FIRE - Trào lưu mới của giới trẻ thế giới: Tiết kiệm 50-70% thu nhập, nghỉ hưu ở tuổi 35, và sống cuộc đời tự do

Bạn có đang khao khát thoát khỏi vòng xoáy công việc và tận hưởng cuộc sống tự do sớm hơn? Nếu vậy, FIRE (Financial Independence, Retire Early) - Lối sống độc lập tài chính cá nhân và nghỉ hưu sớm có thể là dành cho bạn. Vậy FIRE là gì và các bước để thực hiện như thế nào, cùng tìm hiểu ngay!

FIRE là gì?

Bạn có muốn thoát khỏi vòng xoáy công việc và tận hưởng cuộc sống tự do sớm hơn? Nếu vậy, FIRE (Financial Independence Retire Early) - Lối sống độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm có thể là dành cho bạn.

Lý tưởng FIRE đang thu hút sự chú ý của giới trẻ bởi nó cho phép họ nghỉ hưu ở độ tuổi 45, thậm chí 35, thay vì 60 như truyền thống. Bí quyết nằm ở việc tiết kiệm chi tiêu hợp lý và đầu tư hiệu quả để đạt được sự tự do tài chính.

Với FIRE, bạn không cần phải sống tằn tiện hay khổ sở. Thay vào đó, bạn học cách quản lý tài chính thông minh, chi tiêu cho những điều thực sự quan trọng và đầu tư để gia tăng tài sản.

Lối sống FIRE không dành cho tất cả mọi người, nhưng nó mang đến một hướng đi mới cho những ai mong muốn tự chủ cuộc sống và tận hưởng tuổi trẻ một cách trọn vẹn.

Tìm hiểu về trào lưu FIRE (Nguồn: Vietcetera)

Công thức tính để đạt được lối sống FIRE

Để chinh phục mục tiêu nghỉ hưu sớm hay tự do tài chính, quy tắc 4% là một công cụ hữu ích được nhiều người áp dụng. Xuất phát từ nghiên cứu của William Bengen năm 1994, quy tắc này cho thấy nếu nhà đầu tư rút 4% số tiền đầu tư mỗi năm, họ có thể duy trì nguồn vốn trong suốt 30 năm, kể cả giai đoạn khủng hoảng.

Tuy nhiên, con số 4% chỉ mang tính chất bình quân. Một số trường hợp đầu tư rủi ro cao có thể dẫn đến thua lỗ và cạn kiệt tiền. Do đó, việc lựa chọn kênh đầu tư an toàn như trái phiếu, vàng hay đầu tư dài hạn vào cổ phiếu là yếu tố then chốt.

Dựa trên quy tắc 4%, những người theo đuổi phong trào FIRE (Financial Independence, Retire Early) sử dụng công thức đơn giản: nhân số tiền cần chi tiêu hàng năm với 25 (tương đương 100%/4%).

Lấy ví dụ, một gia đình có mức chi tiêu tối thiểu 50.000 USD/năm, số tiền họ cần để đạt tự do tài chính sẽ là 50.000 x 25 = 1.250.000 USD.

Điều quan trọng cần lưu ý là con số này phụ thuộc vào mức chi tiêu cá nhân. Sống tối giản sẽ giúp giảm số tiền cần thiết, trong khi lối sống xa hoa sẽ đẩy con số này lên cao. Do đó, hãy cân nhắc nhu cầu thực tế và điều chỉnh mục tiêu cho phù hợp.

Kết hợp với chiến lược đầu tư thông minh để đạt được tự do tài chính (Nguồn: momo)

Các bước thực hiện để đạt được lối sống FIRE

Xác định mục tiêu

Tính toán số tiền cần thiết để đạt tự do tài chính dựa trên quy tắc 4%. Lựa chọn lối sống tiết kiệm hay thoải mái sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí sinh hoạt và số tiền cần thiết.

