Kế hoạch tài chính dài hạn, có nên chỉ gửi tiết kiệm mà không đầu tư?

Trong khi tiết kiệm mang lại sự an toàn và ổn định, đầu tư có thể mở ra cơ hội tăng trưởng và sinh lợi nhuận. Bài viết này sẽ đào sâu vào vấn đề này, giúp bạn hiểu rõ hơn về ưu và nhược điểm của mỗi lựa chọn, từ đó có thể xây dựng một kế hoạch tài chính linh hoạt và hiệu quả. 

Kế hoạch tài chính dài hạn là gì?

Kế hoạch tài chính dài hạn là một bản đồ chi tiết về cách bạn sẽ quản lý và sử dụng tiền của mình trong thời gian dài, thường là từ vài năm đến hàng chục năm. Nó bao gồm việc đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể, xác định các nguồn thu nhập và chi phí, đánh giá tài sản và nợ, cũng như lập ra các kế hoạch tiết kiệm, đầu tư và bảo hiểm.

Một kế hoạch tài chính dài hạn giúp bạn định rõ mục tiêu tài chính, từ việc tiết kiệm cho việc mua nhà, hỗ trợ học phí cho con cái, đến việc tích lũy để về hưu. Nó cũng giúp bạn quản lý rủi ro tài chính bằng cách đánh giá và quản lý các rủi ro tiềm ẩn như mất việc làm, bệnh tật, hoặc sụp đổ của thị trường tài chính.

Bằng cách tiết kiệm và đầu tư thông minh, bạn có thể xây dựng một quỹ tiết kiệm và tài sản vững chắc để đối phó với các biến động tài chính và đáp ứng được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình. Cuối cùng, kế hoạch tài chính dài hạn giúp bạn tối ưu hóa việc sử dụng tiền, tạo ra một kế hoạch chi tiêu hợp lý để đảm bảo rằng bạn có thể sử dụng tiền một cách thông minh và hiệu quả, mang lại sự an tâm và tự chủ tài chính trong cuộc sống.

Kế hoạch đầu tư dài hạn là gì (Nguồn: Prudential)

Nên gửi tiết kiệm hay đầu tư để thực hiện kế hoạch tài chính dài hạn

Theo các chuyên gia tài chính, việc chỉ dựa vào gửi tiết kiệm dài hạn sẽ khó mà xây dựng được một khối tài sản lớn. Nhà đầu tư cần xem xét kỹ lưỡng về mục tiêu và khả năng chịu rủi ro để phân bổ tài sản một cách phù hợp.

Mặc dù gửi tiết kiệm ngân hàng được ưa chuộng bởi tính ổn định và ít rủi ro, những nhà đầu tư cũng cần nhận biết rằng lợi ích từ việc này có giới hạn. Mặc dù thanh khoản cao và kỳ hạn linh hoạt giúp phù hợp với các kế hoạch tài chính ngắn hạn hoặc cần tiền gấp nhưng lãi suất thấp hơn so với các kênh đầu tư khác có thể là một hạn chế đáng lưu ý.

Trong dài hạn, tiền gửi có thể khó bảo toàn giá trị trước áp lực của lạm phát, khiến cho việc gửi tiết kiệm trở nên ít hấp dẫn hơn đối với những nhà đầu tư có mong muốn tăng trưởng tài sản lớn hơn.

Nên gửi tiết kiệm hay đầu tư để thực hiện kế hoạch tài chính dài hạn (Nguồn: Baodautu)

Đâu là lý do không nên chọn gửi tiết kiệm để thực hiện kế hoạch tài chính dài hạn

Theo ông Phạm Lê Duy Nhân, người đứng đầu Phòng Quản lý Danh mục Đầu tư tại Công ty Quản lý Quỹ Vietcombank, việc tăng lãi suất đang được quan sát trong giai đoạn cuối năm 2022 chỉ là một hiện tượng ngắn hạn. Do đó, lợi nhuận từ việc gửi tiết kiệm không thể được coi là bền vững trong tương lai. Lãi suất thực dương của tiền gửi tiết kiệm tại Việt Nam trong thập kỷ qua đã giảm dần và hiện chỉ còn dưới 3% mỗi năm, sau khi trừ đi tỷ lệ lạm phát.

So với tốc độ tăng trung bình của giá nhà đất trên thị trường, mức độ này có sự vênh đáng kể. Ví dụ, nếu bạn gửi tiết kiệm 3 tỷ đồng trong 10 năm với mức lãi suất trung bình là khoảng 7% mỗi năm, sau 10 năm, số tiền bạn có thể lên đến hơn 5,9 tỷ đồng.

Tuy nhiên, với tốc độ tăng trung bình của giá nhà đất vào khoảng 10% mỗi năm theo báo cáo của Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam từ 2014 đến 2021, giá nhà sau 10 năm có thể lên tới gần 7,8 tỷ đồng, là một con số đáng chú ý khi so sánh với lợi nhuận từ việc gửi tiết kiệm.

Nên đầu tư như thế nào để có khả năng sinh lời trong dài hạn

Các chuyên gia nhấn mạnh rằng, việc chỉ dựa vào tiền mặt hoặc tiết kiệm dài hạn có thể khiến nhà đầu tư gặp khó khăn trong việc tích lũy khối tài sản lớn. Điều này đặc biệt quan trọng khi nhà đầu tư cần xem xét mục tiêu tài chính và sở thích đầu tư để phân bổ tài sản một cách hợp lý.

Theo các chuyên gia, trong ngắn hạn, nhà đầu tư có thể cảm thấy lo lắng trước tình hình kinh tế vĩ mô không mấy sáng sủa. Tuy nhiên, về dài hạn, kỳ vọng vào sự phát triển tích cực của nền kinh tế Việt Nam và tăng trưởng doanh nghiệp niêm yết là rất lớn. Thời gian đầu tư lâu dài càng tạo điều kiện cho sức mạnh của lãi suất kép, khiến cho việc nắm giữ cổ phiếu trở nên hấp dẫn hơn.

Tuy nhiên, đầu tư vào cổ phiếu đòi hỏi kiến thức chuyên môn và thời gian nghiên cứu, phân tích. Những nhà đầu tư không có kinh nghiệm có thể lựa chọn đầu tư thông qua các quỹ đầu tư được quản lý chuyên nghiệp.

Quỹ mở mang lại lợi thế của việc nắm giữ nhiều loại tài sản hoặc danh mục đa dạng các cổ phiếu, được chuyên gia quỹ lựa chọn kỹ lưỡng. Trong các giai đoạn rủi ro lớn, quỹ mở thường giảm ít hơn so với thị trường chung, cho thấy sức mạnh của lãi kép và khả năng quản trị rủi ro trong dài hạn.

Nên đầu tư như thế nào để có khả năng sinh lời trong dài hạn (Nguồn VnExpress)

Việc chỉ dựa vào tiền mặt hoặc tiết kiệm dài hạn có thể khiến nhà đầu tư gặp khó khăn trong việc tích lũy khối tài sản lớn. Điều này nhấn mạnh sự quan trọng của việc xem xét mục tiêu tài chính và sở thích đầu tư để phân bổ tài sản một cách hợp lý. Hi vọng những thông tin trên sẽ hữu ích trong việc lập kế hoạch tài chính dài hạn của bạn đọc.

Xem thêm 

Bí quyết bán nhà nhanh chóng và được giá tốt: 4 gợi ý từ người trong ngành

Giải pháp bán nhà nhanh của OneHousing và mô hình bán nhà truyền thống có gì khác biệt?