Có mấy cấp độ xác thực khi giao dịch tài chính thông qua hình thức thanh toán trực tuyến?

Hỏi: Có mấy cấp độ xác thực khi giao dịch tài chính thông qua hình thức thanh toán trực tuyến?

Giải đáp:

Theo Quyết định số 2345/QĐ-NHNN được ban hành bởi Ngân hàng Nhà nước về triển khai các giải pháp an toàn, bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng, kể từ ngày 1/7/2024 các giao dịch chuyển khoản trên 10 triệu bắt buộc phải xác thực sinh trắc học.

Theo đó, việc xác thực thanh toán trực tuyến qua Internet Banking và Mobile Banking được chia thành 4 cấp độ A, B, C, D với thao tác xác thực từ đơn giản đến phức tạp, tương ứng với quy mô giao dịch. Cụ thể:

• Giao dịch cấp A: Là các giao dịch tra cứu thông tin; chuyển tiền cùng ngân hàng và cùng chủ tài khoản; thanh toán hóa đơn, dịch vụ… với giá trị không quá 5 triệu đồng mỗi lần hoặc tổng thanh toán tối đa 5 triệu đồng mỗi ngày. Ở cấp độ này, không bắt buộc xác thực giao dịch nếu đã đăng nhập trước đó.
• Giao dịch cấp B: Xác thực bằng OTP, sinh trắc học kết nối với thiết bị cầm tay hoặc chữ ký điện tử cho việc chuyển tiền, nạp rút ví điện tử. Áp dụng cho giao dịch dưới 10 triệu đồng mỗi lần và dưới 20 triệu đồng mỗi ngày, cũng như thanh toán từ 5 - 100 triệu đồng trong một lần hoặc một ngày giao dịch.
• Giao dịch cấp C: Cấp độ C yêu cầu xác thực bằng sinh trắc học khớp với dữ liệu đã định danh và áp dụng cho giao dịch chuyển tiền từ 10 đến 500 triệu đồng mỗi lần.
• Giao dịch cấp D: Cấp độ D yêu cầu xác thực sinh trắc học kết hợp với OTP cấp độ cao, FIDO (Fast IDentity Online) sử dụng thiết bị phần cứng và phần mềm hoặc chữ ký điện tử an toàn. Áp dụng cho tổng số tiền chuyển khoản, nạp ví điện tử trên 1,5 tỷ đồng, chuyển tiền ra nước ngoài trên 200 triệu mỗi lần hoặc trên 1 tỷ đồng mỗi ngày.

Có 4 cấp độ xác thực khi giao dịch chuyển khoản trực tuyến (Nguồn: Phụ nữ today)

Như vậy, có tất cả 4 cấp độ xác thực khi giao dịch chuyển khoản trực tuyến. Đối với chuyển khoản trên 10 triệu đồng sẽ cần xác thực sinh trắc học ở cấp độ C và D tùy theo quy mô chuyển tiền, trong đó, các giao dịch từ 10 triệu đến 500 triệu đồng sẽ cần xác thực cấp C, trên 500 triệu đồng thì phải xác thực cấp D.

Xem thêm

Vai trò của xác thực sinh trắc học trong việc thúc đẩy thanh toán không tiếp xúc là gì?

Khó khăn của người dùng trong việc xác thực sinh trắc học ngân hàng hiện nay là gì?