Để tuổi 50 được tự do tài chính, nên làm gì khi đang 20 tuổi?

Xu hướng nghỉ hưu trẻ ở tuổi 50 đã trở nên phổ biến hơn bao giờ hết, đặc biệt khi ngày càng nhiều bạn trẻ muốn tự do tài chính sớm nhất có thể, đôi khi chỉ đang trong độ tuổi 20. Nhận thức được điều này từ sớm là một điều tốt, vậy nên làm thế nào để thực hiện được mục tiêu? Cùng đọc bài viết để tham khảo thêm thông tin hữu ích ngay bên dưới! 

Tự do tài chính ở tuổi 50 là như thế nào?

Thuật ngữ tự do tài chính được sử dụng nhiều trong những vấn đề liên quan đến quản lý tài chính cá nhân, và được hiểu đây là trạng thái con người cảm thấy thoải mái mà không có nỗi lo về tiền bạc. Nhờ vậy, bạn có thể dễ dàng đưa ra quyết định mà không cần phải đắn đo khi nhắc đến tài chính.

Trên thực tế, có rất nhiều định nghĩa về tự do tài chính nhưng nhìn chung khái niệm dùng để miêu tả giai đoạn mà bản thân có thể làm những điều mình thích, thoát khỏi áp lực, không phụ thuộc hoặc bị chi phối bởi tiền bạc.

Hiện nay, nhiều bạn trẻ đã có ý thức và đặt mục tiêu từ sớm sẽ bắt đầu chuẩn bị đạt được tự do tài chính để nghỉ hưu sớm lúc 50 tuổi khi vẫn đang ở tuổi 20. Có thể hiểu, đây là khoảng thời gian vàng với nhiều cơ hội tốt để bạn kiếm tiền, đồng thời sức khỏe năng lực sẽ đáp ứng tốt hơn so với giai đoạn 50, 60 tuổi. Vì càng lớn, sức khỏe của chúng ta sẽ càng suy giảm, sự nhanh nhạy sẽ không còn như lúc trẻ nên khó có thể đảm nhận được nhiều công việc cùng một lúc hoặc khối lượng công việc lớn.

Tự do tài chính ở tuổi 50 như thế nào? (Nguồn: LinkedIn)

Cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu khi tuổi 50?

Trước khi lên kế hoạch chuẩn bị tài chính cụ thể, bạn sẽ phải dự đoán được cuộc sống của bản thân khi trong độ tuổi nghỉ hưu, bằng cách xác định số tiền để nghỉ hưu sớm ở tuổi 50. Thêm vào đó, bạn nên liệt kê các khoản chi phí cần thiết và sẽ tiêu tốn nhiều chi phí nhất cho cuộc sống hằng ngày bao gồm sinh hoạt phí, khám sức khỏe, cho các mối quan hệ,... Dựa vào đó, bạn mới có thể sẽ ước tính được tổng số tiền cần có trước khi nghỉ hưu.

Số tiền dự kiến để nghỉ hưu khi 50 tuổi sẽ bao gồm các chi phí nêu trên chiếm khoảng 80%, đồng thời bạn cũng cần tính thêm tỷ lệ lạm phát, những rủi ro có thể gặp phải. Thông thường, quy tắc 4% (của William P.Bengen) sẽ được áp dụng để tính được số tiền cần tiết kiệm khi nghỉ hưu.

Ví dụ, bạn đang ở tuổi 20 và mỗi tháng bạn đang chi tiêu khoảng 15 triệu, tính theo năm sẽ là 180 triệu/năm, áp dụng công thức ta được:

Số tiền tối thiểu bạn chi khi nghỉ hưu = 180 triệu x 80% = 144 triệu/năm.

Trong đó, giả thiết cho tỷ lệ lạm phát là 3% thì số tiền mỗi năm bạn sẽ tiêu tương ưng theo công thức: 144 triệu + (3% x 144 triệu) = 148,32 triệu/năm

Áp dụng Quy tắc 4%, bạn sẽ có được số tiền cần kiếm được khi đến tuổi 50 trong vòng 30 năm là: 148,320,000/4% = 3,708,000,000 đồng.

Kinh nghiệm để có kế hoạch tự do tài chính cho tuổi 50

Nếu bạn có dự định nghỉ hữu sớm ngay từ bây giờ hãy bắt tay vào thực hiện mục tiêu của mình càng sớm càng tốt. Mặc dù, trong tương lai sẽ có nhiều thay đổi nên kế hoạch chỉ là cách để bạn dự đoán và chuẩn bị trước những rủi ro trong quá trình thực hiện.

