Điểm lại 5 thành công tài chính đáng tự hào thế hệ Millennials, kinh nghiệm đầu tư tài chính xuất sắc nào nên duy trì?

Trong thời đại công nghệ phát triển như vũ bão, thế hệ Millennials đã chứng minh được khả năng tài chính đầu tư của mình. Với sự thích nghi nhanh chóng, đổi mới tư duy và mang trong mình tinh thần khởi nghiệp, họ đã tạo ra những thành công đáng tự hào và được xã hội công nhận. Hãy cùng điểm lại 5 thành tựu tài chính cá nhân nổi bật nhất của thế hệ Millennials và khám phá những kinh nghiệm đầu tư mà chúng ta nên học hỏi, phát huy.

Thành tựu tài chính cá nhân đáng tự hào của thế hệ Millennials (Nguồn: CareerLink)

5 thành công tài chính nổi bật của thế hệ Millennials

Millennials (gen Y, sinh năm 1981 - 1996) là thế hệ nằm giữa gen X và gen Z, được sinh ra đầu tiên trong thời đại công nghệ thông tin, bước đầu làm quen và ứng dụng thành thạo các thiết bị kỹ thuật, nền tảng mạng xã hội, phương thức truyền thông.

Họ luôn cởi mở đón nhận và dễ dàng thích nghi trong thời đại công nghệ số. Và việc ứng dụng công nghệ vào trong lĩnh vực tài chính đầu tư là một điều tất yếu. Đây cũng chính là yếu tố giúp họ thành công và trở thành thế hệ vững vàng tài chính nhất ở Việt Nam.

Theo báo cáo của công ty tư vấn tài sản toàn cầu Knight Frank, tại nước Mỹ vào năm 2044, thế hệ Millennials dự kiến sẽ được thừa kế khối tài sản khổng lồ lên tới 90 nghìn tỷ USD và trở thành thế hệ giàu có nhất trong lịch sử.

Cùng điểm qua 5 thành công tài chính mà thế hệ Millennials đã đạt được:

• Hơn 1/3 thế hệ Millennials sở hữu nhà đất: khoảng 35% những người Millennials hiện đang sở hữu nhà ở (Theo Trung tâm nghiên cứu Pew). Dù con số này thấp hơn mức trung bình của Mỹ nhưng việc tăng trưởng sở hữu nhà đất trong những năm gần đây đã giúp thúc đẩy tỷ lệ tăng trưởng kinh tế kể từ khủng hoảng tài chính toàn cầu 2008 - 2009. Với các khó khăn tài chính mà họ phải đối mặt như: chi phí nhà ở cao, nợ vay sinh viên, tiền lương trả chậm, thành tựu này rất đáng khen ngợi. 
• Những người Millennials sở hữu nhà đất đều có tín dụng tốt: Điểm FICO – điểm tín dụng trung bình của những người đi vay thuộc thế hệ Millennials tính đến năm 2017 là 723, nằm ở mức “Tốt”.
• Đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình: Một cuộc khảo sát của Bank of America năm 2018 đã chỉ ra rằng 2/3 trong số các Millennials đều có thể duy trì việc tiết kiệm hàng tháng và một số người đã tích lũy được tới hơn 100.000 đô. 
• Dễ dàng đạt được thỏa thuận tăng thu nhập: Theo báo cáo của ngân hàng ở Mỹ đưa ra có 46% trong độ tuổi này có yêu cầu tăng lương trong 2 năm qua và 80% trong số họ đã nhận được mức lương cao hơn.
• Mạnh dạn đầu tư: Họ đã tận dụng các công nghệ mới và sự phát triển của các dịch vụ tài chính để đầu tư một cách hiệu quả. Các công ty môi giới đã giảm phí giao dịch và xuất hiện nhiều ứng dụng, nền tảng hỗ trợ việc đầu tư. Điều này đã tạo ra một sự thay đổi đáng kể trong lĩnh vực tài chính đầu tư và thế hệ Millennials đã đóng góp tích cực vào sự phát triển này.

Thế hệ Millennials vững vàng về tài chính và đạt được nhiều thành tựu nổi bật (Nguồn: Prudential)

Những kinh nghiệm đầu tư tài chính của thế hệ Millennials

Tự do tài chính và khả năng tạo ra nguồn thu nhập bền vững luôn là mục tiêu mà nhiều người hướng đến thông qua việc đầu tư tài chính. Tuy nhiên, lĩnh vực này không chỉ đơn giản là đặt tiền vào một loại tài sản và chờ thu lợi nhuận. Để đảm bảo đầu tư an toàn và hiệu quả, bạn hãy tham khảo một số kinh nghiệm dưới đây.

