Lãi suất cho vay: Còn dư địa giảm trong năm 2024?

Vấn đề tài chính và lãi suất vay hiện nay là một trong những vấn đề được quan tâm rất nhiều từ các nhà đầu tư cũng như người mua nhà. Theo đó, nhiều chuyên gia đã đặt ra câu hỏi rằng liệu lãi suất cho vay có còn dư địa giảm trong năm 2024 hay không? Cùng tìm câu trả lời qua bài viết bên dưới đây nhé!

Lãi suất xuống thấp nhất trong vòng 20 năm qua

Mới đây, lãi suất huy động kỳ hạn 1 - 2 tháng tiếp tục được các ngân hàng điều chỉnh giảm. Ví dụ như ngân hàng Vietcombank còn 1,9%, Agribank còn 2,2%. Mặt bằng lãi suất huy động thấp được xem như tiền đề để các ngân hàng tiếp tục hạ mức lãi suất vay trong năm 2024 nhằm hỗ trợ cho sự tăng trưởng kinh tế.

Mức lãi suất huy động kỳ hạn dưới 3 tháng được ghi nhận giảm sâu nhất từ trước đến nay, khi nhóm 4 ngân hàng thương mại lớn nhất dao động ở mức từ 1,9 - 2,5%. Từ đầu tháng 12 đến nay đã có khoảng 25 ngân hàng tiếp tục hạ, đưa lãi suất tiết kiệm với kỳ hạn 12 cao nhất là 5,7%/năm.

Lãi suất huy động 12 tháng của nhiều ngân hàng đều giảm 3 - 4 điểm % so với thời điểm cuối năm ngoái. Nhưng lãi suất của các khoản vay thì mới giảm từ 2 - 2,5 điểm %. Vì thế, các chuyên gia nhận định lãi suất vay vẫn còn dư địa để giảm tiếp, đặc biệt trong khi tín dụng tăng chậm như hiện nay.

Bên cạnh đó, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ đã ngừng tăng lãi suất lần thứ 3 liên tiếp. Nếu FED bắt đầu hạ lãi suất từ quý I năm sau đúng như kỳ vọng sẽ tạo tiền đề quan trọng để Ngân hàng Nhà nước tiếp tục đưa ra những cơ chế để điều chỉnh lãi suất một cách linh hoạt hơn, nhằm thúc đẩy kiểm soát lạm phát (Nguồn: VTV tháng 2/2024).

Trong khi lãi suất huy động khó có thể giảm thêm trong thời gian tới, nhất là khi Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ dừng lộ trình tăng lãi suất USD. Với 4 lần giảm lãi suất điều hành năm 2023, Ngân hàng Nhà nước đã giúp lãi suất vay hạ nhiệt mạnh trong khoảng thời gian nửa cuối năm, hỗ trợ các doanh nghiệp và nền kinh tế.

Ông Đào Minh Tú - Phó Thống đốc của Ngân hàng Nhà nước cho biết, hiện nay, lãi suất giảm về mức thấp nhất trong vòng 20 năm qua. Nhiều ngân hàng thương mại lại cho rằng lãi suất không thể thấp hơn được nữa. Tinh thần của Ngân hàng Nhà nước là các ngân hàng vẫn tiếp tục tích cực tiết kiệm chi phí để giảm lãi suất.

Trong báo cáo triển vọng của thị trường chứng khoán năm 2024 vừa công bố mới đây, Công ty cổ phần Chứng khoán KB Việt Nam (KBSV) ghi nhận mặt bằng lãi suất huy động hiện đã ở vùng thấp, thậm chí là thấp hơn cả thời điểm dịch Covid-19 với một số ngân hàng.

Tuy nhiên, ngân hàng sẽ vẫn là kênh huy động vốn dài hạn cho các doanh nghiệp khi thị trường trái phiếu chưa phục hồi, trong khi áp lực đáo hạn trái phiếu doanh nghiệp năm 2024 cao kỷ lục, lên tới gần 300.000 tỷ đồng.

Bên cạnh đó, chính sách điều hành của Ngân hàng Nhà nước vẫn theo hướng nới lỏng trong khi áp lực lạm phát và tỷ giá hạ nhiệt. Trong kịch bản, KBSV cho rằng Ngân hàng Nhà nước có thể sẽ tiếp tục giảm lãi suất điều hành thêm 0,5% và tỷ giá giảm khoảng 0,5% trong 2024. Do vậy, việc lãi suất huy động hạ thêm trong 2024 là khó xảy ra trong cảnh lạm phát vẫn là yếu tố khó lường”. Chuyên gia công ty chứng khoán này cũng cho rằng trong 2024, mặt bằng lãi suất huy động sẽ tiếp tục đi ngang ở vùng thấp, khoảng 4,85 - 5,35% (Nguồn: mof, tháng 2/2024).