Tăng thu nhập và tiết kiệm

Tiết kiệm 50-70% thu nhập là một thử thách. Tăng thu nhập và cắt giảm chi tiêu hợp lý, đặc biệt trong giai đoạn dịch bệnh, là chìa khóa để thực hiện mục tiêu.

Đầu tư thông minh

Thay vì để khoản tiền tiết kiệm nằm im, hãy biến nó thành công cụ sinh lời hiệu quả! Lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với sở thích và khả năng chấp nhận rủi ro của bản thân, từ chứng khoán, bất động sản, đến góp vốn kinh doanh.

Đặc biệt, nếu bạn đang ấp ủ dự định mua nhà, giải pháp tài chính ưu đãi từ Techcombank chính là "cánh tay phải" đắc lực giúp bạn biến ước mơ thành hiện thực. Nổi bật với những ưu điểm như:

• Lãi suất cố định chỉ từ 10.5%/năm, đảm bảo chi phí trả nợ ổn định trong suốt thời gian vay.
• Phí trả nợ trước hạn linh hoạt, chỉ từ 0.5%-1%/năm, miễn phí từ năm thứ 6 trở đi, giúp bạn chủ động trong việc quản lý tài chính.
• Ưu đãi giảm trừ lãi suất vay lên đến 1.2%/năm, dành riêng cho từng nhóm khách hàng.
• Thời hạn vay kéo dài đến 35 năm, giảm bớt áp lực tài chính và tạo điều kiện thanh toán phù hợp.

Hãy liên hệ Techcombank ngay hôm nay để được tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc về gói vay mua nhà ưu đãi này!

Techcombank - Luôn đồng hành cùng bạn chinh phục ước mơ (Nguồn: VnExpress)

Một số lưu ý để đạt được tài chính cá nhân và lối sống FIRE

Mặc dù phong trào FIRE (Financial Independence, Retire Early) thu hút nhiều người bởi ý tưởng nghỉ hưu sớm và tận hưởng cuộc sống tự do, nó không phải là con đường phù hợp với tất cả mọi người.

Thực tế, việc dành 50-70% thu nhập cho tiết kiệm và đầu tư như FIRE khuyến khích là điều không dễ dàng đối với nhiều người, đặc biệt là những người có mức lương trung bình và đang hài lòng với cuộc sống hiện tại. Họ có thể lựa chọn những phương pháp quản lý tài chính khác phù hợp hơn với nhu cầu và hoàn cảnh của bản thân để đảm bảo cuộc sống thoải mái và an toàn.

Bên cạnh đó, FIRE cũng tồn tại những hạn chế nhất định. Quy tắc 4% thường được sử dụng để tính toán số tiền cần thiết cho cuộc sống sau khi nghỉ hưu, tuy nhiên quy tắc này chỉ áp dụng cho 30 năm đầu tiên. Việc hạ tỷ lệ này xuống 3% như nhiều người FIRE áp dụng vẫn chưa thực sự tính đến yếu tố lạm phát và những rủi ro tiềm ẩn trong nền kinh tế, ví dụ như đại dịch Covid-19 đã khiến thị trường tài chính biến động mạnh mẽ trong thời gian qua.

Đối với những người có thu nhập thấp, việc áp dụng FIRE càng trở nên khó khăn hơn. Việc tiết kiệm một khoản tiền lớn để nghỉ hưu sớm là điều gần như không thể, và họ có thể chỉ đạt được mục tiêu nghỉ hưu ở độ tuổi thông thường nếu không có bất kỳ biến động nào về thu nhập và đầu tư.

Nhìn chung, FIRE là một phong trào thú vị và có thể mang lại nhiều lợi ích cho những người áp dụng thành công. Tuy nhiên, mỗi người cần cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính cá nhân, mục tiêu cá nhân và mức độ chấp nhận rủi ro trước khi quyết định theo đuổi FIRE.

Xem thêm

Làm thế nào lương 20 triệu/đồng, tiết kiệm được 1 tỷ sau 3 năm để mua nhà?

6 điều kiện đủ để bạn đưa ra quyết định mua nhà