Hướng dẫn cách tính biên độ lãi suất cho người mua chung cư lần đầu

Việc tính toán biên độ lãi suất cho vay mua chung cư là một trong những yếu tố quan trọng giúp người mua có thể hiểu được tổng số tiền phải trả trong suốt thời gian vay. Tuy nhiên, đối với những người mua chung cư lần đầu, việc tính toán biên độ lãi suất ngân hàng có thể khá phức tạp và khó hiểu. Bài viết này sẽ hướng dẫn độc giả cách tính toán biên độ lãi suất một cách đơn giản và dễ hiểu, giúp cho việc vay mua chung cư trở nên dễ dàng và không bị bất ngờ về chi phí trong tương lai.

Những vấn đề thường gặp với người vay ngân hàng mua chung cư lần đầu

Dưới đây là một số vấn đề tâm lý thường gặp của người mua chung cư lần đầu phải đi vay ngân hàng và hướng xử lý những vấn đề này:

• Lo lắng về việc vay tiền có khó hay không: trước khi vay tiền, khách hàng có thể tìm hiểu về tiêu chí và các điều kiện vay của ngân hàng, đảm bảo đủ điều kiện để đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.
• Không hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng: bạn nên tìm hiểu kỹ các điều khoản và các khoản phí trong hợp đồng vay. Nếu chưa rõ, bạn có thể hỏi nhân viên ngân hàng để giải đáp thắc mắc.
• Lo lắng về khả năng thanh toán nợ: bạn có thể lên kế hoạch trả nợ, tính toán chi tiết thu nhập và chi phí để đảm bảo khả năng thanh toán nợ trong tương lai.
• Không biết cách tính toán chi phí và các khoản phí phát sinh khác: bạn nên tìm hiểu kỹ về các khoản phí phát sinh khác nhau trong quá trình vay để có thể tính toán chi phí một cách chính xác. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, bạn có thể liên hệ với nhân viên ngân hàng để được giải đáp.
• Không biết lựa chọn sản phẩm vay phù hợp: bạn nên so sánh các sản phẩm vay của ngân hàng, hoặc có thể tham khảo ý kiến từ nhân viên ngân hàng hoặc các chuyên gia tài chính để có sự lựa chọn phù hợp nhất.

Nhiều khách hàng mua căn hộ chung cư chọn vay vốn từ ngân hàng để được hỗ trợ về tài chính. (Nguồn: thuvienphapluat).

Tìm hiểu biên độ lãi suất và cách tính biên độ lãi suất

Khái niệm về biên độ lãi suất cho vay

Biên độ lãi suất cho vay còn được gọi là lãi suất chênh lệch, là phần chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất gửi tiền tại cùng một ngân hàng trong cùng thời điểm. Các ngân hàng thường sử dụng chỉ số này để xác định lãi suất cho vay phù hợp với khoản vốn được yêu cầu. Ví dụ, nếu một ngân hàng cho vay với lãi suất 8% mỗi năm và lãi suất tiền gửi là 6% mỗi năm, thì biên độ lãi suất cho vay của ngân hàng đó là 2% (8% - 6%).

Biên độ lãi suất cho vay đóng vai trò quan trọng vì:

• Giúp khách hàng hiểu rõ được mức lãi suất cần trả cho khoản vay vốn, từ đó có thể so sánh và lựa chọn sản phẩm vay phù hợp với khả năng và nhu cầu của mình.
• Là một tiêu chuẩn để khách hàng kiểm tra, đánh giá tính chính xác của mức lãi suất được áp dụng tại thời điểm hiện tại.
• Giúp khách hàng tìm ra ngân hàng có sản phẩm vay vốn với mức lãi suất ưu đãi nhất, từ đó giảm thiểu chi phí trả tiền lãi vay vốn.

Biên độ lãi suất cho vay được tính như thế nào?

Trong lĩnh vực ngân hàng, hiện nay tồn tại hai loại lãi suất phổ biến là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định được quy định bởi Ngân hàng Nhà nước, lãi suất này có tính chất ổn định và không phụ thuộc vào biến động của thị trường.

Trong khi đó, lãi suất thả nổi thường được sử dụng để tính lãi suất cho các khoản vay. Lãi suất này được ấn định dựa trên biên độ lãi suất và tuân theo quy định của pháp luật. Hiện nay, các ngân hàng thường sử dụng các phương pháp tính lãi suất sau để xác định lãi suất cho khách hàng vay tiền.

