Có nên vay tiền ngân hàng Techcombank qua lương để mua nhà?

Với sự gia tăng nhu cầu vay mua nhà, nhiều người đã lựa chọn hình thức vay qua lương vì thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng hơn so với vay thế chấp. Đặc biệt, với chính sách cho vay linh hoạt của ngân hàng Techcombank, hình thức vay ngân hàng mua nhà qua lương đang thu hút sự quan tâm của nhiều người.

Để hiểu rõ hơn về quy trình và điều kiện vay, cũng như lựa chọn kỳ hạn và số tiền phù hợp với tài chính cá nhân, bài viết dưới đây sẽ cung cấp thông tin chi tiết về hình thức vay qua lương tại ngân hàng Techcombank.

Tài chính cá nhân: Tìm hiểu về hình thức vay qua lương

Thế nào là vay qua lương?

Vay qua lương, hay còn được biết đến như vay tín chấp, là một hình thức vay tiền phổ biến được cung cấp bởi ngân hàng và các công ty tài chính. Điểm đặc biệt của hình thức này là không yêu cầu tài sản thế chấp, thay vào đó tập trung vào độ uy tín cá nhân và khả năng trả nợ của người vay. Dịch vụ này thường được sử dụng để đáp ứng các nhu cầu cá nhân như mua sắm, du lịch, hay thanh toán các chi phí khác.

Mỗi ngân hàng và công ty tài chính sẽ đặt ra hạn mức vay khác nhau cho hình thức vay này. Nếu hồ sơ của bạn đáp ứng các điều kiện đề ra, bạn có thể vay từ vài triệu đồng đến vài trăm triệu đồng. Lãi suất thường được tính dựa trên số tiền vay cũng như điều kiện cá nhân mà bạn đáp ứng.

Hình thức vay này thích hợp cho những người có công việc ổn định, thu nhập cố định hàng tháng và không muốn thế chấp tài sản. Do đó, vay tiền mua nhà theo lương đang trở thành lựa chọn phổ biến giúp người làm văn phòng sở hữu nhà một cách nhanh chóng.

Hình thức vay qua lương giúp rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ (Nguồn ảnh: Top Bank)

Hạn mức vay qua lương

Mỗi tổ chức tín dụng sẽ đặt ra các điều kiện khác nhau cho hình thức vay theo lương, bao gồm hạn mức vay, thời gian và đối tượng vay. Tuy nhiên, quy tắc chung là hạn mức vay thường được xác định dựa trên một khoản từ 10 đến 20 lần thu nhập hàng tháng từ bảng lương. Tuy nhiên, do mức độ rủi ro cao, số tiền vay thường không vượt quá 500 triệu đồng, phổ biến nhất là mức vay từ 200 đến 300 triệu đồng mỗi người. Cần lưu ý rằng khi vay mua nhà, giá trị khoản vay còn phụ thuộc vào giá trị của căn nhà bạn định mua.

Nếu quyết định sử dụng hình thức vay theo lương để mua nhà thì việc cân nhắc kỹ lưỡng về tài chính là vô cùng quan trọng. Hạn mức vay thường không lớn, phụ thuộc vào mức lương hàng tháng của bạn. Điều này đồng nghĩa với việc bạn cần có một mức lương đủ cao và tài chính ổn định để có khả năng vay số tiền lớn. Những người làm việc tại các tập đoàn lớn, doanh nghiệp nước ngoài hoặc cơ quan nhà nước và nhận lương qua chuyển khoản thường có khả năng xét duyệt hạn mức vay cao hơn.

Lãi suất vay qua lương của ngân hàng Techcombank

Giới thiệu đôi nét về ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank, thành lập vào năm 1993 với vốn hóa 20 tỷ đồng, đã đi lên khẳng định vị thế hàng đầu trên thị trường tài chính Việt Nam. Với hơn 300 chi nhánh phủ rộng khắp cả nước, ngân hàng này đã phục vụ hàng triệu khách hàng cả trong và ngoài lãnh thổ quốc gia.

Sự chuyển đổi mạnh mẽ của Techcombank là kết quả của việc tiên phong áp dụng các giải pháp ngân hàng số và sở hữu nguồn tài chính dồi dào. Trong tương lai gần, quy mô của Techcombank sẽ tiếp tục mở rộng, đồng thời các sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là vay tín dụng chấp, sẽ thu hút được sự ủng hộ của nhiều khách hàng.

Lãi suất hiện nay của ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank hiện đang cung cấp gói vay tiêu dùng tín chấp (vay qua lương) với số tiền vay tối đa là 300 triệu đồng, lãi suất 16%/năm, thời gian vay từ 6 đến 36 tháng, với mức thu nhập xét duyệt tối thiểu là 5 triệu đồng/tháng (nguồn: Tima, tháng 01/2024)

Techcombank đang cung cấp gói vay qua lương với lãi suất 16%/năm (Nguồn ảnh: Hpt)

Ưu nhược điểm của vay ngân hàng mua nhà qua lương

Về ưu điểm:

• Với số tiền vay tiêu dùng tín chấp thường không lớn, ngân hàng không đặt ra nhiều yêu cầu cao về điều kiện cho vay. Khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản như là công dân Việt Nam hoặc cư trú tại Việt Nam, có giấy tờ chứng minh nhân thân, thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tích cực. Hình thức này không yêu cầu tài sản thế chấp và không cần hồ sơ công chứng về mục đích sử dụng vốn.
• Quy trình xin vay tín chấp đơn giản, chỉ cần cung cấp giấy tờ nhân thân theo yêu cầu và đợi quá trình xét duyệt. Các dịch vụ trực tuyến cũng giúp khách hàng tiện lợi khi muốn vay tiền từ bất kỳ đâu.
• Quy trình xét duyệt hồ sơ và giải ngân vay tiêu dùng tín chấp thường diễn ra rất nhanh chóng, chỉ mất vài ngày làm việc để hoàn thành. Điều này giúp khách hàng nhanh chóng có được số tiền cần vay.