• Xác định rõ mục đích đầu tư là tạo thu nhập thụ động, tăng giá trị tài sản hay tiết kiệm cho hưu trí. Mục tiêu này sẽ định hướng khẩu vị đầu tư tài chính của bạn.
• Danh mục đầu tư đa dạng: Đa dạng hóa tài sản và phân bổ nguồn tiền vào nhiều lĩnh vực khác nhau.
• Tiền ảo: Thế hệ trước hầu như không có sự xuất hiện của loại hình đầu tư này. Khi tiền ảo bùng nổ, thế hệ Millennials cũng sẵn sàng chi tiền để đầu tư các khoản bitcoin với kỳ vọng gia tăng lợi nhuận. Tuy nhiên, họ thường tính toán kỹ càng hơn so với thế hệ Gen Z và phân bổ dòng tiền đa dạng hơn để giảm thiểu các rủi ro từ biến động của thị trường.
• Cổ phiếu: Việc đầu tư vào cổ phiếu, chứng khoán được ưu tiên hơn khi công nghệ số phát triển. với khẩu vị đầu tư khá cởi mở, kỹ năng phân tích chuyên sâu, đây là một kênh đầu tư mà thế hệ Millennial đang chiếm nhiều lợi thế.
• Vàng: Thế hệ Millennials thường đa dạng hóa việc đầu tư, chọn nhiều kênh hơn, nhiều danh mục hơn để tìm kiếm cơ hội thay vì dồn tất cả vào vàng để đảm bảo an toàn với tỷ suất sinh lời không quá đột biến.
• Bảo hiểm: Đây là kênh đề phòng rủi ro tài chính hiệu quả mà được thế hệ Millennial đón nhận.
• Bất động sản: Thế hệ Millennials có xu hướng lựa chọn nhà chung cư, đất nền để đầu tư. Theo báo cáo tìm hiểu về người tiêu dùng của Công ty bất động sản hỗ trợ công nghệ Mynd, ngày càng nhiều Gen Y ưu tiên “đầu tư cho thuê” trước khi sở hữu căn hộ mơ ước.

• Lập kế hoạch đầu tư bài bản: Lập kế hoạch chi tiết và cụ thể, xác định tỷ lệ phân bổ tài sản cho mỗi loại đầu tư và thực hiện theo đúng lộ trình. Đồng thời, hiểu rõ các rủi ro và cách quản lý từng loại tài sản mà bạn định đầu tư. 
• Trang bị kiến thức: Trước khi tham gia vào lĩnh vực tài chính đầu tư, bạn cần bổ sung kiến thức, am hiểu về thị trường, đọc thêm sách chuyên môn, học hỏi thực tế hoặc tham gia các khóa học đào tạo để nâng cao kỹ năng. Nếu bạn không có kinh nghiệm, hãy tìm kiếm lời khuyên từ các chuyên gia tài chính. Họ có thể chia sẻ cho bạn thông tin quý báu và giúp bạn đưa ra quyết định chính xác khi đầu tư.
• Theo dõi và điều chỉnh: Thị trường tài chính luôn biến đổi không ngừng vì thế hãy theo dõi, đánh giá các kênh đầu tư định kỳ để điều chỉnh kế hoạch nếu cần.
• Bắt đầu từng bước một: Không cần phải bỏ 1 số tiền lớn ngay từ đầu để đầu tư. Bạn có thể bắt đầu từ những bước nhỏ, tích lũy kinh nghiệm và tăng dần quy mô đầu tư theo thời gian.

Một số lưu ý cần biết khi đầu tư tài chính (Nguồn: HCJ)

Thực trạng đầu tư của thế hệ Millennials trong thời điểm hiện tại

Dưới đây là thực trạng đầu tư phổ biến của thế hệ Millennials:

• Chấp nhận rủi ro cao hơn: Gen Y sẵn sàng lựa chọn các danh mục đầu tư mạo hiểm nhiều hơn so với thế hệ trước. Họ chấp nhận rủi ro cao hơn để thu được lợi nhuận và cơ hội lớn hơn cho bản thân. Tuy nhiên, họ cũng đã tính toán, lường trước và chủ động hơn trước các tình huống phát sinh.
• Tận dụng công nghệ để đầu tư: Thế hệ Millennials coi công nghệ là một công cụ để hỗ trợ đắc lực cho việc đầu tư của mình. Họ dùng công nghệ để quản lý tài chính cá nhân, nghiên cứu các chỉ số đầu tư, quan sát biến động của thị trường.
• Mục tiêu đầu tư đa dạng: Họ thường tìm đến các sản phẩm đầu tư như cổ phiếu, vàng, bất động sản (chung cư, nhà đất) để nhằm tăng thu nhập và tích lũy tài sản.
• Đánh giá kỹ trước khi đầu tư: Trải qua các quá trình nghiên cứu, tìm hiểu, phân tích, lắng nghe ý kiến chuyên gia các Gen Y mới đưa ra quyết định cuối cùng của mình.
• Quan tâm tới an toàn tài chính: Họ thường mua các loại bảo hiểm để đảm bảo về tài chính trong trường hợp có sự cố xảy ra.