Gia tăng thu nhập, cân bằng chi tiêu và tích lũy từ sớm là cách để bạn hướng đến tự do tài chính (Nguồn: Zenruption)

Đa dạng hóa nguồn thu nhập

Tăng thêm thu nhập là cách làm hiệu quả để bạn đạt được mục tiêu tự do tài chính nhanh chóng, thông thường chúng ta sẽ có 2 nguồn thu nhập chính là chủ động và thụ động. Trong đó, thu nhập chủ động sẽ chiếm nhiều hơn và bạn sẽ thực hiện liên tục trong giai đoạn trẻ tuổi khi sử dụng sức lao động của chính mình để tích lũy đầu tư và tiết kiệm, khi càng lớn tuổi phần thu nhập thụ động sẽ chiếm nhiều tỷ lệ cao hơn.

Thị trường đang có rất nhiều kênh đầu tư như chứng khoán dài hạn, bất động sản, hoặc góp vốn kinh doanh,... Trong đó, kênh đầu tư bất động sản được lựa chọn là kênh an toàn và có nhiều tiềm năng sinh lời tốt trong tương lai, nếu bạn biết cách đầu tư và chọn đúng thời điểm thích hợp. Tuy nhiên, bạn cần phải tìm hiểu kỹ lưỡng và rõ ràng để có chiến lược đầu tư kinh doanh thông minh và mang về lợi nhuận cao nhất.

Lập kế hoạch cân bằng chi tiêu

Các chuyên gia về quản lý tài chính cá nhân thường có nguyên tắc “không tiêu hết những gì mà mình kiếm được”. Vì vậy, bạn nên bắt đầu cắt giảm những khoản chi không cần thiết đề tiết kiệm 5 - 10% trên tổng thu nhập mỗi tháng, khuyến khích tiết kiệm trước chi tiêu sau.

Hiện nay, có rất nhiều phương pháp quản lý chi tiêu như sử dụng 6 chiếc lọ, phân chia tài sản theo tỷ lệ 50/30/20,... Nhưng trên hết bạn phải đảm bảo có sự kiên nhẫn và quyết tâm thực hiện, từ đó mới có thể đạt được mục tiêu tự do tài chính và nghỉ hưu sớm ở tuổi 50.

Đặt mục tiêu cụ thể

Như bài viết đã đề cập, nếu bạn đã ước tính được con số cần có khi về hưu ở tuổi 50, để đạt được mục tiêu lớn, bạn nên bắt đầu với danh sách mục tiêu nhỏ, từng bước thực hiện để đạt được mục tiêu lớn. Đồng thời, bước xác định và đánh giá năng lực bản thân cũng rất cần thiết, việc hiểu rõ bản thân trong thời điểm hiện tại sẽ giúp bạn có thêm động lực làm việc hơn, không bị đi xa với thực tế. 

Ngoài mục tiêu tăng thu nhập, bạn có thể tham khảo cách làm của một số bạn trẻ hiện nay. Chẳng hạn như, để chuẩn bị đến khi 50 tuổi bạn có thể sống ổn định và thoải mái không lo về vấn đề nhà cửa, nhiều bạn chọn cách mua nhà trong lúc còn trẻ.

Tính đến thời điểm này, bất động sản vẫn đang phát triển mạnh mẽ, các ngân hàng cũng đã đưa ra nhiều chính sách cho vay mua nhà trả góp trong thời hạn dài từ 20 - 30 năm, trong đó thời hạn vay của ngân hàng Techcombank có thể lên đến 35 năm. Vì vậy, từ những năm 20 tuổi, nếu có thu nhập ổn định bạn vẫn có thể dễ dàng mua được nhà.

Thêm vào đó, lãi suất ưu đãi tại ngân hàng Techcombank đang được giữ ở mức 10,5%/năm, hình thức vay và thanh toán linh hoạt và kèm nhiều ưu đãi hấp dẫn khác. Chưa kể, Techcombank còn liên kết với các nhà đầu tư uy tín hàng đầu tại Việt Nam như Masterise Homes, Vinhomes, Ecopark,... đưa ra hàng loạt giải pháp vay mua nhà tốt nhất cho khách hàng.

Tóm lại, chỉ cần bạn có mục tiêu cụ thể cùng một thái độ kiên trì thực hiện kế hoạch hướng đến tự do tài chính, càng về sau bạn sẽ đạt được kết quả như mong muốn. Hy vọng rằng với một số gợi ý trên sẽ giúp bạn có thêm cách quản lý tài chính để đạt được mục tiêu của mình ở tuổi 50.

Xem thêm

Tích tiểu thành đại, 6 thói quen chi tiêu hàng ngày giúp bạn cải thiện tài chính cá nhân

Làm thế nào để an tâm tài chính trong 3 giai đoạn quan trọng của cuộc đời