Về nhược điểm:

• Theo quy định của Thông tư số 43/2016/TT-NHNN, hạn mức cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính không quá 100 triệu đồng/khách hàng và của các ngân hàng không quá 500 triệu đồng/khách hàng.
• Lãi suất vay tín chấp thường cao do liên quan đến rủi ro. Vì là hình thức vay dựa trên uy tín cá nhân mà không cần tài sản thế chấp, có khả năng nợ không được trả hoặc khách hàng trốn nợ. Chi phí quản lý khoản vay và các chi phí đòi nợ làm tăng lãi suất vay.
• Vì không có tài sản thế chấp, các công ty tài chính sẽ thường xuyên nhắc nhở khách hàng trả nợ đúng hạn. Trong trường hợp không liên lạc được với khách hàng, ngân hàng có thể liên hệ người thân để nhắc nhở.

Điều kiện, thủ tục và quy trình vay mua nhà qua lương

Về điều kiện vay

Techcombank đã quy định chi tiết những điều kiện đối với khách hàng vay qua lương:

• Quốc tịch Việt Nam.
• Trong độ tuổi lao động từ 20 tuổi đến 60 tuổi (Đối với trường hợp có người đồng trả nợ thì độ tuổi từ 18 tuổi đến 65 tuổi).
• Có hợp đồng lao động tối thiểu là 12 tháng.
• Thu nhập tối thiểu là 5 triệu đồng mỗi tháng.
• Có sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú tại nơi có chi nhánh của Techcombank.
• Xếp hạng tín dụng từ hạng B1 trở lên.
• Hình thức nhận lương thông qua chuyển khoản ngân hàng.
• Hình thức nhận lương bằng tiền mặt chỉ áp dụng với khách hàng làm việc trong các cơ quan hành chính, lực lượng vũ trang,…

Điều kiện vay của Techcombank được xây dựng đơn giản và linh hoạt (Nguồn ảnh: Báo Thanh Niên)

Về thủ tục vay

Để đăng ký vay tín chấp tại Ngân hàng Techcombank, bạn có thể sử dụng dịch vụ trực tuyến hoặc tới trực tiếp các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng. Thủ tục vay tín chấp của Techcombank bao gồm các giấy tờ sau:

• Căn cước công dân hay hộ chiếu còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu/ Sổ tạm trú tại địa phương cư trú.
• Bản sao hợp đồng lao động, giấy tờ chứng minh nơi làm việc, thông tin vị trí công tác, và bản sao kê tiền lương ba tháng gần nhất để chứng minh nguồn thu nhập.
• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu cung cấp của Techcombank.
• Các giấy tờ khác có liên quan (đối với gói vay tiêu dùng tín chấp, có thể yêu cầu thêm giấy cam kết sức khỏe hoặc các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng).

Về quy trình vay

Giống như vay tín chấp ở các ngân hàng thương mại khác, quá trình vay vốn tại Techcombank được thực hiện theo các bước:

• Bước 1: Bạn có thể đến các chi nhánh gần nhất của Techcombank để nhận tư vấn và bắt đầu thủ tục hoặc đăng ký trực tuyến qua trang web của ngân hàng. Nếu chọn đăng ký trực tuyến, bạn có thể kiểm tra điều kiện hoặc sử dụng dịch vụ đăng ký nhanh, nơi nhân viên của Techcombank sẽ liên hệ để tư vấn chi tiết.
• Bước 2: Việc chuẩn bị những giấy tờ cần thiết sẽ được hướng dẫn bởi nhân viên ngân hàng hoặc hiển thị trên trang web. Khách hàng mang theo hồ sơ đầy đủ đến chi nhánh Techcombank trong giờ làm việc. Thời gian chuẩn bị hồ sơ ngắn sẽ giúp việc nhận khoản vay diễn ra nhanh chóng.
• Bước 3: Hồ sơ của bạn sẽ được Techcombank xét duyệt, kiểm tra thông tin và đảm bảo bạn đáp ứng các điều kiện vay.
• Bước 4: Sau khi hồ sơ được duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ để hẹn thời gian ký hợp đồng và giải ngân khoản vay qua chuyển khoản hoặc tiền mặt.

Nếu bạn có một công việc ổn định, thu nhập đều đặn và đang có kế hoạch sở hữu một tổ ấm, việc vay ngân hàng mua nhà qua lương từ Techcombank có thể là lựa chọn khôn ngoan. Tuy nhiên, điều này đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng trả nợ và tài chính cá nhân mà bạn đang hướng đến.

Khi đã nhận được khoản vay, điều quan trọng là bạn cần duy trì sự cân bằng giữa thu nhập và chi tiêu, thực hiện trách nhiệm thanh toán đúng hạn để tránh nợ xấu và duy trì xếp hạng tín dụng tích cực.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Đầu tư bất động sản cá nhân nên lưu ý điều gì?

Hoạch định tài chính cá nhân giúp mua nhà nhanh nhất