Có những cách tính biên độ lãi suất cho vay như sau:

• Cách 1: Biên độ lãi suất = Lãi suất cho vay - Lãi suất tiền gửi trung và dài hạn từ 12 hoặc 13 tháng. Đây là một trong những phương pháp phổ biến được các ngân hàng sử dụng để thu hút khách hàng giúp tăng lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay.
• Cách 2: Biên độ lãi suất = Lãi suất cho vay - Lãi suất tiết kiệm cao nhất. Cách có chứa đựng rủi ro đối với khách hàng, đó là các ngân hàng có thể thay đổi lãi suất tiền gửi tiết kiệm và lãi suất vay vay, dẫn đến sự không lường trước được về mức lãi suất.
• Cách 3: Biên độ lãi suất = Lãi suất cho vay - Lãi suất bình quân của 4 ngân hàng lớn nhất. Đây là công thức tính khá khách quan. Cách tính này cho phép thể hiện thực trạng kinh tế và thị trường tại thời điểm đó. Tuy nhiên, ít có ngân hàng lựa chọn cách tính này, ngoại trừ một số trường hợp nhất định.

Bên cạnh đó, với sự liên kết giữa Vinhomes và Techcombank, khi khách hàng vay mua căn hộ Vinhomes Ocean Park 2 - 3 tại ngân hàng Techcombank, khách hàng sẽ nhận được ưu đãi hấp dẫn về lãi vay thể hiện qua biên độ lãi suất cho vay hỗ trợ. Cụ thể như sau: 

• Biên độ lãi suất cho vay hỗ trợ = Lãi suất cho vay trung bình của 3 ngân hàng lớn (BIDV, Vietcombank, Vietinbank) - Lãi suất bảo đảm tham chiếu 9,5% (lãi suất bảo đảm được quy định bởi chủ đầu tư). Ví dụ: nếu một thời điểm nào đó, lãi suất vay của 3 ngân hàng Vietcombank là 12%, BIDV là 13%, Vietinbank là 11,5%, thì lãi suất cho vay trung bình lúc này sẽ là 12%. Vậy biên độ lãi suất cho vay hỗ trợ sẽ là 2,5% (12% - 9,5%). 
• Từ đó, khách hàng sẽ tính được lãi suất thực tế phải trả cho ngân hàng qua công thức: Lãi suất thực tế = Lãi suất hiện tại của ngân hàng - Biên độ lãi suất cho vay hỗ trợ. Ví dụ: nếu lãi suất hiện tại của Techcombank là 12,2% thì lãi suất thực tế phải trả là 9,7% (12,2% - 2,5%).

(Nguồn: theo kênh NgocChienVinhomes6886 Youtube, cập nhật 23/02/2023)

Một số dự án căn hộ chung cư hỗ trợ người mua vay vốn ngân hàng

Hiện nay trên địa bàn thành phố Hà Nội có nhiều dự án căn hộ chất lượng, có giá bán vô cùng phù hợp, đồng thời cũng hỗ trợ người mua vay vốn để được sở hữu. Điển hình là các dự án của Vinhomes và Masterise Homes như: đại đô thị Vinhomes Smart City Tây Mỗ - quận Nam Từ Liêm rộng 280ha, đại đô thị Vinhomes Ocean Park huyện Gia Lâm rộng 420ha, khu căn hộ cao cấp Masteri Waterfront rộng 3,7ha nằm giữa lòng khu đô thị Vinhomes Ocean Park.

Quần thể căn hộ Vinhomes Ocean Park với hệ sinh thái ven biển. (Nguồn: Vinhomes).

Khi vay mua căn hộ thuộc những dự án này, bạn sẽ nhận được sự hỗ trợ và tư vấn nhiệt tình từ đội ngũ Pro Agent của OneHousing. Bộ phận Pro Agent của OneHousing đã được huấn luyện để có kiến thức sâu rộng về các dự án, chủ đầu tư và cập nhật thông tin về giá cả và biến động của thị trường trong khu vực hoạt động. Với mô hình one-stop-shop, OneHousing cung cấp cho khách hàng trải nghiệm toàn diện từ khi tìm kiếm nhà ở cho đến khi dọn vào nhà mới.

Bên cạnh đó, người mua còn có cơ hội tiếp cận giải pháp tài chính, các quỹ căn hộ hấp dẫn từ chủ đầu tư Masterise Homes và VinHomes. OneHousing cũng giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm và gói vay tài chính tùy vào nguồn lực tài chính, đầu tư ngắn hạn hay dài hạn. Khách hàng cũng có thể theo dõi và quản lý khoản vay của mình thông qua ứng dụng của OneHousing.

Nếu cần tư vấn chi tiết, khách hàng có thể liên hệ với Chuyên viên môi giới của OneHousing qua Hotline miễn phí: 1800 646 466 hoặc gửi câu hỏi về hộp thư [email protected].

Qua những hướng dẫn chi tiết và cụ thể được trình bày trong bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về cách tính biên độ lãi suất khi vay mua chung cư. Vì vậy, bạn đừng quên áp dụng các công thức tính toán trên và thực hiện việc so sánh lãi suất và các khoản phí liên quan trước khi quyết định vay ngân hàng để mua chung cư. Hy vọng bạn sẽ tìm được căn hộ ưng ý và có được một khoản vay với biên độ lãi suất ngân hàng thấp nhất!

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Tìm hiểu về những ngân hàng sẽ giảm lãi suất cho vay bất động sản 2023