suất gửi tiết kiệm, bình quân lợi nhuận tăng trưởng của bất động sản sẽ dao động từ 18% - 20%/năm (Nguồn: CafeF) cao hơn 2,9 - 3,2 lần so với lãi suất gửi tiết kiệm của ngân hàng. Điều này đồng nghĩa, nếu đầu tư 1 tỷ đồng vào bất động sản, bạn có thể thu về 180 - 200 triệu đồng lợi nhuận sau 1 năm.

Tuy nhiên, trên thực tế, việc đầu tư bất động sản cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, bao gồm rủi ro đến từ thị trường, rủi ro pháp lý và rủi ro thanh khoản. Vì vậy, nếu có đủ khả năng tài chính, hiểu biết về thị trường bất động sản và có kế hoạch đầu tư rõ ràng, thì việc rút 1 tỷ khỏi ngân hàng để mua bất động sản có thể là một lựa chọn vô cùng hợp lý.

Để hiểu rõ hơn, hãy cùng OneHousing phân tích trường hợp cụ thể của chị H.K dưới đây nhé:

:”Gia đình tôi có sở hữu một căn nhà ở Hà Nội và có 1 tỷ đồng tiền nhàn rỗi đang gửi tại ngân hàng, nhưng lãi suất tiết kiệm thấp và tôi đang phân vân nên rút ra đầu tư đất nền hay chung cư cho thuê. Nếu mua chung cư tôi sẽ mua ở vùng ven với giá khoảng 1,5 - 1,8 tỷ đồng (500 triệu đồng sẽ vay thêm ngân hàng) và tôi dự định cho thuê kiểu trải nghiệm, nhưng lo ngại về khả năng quản lý và tỷ lệ lấp đầy khi so sánh với những người đầu tư homestay chuyên nghiệp.

Ngược lại, chồng tác giả muốn đầu tư đất nền ở ngoại thành với niềm tin vào cơ hội tăng giá sau đợt giảm giá đất nền gần đây. Tuy nhiên, tôi cảm thấy đầu tư đất nền sẽ có rủi cao hơn do tính chất đầu cơ, thanh khoản thấp, và biến động thị trường.

Chồng tôi cho rằng đây là thời điểm phục hồi thị trường và đầu tư đất nền là cơ hội lớn, trong khi tôi cho rằng đầu tư chung cư ổn định và an toàn hơn. Cả hai đều lo sợ cảnh "chôn" tiền vào bất động sản và đều thiếu kinh nghiệm trong lĩnh vực này. Tác giả mong nhận được lời khuyên từ người đọc để đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn.”

Để có góc nhìn khách quan nhất, chúng ta cần phải đánh giá lại 2 phương án là đầu tư chung cư cho thuê và đầu tư đất nền chờ tăng giá. 

Về việc đầu tư chung cư cho thuê

Đầu tư chung cư cho thuê sẽ mang lại dòng tiền ổn định (Nguồn: Tienphong)

• Ưu điểm: Dòng tiền ổn định vì là nhu cầu ở thực; Khả năng thanh khoản cao.
• Nhược điểm: Vốn đầu tư ban đầu cao và cần phải vay vốn ngân hàng; Khó quản lý và gặp khó khăn trong việc cho thuê do không sinh sống gần chung cư.

Về việc đầu tư đất nền chờ tăng giá

Đầu tư đất nền sẽ mang lại tỷ suất sinh lời vượt trội (Nguồn: CafeF)

• Ưu điểm: Giá phù hợp với số tiền nhàn rỗi; Khả năng sinh lời vượt trội.
• Nhược điểm: Giá biến động mạnh, có thể giảm giá đột ngột khi thị trường chững lại; Khả năng thanh khoản kém nếu không có thị trường.

Nhưng với tình hình hiện tại, bất động sản đang dần phục hồi nhưng chưa có sự ổn định. Việc sử dụng tiền nhàn rỗi vào đầu tư đất nền sẽ mang lại rất nhiều rủi ro. Mặc dù, đất nền sẽ mang lại lợi nhuận cao, tuy nhiên đó là bài toán ở dài hạn cùng với thị trường ổn định. 

Vì vậy, phương án tốt nhất sẽ là vay mua chung cư vùng ven, nhưng với điều kiện chung cư đó phải đáp ứng được các tiêu chí như vị trí tốt, đầy đủ tiện ích, dự án không quá cũ, chủ đầu tư uy tín...Việc đáp ứng các điều kiện trên sẽ giúp đảm bảo tính thanh khoản và khả năng khai thác cho thuê của chung cư dễ dàng hơn, không gặp nhiều khó khăn. Bên cạnh đó, chị H.K không cần phải quá lo lắng về việc quản lý tài chính cá nhân vì có thể ký gửi bất động sản cho những đơn vị khai thác homestay.  

Với những tiêu chí như vậy, dự án Vinhomes Ocean Park của tập đoàn Vingroup là sự lựa chọn phù hợp cho chị H.K. Khi sở hữu nhiều tiện ích đẳng cấp và vị trí cách trung tâm thành phố khoảng 15km, giúp di chuyển thuận tiện đến các khu vực trung tâm thành phố.

Ngoài ra, Chị H.K có thể tham khảo vay mua nhà trả góp thông qua nền tảng OneHousing. OneHousing là nền tảng công nghệ bất động sản uy tín và chuyên nghiệp, cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện cho khách hàng mua nhà.

Với sự hợp tác chiến lược giữa OneHousing và ngân hàng Techcombank, chị H.K có thể nhận được những gói vay với lãi suất ưu đãi. Cụ thể như sau:

• Lãi suất ưu đãi từ 7%/năm trong 24 tháng.
• Hạn mức vay tối đa lên đến 100% giá trị tài sản và kỳ hạn vay tối đa lên đến 35 năm.
• Ân nợ gốc trong 24 tháng đầu tiên, giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả trong thời gian đầu.

Với những ưu điểm trên, sẽ giúp chị H.K có thể dễ dàng sở hữu căn hộ tại dự án Vinhomes Ocean Park mà không cần lo lắng về vấn đề tài chính, cũng như các khoản trả góp trong tương lai. Để được tư vấn cụ thể về các gói vay mua nhà trả góp, chị H.K có thể liên hệ với OneHousing qua Hotline: 1800 646 466 để nhận được sự hỗ trợ nhanh chóng đến từ Pro Agent.

Nhìn chung, trong bối cảnh lãi suất tiết kiệm giảm mạnh, giữ tiền tại ngân hàng sẽ không còn hiệu quả. Việc lựa chọn một kênh đầu tư phù hợp sẽ giúp gia tăng tài chính cá nhân, cũng như mang lại nguồn thu nhập ổn định và tốt hơn. Thông qua bài viết trên, OneHousing hy vọng bạn sẽ lựa chọn được cho mình phương án phù hợp nhất nhé! 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent. 

Xem thêm

Làm thế nào lương 20 triệu/đồng, tiết kiệm được 1 tỷ sau 3 năm để mua nhà?

6 điều kiện đủ để bạn đưa ra quyết định mua nhà