Lãi suất chiết khấu là gì và nó ảnh hưởng ra sao đến ngân hàng thương mại?

Hỏi: Lãi suất chiết khấu là gì và nó ảnh hưởng ra sao đến ngân hàng thương mại?

Giải đáp:

Lãi suất chiết khấu là một loại lãi suất do Ngân hàng Nhà nước áp dụng khi các ngân hàng thương mại cần vay tiền để đáp ứng nhu cầu thanh khoản ngắn hạn hoặc bất thường. Điều này có nghĩa là khi các ngân hàng thương mại gặp khó khăn về dự trữ tiền mặt, họ có thể vay từ Ngân hàng Nhà nước với lãi suất chiết khấu để duy trì mức độ an toàn cho các khoản rút tiền của khách hàng.

Lãi suất chiết khấu có ảnh hưởng quan trọng đến hoạt động của các ngân hàng thương mại. Khi Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh lãi suất chiết khấu, sự thay đổi này sẽ tác động trực tiếp đến chi phí vay mượn của các ngân hàng thương mại.

• Nếu lãi suất chiết khấu tăng, các ngân hàng thương mại sẽ phải chi trả nhiều hơn cho các khoản vay ngắn hạn từ Ngân hàng Nhà nước, điều này có thể khiến họ phải cân nhắc kỹ lưỡng hơn trước khi vay tiền và có thể dẫn đến việc giảm cung tiền trong nền kinh tế.
• Ngược lại, khi lãi suất chiết khấu giảm, các ngân hàng thương mại có thể vay tiền với chi phí thấp hơn, giúp họ dễ dàng duy trì thanh khoản và có thể mở rộng cho vay hơn.

Lãi suất chiết khấu ảnh hưởng tới hoạt động tài chính của ngân hàng (Nguồn: Học viện tài chính)

Sự điều chỉnh của lãi suất chiết khấu không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động tài chính của các ngân hàng mà còn đến cả nền kinh tế.

• Một lãi suất chiết khấu cao có thể khiến các ngân hàng hạn chế cho vay, từ đó làm giảm mức cung tiền và tác động tiêu cực đến tăng trưởng kinh tế.
• Ngược lại, lãi suất chiết khấu thấp giúp các ngân hàng dễ dàng hơn trong việc duy trì thanh khoản và mở rộng cho vay, qua đó thúc đẩy hoạt động kinh tế và đầu tư.

Tóm lại, lãi suất chiết khấu là một công cụ quan trọng trong chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, ảnh hưởng sâu rộng đến các ngân hàng thương mại và nền kinh tế. Việc điều chỉnh lãi suất chiết khấu giúp điều tiết thanh khoản của hệ thống ngân hàng và hỗ trợ sự ổn định của nền kinh tế quốc dân.

Xem thêm 

Tác động của lãi suất chiết khấu và 4 nhân tố ảnh hưởng tới lãi suất chiết khấu

Dòng tiền chiết khấu trong đầu tư bất động sản là gì? Khi nào nên sử dụng