Nên áp dụng, học hỏi những kinh nghiệm đầu tư như nào cho phù hợp thời cuộc

Để phù hợp với thời cuộc, nhà đầu tư cần lựa chọn đúng loại hình để xuống tiền và thu lợi nhuận hiệu quả. So với các kênh như chứng khoán, vàng hay gửi tiết kiệm ngân hàng, kênh bất động sản có “vị trí đứng” tương đối cao và là sự lựa chọn hàng đầu của các nhà đầu tư.

Bởi đây là loại hình không “kén” nhà đầu tư, bất cứ ai cũng có thể tham gia. Chẳng hạn như người có tài sản nhà đất, họ mua đi bán lại để hưởng khoản tiền chênh lệch, đó cũng là một cách đầu tư.

Những thuận lợi khi đầu tư vào nhà đất so với các kênh khác:

• Loại hình không “kén” nhà đầu tư, bất cứ ai cũng có thể tham gia. 
• Được hưởng lợi lớn từ quy hoạch hạ tầng của nhà nước, các chính sách phát triển khu đô thị. Điều này thể hiện ra qua việc Nhà nước chi một khoản tiền khá lớn dành cho giao thông như: đường bộ (đường cao tốc, hầm chui, cầu), đường sắt (các tuyến Metro), sân bay hay đầu tư vào tiện ích công cộng: trường học, bệnh viện, nhà máy, trung tâm mua sắm góp phần thay đổi bộ mặt nhiều địa phương, tăng nhu cầu về nhà ở. Giá trị bất động sản khu vực theo đó tăng giá trị, việc này xảy ra mà nhà đầu tư không cần phải tốn một xu.
• So với vàng, gửi tiết kiệm ngân hàng, chứng khoán, bất động sản có đa dạng loại hình đầu tư hơn: căn hộ, nhà phố, đất nền, shophouse, biệt thự nghỉ dưỡng, nhà xưởng, hoa viên nghĩa trang, phòng trọ cho thuê. Nhà đầu tư dễ dàng lựa chọn cho mình một loại hình phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân.
• So với vàng hay chứng khoán giá cả niêm yết rõ trên thị trường thì với bất động sản, nhà đầu tư có thể thương lượng giá và mang lại khoản lợi nhuận tốt hơn.
• Bất động sản có xu hướng tăng theo thời gian, còn các loại hình đầu tư khác như vàng, chứng khoán giá cả lên xuống thất thường và không ổn định.  
• Mua bán bất động sản đem lại nguồn thu nhập thụ động cao và ổn định nhất. Cách phổ biến được nhà nhà đầu tư áp dụng là mua đi bán lại. Lợi dụng chênh lệch giá của tài sản, nhà đầu tư mua một căn hộ rồi nhanh chóng rao bán để kiếm lời. Tuy nhiên nhà đầu tư cần xác định đúng thời điểm và hơn hết là phải chọn những dự án từ chủ đầu tư uy tín, có vị trí đẹp, quy hoạch bài bản, pháp lý rõ ràng, tích hợp đa dạng tiện ích. Ngoài ra, nhà đầu tư cũng có thể sở hữu căn hộ rồi cho thuê để tạo ra nguồn thu nhập thụ động hàng tháng. Hiện nay, các đại đô thị của Vinhomes như: Vinhomes Smart City, Vinhomes Ocean Park, Vinhomes Grand Park thu hút rất nhiều sự tham gia của các nhà đầu tư cá nhân do hội tụ đủ tất cả các tiêu chí trên.

Đầu tư vào bất động sản là lựa chọn phù hợp nhất với thời cuộc (Nguồn: Finhay)

Hy vọng, qua những thành công đáng tự hào của thế hệ Millennials trong lĩnh vực tài chính đầu tư trên đây sẽ giúp Gen Y đã có thêm động lực và kinh nghiệm để quản lý tài chính cá nhân thông minh và sinh lời hiệu quả trong thời gian tới.

Xem thêm 

Hiểu rõ về "giá" và "giá trị" bất động sản: Cách đầu tư bất động sản thông minh

Khám phá 6 phương pháp đầu tư bất động sản hiệu quả cho các tấm chiếu mới