Lãi suất xuống thấp nhất trong vòng 20 năm qua (Nguồn: VnEconomy)

Lãi suất cho vay có thể sẽ tiếp tục giảm

Các chuyên gia cho rằng mặc dù lãi suất huy động đã giảm sâu về mức thấp nhất trong 20 năm, nhưng lãi suất cho vay giảm chậm hơn rất nhiều so với lãi suất huy động. Lý giải điều này, ông Phạm Chí Quang - Vụ trưởng của Vụ chính sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước cho biết rằng, trong thời gian vừa qua, mặt bằng lãi suất huy động giảm nhanh chóng, hiện tại các giao dịch mới phát sinh chỉ ở 3,9%/năm. Nguồn vốn của các ngân hàng thương mại hiện nay có đến khoảng 80% đến từ ngắn hạn và 20% đến từ trung và dài hạn. Ông Quang cho rằng: “Dù lãi suất huy động tại các ngân hàng thương mại có xu hướng giảm trong thời gian qua nhưng 50% dư nợ tín dụng nằm ở trung và dài hạn. Điều này đồng nghĩa với kỳ điều chỉnh lãi suất dài (thường từ 12 - 20 tháng) nên giảm lãi suất cho vay trung và dài hạn có độ trễ xa so với lãi suất huy động”.

Phó Thống đốc Đào Minh Tú cũng chia sẻ, hiện tại còn rớt lại là những khoản lãi suất cao của những kỳ hạn trước đây khi ngân hàng thương mại huy động với mức lãi suất cao. Nhưng chắc rằng đến 2024 sẽ không còn duy trì được mức như này nữa. “Về điều hành, nếu giảm được lãi suất thì phải giảm. Ngân hàng Nhà nước không còn đặt vấn đề tăng lãi suất trong 2024. Do đó, một trong những giải pháp là Ngân hàng Nhà nước khuyến khích tổ chức tín dụng phấn đấu giảm mặt bằng lãi suất. Ngoài ra, điều hành lãi suất còn dựa trên diễn biến của nền kinh tế thế giới”.

Theo các chuyên gia của Công ty Chứng khoán Vietcombank, mặt bằng lãi suất kỳ vọng sẽ tiếp tục giảm thêm 1 - 1,5% trong 2024. Tính tới cuối quý III năm 2023, lãi suất cho vay trung bình ghi nhận trên báo cáo tài chính của các ngân hàng niêm yết giảm khoảng 0,6% từ mức đỉnh tại quý I năm 2023. Tuy nhiên, mức này vẫn cao hơn 1,6% so với mức đáy tại quý IV năm 2021. Chuyên gia cũng nhận định rằng lãi suất cho vay bình quân sẽ có dư địa để giảm thêm khoảng 0,75 - 1,0%.

Nguyễn Trí Hiếu - chuyên gia tài chính ngân hàng cho rằng, năm 2024, xu hướng lãi suất của các nước còn nhiều biến động. Theo đó, lãi suất của ngân hàng Trung ương lớn, đặc biệt là FED, có thể giảm từ giữa năm 2024, nhưng mức giảm sẽ tương đối nhỏ giọt do phải cân đối khả năng ứng phó với lạm phát.

Còn tại thị trường Việt Nam, ông Hiếu dự đoán lãi suất huy động của các ngân hàng khó có thể giảm thêm và sẽ tăng từ quý II năm 2024, chủ yếu là do nền kinh tế được dự báo sẽ khởi sắc, thúc đẩy nhu cầu về vốn, khiến các ngân hàng tăng lãi suất để thu hút vốn. Dù vậy, lãi suất cho vay vẫn có khả năng giảm tiếp trong những tháng tới.

PGS.TS. Đinh Trọng Thịnh - Chuyên gia kinh tế cũng nhận định rằng lãi suất cho vay trong năm tới có thể giảm thêm để tương xứng với mức lãi suất khá thấp hiện tại. Các ngân hàng sẽ cân nhắc hạ lãi suất cho một số nhóm doanh nghiệp có triển vọng để tái cấu trúc nợ, hỗ trợ khách hàng. Tuy nhiên, việc biên lãi thuần đang trong đà giảm và nợ xấu sẽ có xu hướng tăng khiến các ngân hàng có xu hướng thận trọng hơn khi cho vay. Do vậy, theo chuyên gia sẽ có sự phân hóa trong mức giảm lãi suất vay. Trong khi đó, nhiều doanh nghiệp lại cho rằng lãi suất cho vay lý tưởng nhất ở thời điểm hiện tại là khoảng 6,5% (Nguồn: mof, tháng 2/2024).

Năm 2024, xu hướng lãi suất của các nước còn nhiều biến động (Nguồn: VTC News)

Trên đây là những thông tin rõ hơn về vấn đề liệu lãi suất cho vay có còn dư địa giảm trong năm 2024 hay không. Hy vọng bài viết giúp bạn hiểu rõ hơn lãi suất vay trong thời gian tới, xây dựng cho bản thân kế hoạch tài chính phù hợp.

Xem thêm

Môi giới bất động sản cần chi bao nhiêu cho việc tiếp thị online?

6 kỹ thuật chốt sales nhanh, gọn dành cho môi giới bất động sản