Có nên sử dụng 25% thu nhập để đầu tư vào cổ phiếu?

Cổ phiếu là một trong những kênh đầu tư mang lại lợi nhuận lớn nhưng cũng đi kèm với nhiều rủi ro. Chính vì thế, những nhà đầu tư mới tham gia vào thị trường cổ phiếu - trái phiếu chỉ nên bắt đầu với số vốn thấp để từng bước tích lũy kinh nghiệm. 

Nhưng bắt đầu với số vốn bao nhiêu là đủ? Có nên bỏ ra 25% thu nhập hàng tháng để đầu tư cho thị trường này? Những lời khuyên tài chính đầu tư trong bài viết sau sẽ cho bạn câu trả lời phù hợp. 

Thế nào là đầu tư cổ phiếu?

Cổ phiếu là một dạng chứng khoán được phát hành dưới hình thức chứng chỉ hoặc bút toán ghi sổ, ghi nhận số tiền mà nhà đầu tư đã góp vốn cho công ty phát hành. 

Cổ phiếu ghi nhận số tiền mà nhà đầu tư đã góp vốn cho công ty phát hành (Nguồn: Siêu Doanh nghiệp)  

Cổ phiếu phổ thông và cổ phiếu ưu đãi là 2 loại cổ phiếu cơ bản nhất. Với cổ phiếu phổ thông, người nắm giữ sẽ có quyền tham gia vào hoạt động quản lý công ty, có mặt trong các buổi họp hội đồng quản trị hoặc bỏ phiếu quyết định các vấn đề lớn. 

Với cổ phiếu ưu đãi, người nắm giữ có thể được hưởng cổ tức cao hơn cổ phiếu thường, ưu đãi về quyền biểu quyết hoặc ưu đãi hoàn lại vốn góp. 

Trong số các hình thức đầu tư trên thị trường hiện nay, cổ phiếu là kênh có tiềm năng sinh lời cao nhất. Nếu đầu tư vào các công ty có triển vọng, có chiến lược quản lý tốt và có tầm nhìn phát triển dài hạn, cổ phiếu nhiều khả năng sẽ tăng giá mạnh, mang lại lợi nhuận về lâu dài.

Bạn cũng có thể đa dạng hóa các danh mục đầu tư để thu về lợi nhuận từ nhiều nguồn với kênh cổ phiếu. Tính thanh khoản của cổ phiếu cũng cao, có thể dễ dàng mua bán trên trị trường chứng khoán.  

Tuy nhiên, đi kèm với lợi nhuận cao là rủi ro cũng lớn. Rủi ro tiêu biểu nhất là sự bất ổn định. Giá cổ phiếu luôn biến động hàng ngày do ảnh hưởng từ nhiều yếu tố. Nếu không giữ tâm lý vững vàng và thiếu kiên nhẫn, bạn có thể sẽ mua vào hoặc bán ra cổ phiếu không đúng thời điểm, ảnh hưởng đến tỷ lệ sinh lời. 

Giá trị cổ phiếu luôn có sự biến động (Nguồn: Cổ phiếu A - Z) 

Bên cạnh đó, rủi ro từ phía công ty như phá sản, lừa đảo, thay đổi bộ máy quản lý,... cũng có thể khiến giá cổ phiếu bất ngờ sụt giảm nghiêm trọng. Chính vì thế, lời khuyên từ các chuyên gia tài chính đầu tư là nếu mới tham gia vào thị trường, tốt nhất, bạn chỉ nên bắt đầu với số vốn nhỏ để hiểu cách vận hành của thị trường và dần tích lũy kinh nghiệm. 

Có nên sử dụng 25% thu nhập đầu tư cổ phiếu không? 

Mỗi người sẽ có một mức thu nhập, nhu cầu và giới hạn chi tiêu khác nhau. Làm rõ 3 yếu tố này, bạn mới có thể trả lời được câu hỏi có nên sử dụng 25% thu nhập đầu tư cổ phiếu không. 

Cổ phiếu là kênh đầu tư giúp mang về thu nhập phụ, thụ động, không phải là nguồn thu nhập chính. Nếu mua cổ phiếu, kinh tế của bạn có thể sẽ dư giả hơn nhưng không có cũng không sao. Do vậy, đầu tư cổ phiếu nói chung và bất cứ hình thức đầu tư nào khác luôn nằm ở vị trí ưu tiên sau cùng trong số các “hũ” chi tiêu của một cá nhân. 

Một phương án quản lý tài chính hiệu quả nên chia thu nhập hàng tháng thành 3 phần: khoản dùng cho nhu cầu thiết yếu - khoản tiết kiệm dự phòng - khoản đầu tư. Trong đó, hai khoản ban đầu là cần thiết nhất để phục vụ cho một cuộc sống đầy đủ, hạn chế việc gặp khủng hoảng tài chính trong trường hợp khẩn cấp. Khoản đầu tư chỉ có thể được thành lập khi nhu cầu thiết yếu và dự phòng đã đảm bảo. 

Thu nhập hàng tháng nên chia làm 3 phần (Nguồn: Trung Notes) 

Như vậy, nếu mỗi tháng sau khi đã trừ đi các chi phí cố định như thuê nhà, điện nước, ăn uống, học phí cho con cái,... và % dành cho khoản dự phòng, nếu còn dư 25% thu nhập nhàn rỗi, bạn hoàn toàn có thể sử dụng số tiền này để đầu tư cổ phiếu. 

Tuy nhiên, theo nhận định từ nhiều chuyên gia, việc bỏ ra 25% thu nhập để đầu tư cổ phiếu vẫn là việc làm mạo hiểm. Thay vào đó, bạn nên phân bổ 25% cho nhiều kênh đầu tư khác nhau, chẳng hạn đầu tư cổ phiếu 15% và 10% dành để gửi tiết kiệm sinh lời hoặc mua vàng. Nếu thu nhập cao, bạn cũng có thể chia nhỏ 25% thành 3 hoặc 4 phần. Đa dạng loại hình đầu tư sẽ giúp bạn giảm thiểu được rủi ro khi một trong số những kênh đầu tư gặp khó khăn. 

Trước khi quyết định đầu tư, bạn cũng nên xác định rõ mục tiêu tài chính của mình là gì. Hãy vạch ra con số cụ thể bạn muốn nhận được sau một khoảng thời gian nhất định, có thể là 1 năm, 2 năm hoặc 5 năm. Dựa vào hoạch định và diễn biến của thị trường hiện tại, bạn có thể ước tính tỷ lệ sinh lời của cổ phiếu cũng như các kênh đầu tư khác, từ đó đưa ra quyết định phù hợp nhất. 

Cuối cùng, chọn đơn vị phát hành cổ phiếu uy tín cũng là điều quan trọng để đảm bảo hoạt động đầu tư hiệu quả. Một trong những địa chỉ đầu tư cổ phiếu đáng tham khảo hiện nay có thể kể đến ngân hàng Techcombank. Là ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam, cổ phiếu do Techcombank luôn minh bạch về thông tin, giá trị và hình thức đầu tư. 

Techcombank là đơn vị phát hành cổ phiếu uy tín (Nguồn: Mekong ASEAN) 

Với khối lượng giao dịch và vốn hóa đầu tư lớn, mua cổ phiếu của Techcombank, khách hàng cũng có thể yên tâm nhờ chính sách trả cổ tức và tiềm năng tăng trưởng tốt trong tương lai. 

Như vậy, bài viết đã mang đến cho bạn một số thông tin về khái niệm, lợi ích và rủi ro của kênh đầu tư cổ phiếu. Hy vọng dựa vào chia sẻ trong bài, bạn sẽ quyết định được có nên sử dụng 25% để đầu tư cổ phiếu hay không? 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Bí quyết kiếm 4 tỷ đồng của nữ nhân viên môi giới bất động sản

Môi giới bất động sản: Phương pháp xây dựng thương hiệu cá nhân trên mạng xã hội