Có liều không khi vay 700 triệu để mua nhà 1 tỷ ở TP.HCM?
Trong thời gian gần đây, nhu cầu mua nhà tại TP.HCM ngày càng tăng cao. Với giá trị nhà đất không ngừng tăng, việc tìm kiếm nguồn vốn để mua nhà trở nên khó khăn đối với nhiều người. Một trong những phương án mà nhiều người đã lựa chọn để thực hiện ước mơ sở hữu một căn nhà tại TP.HCM là vay mua nhà. Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là liệu có nên liều vay 700 triệu đồng để mua nhà 1 tỷ đồng ở TP.HCM hay không? Cùng tìm hiểu ngay.
Tình hình thị trường bất động sản tại TP.HCM hiện nay
Thị trường bất động sản tại TP.HCM đang trải qua một giai đoạn khó khăn, nhưng cũng đã có những tín hiệu hồi phục. Theo báo Người Lao động, trong 9 tháng đầu năm 2023, hoạt động kinh doanh bất động sản tại thành phố đã tăng trưởng âm, với mức giảm -8,71% so với cùng kỳ. Trước đó, trong 6 tháng đầu năm, tăng trưởng cũng -11,58%, và quý I năm 2023 ghi nhận tăng trưởng -16,2%.
Tuy nhiên, nhờ vào nỗ lực của thành phố trong việc giải ngân vốn đầu tư công, ngành xây dựng đã có sự hồi phục. Trong 9 tháng đầu năm 2023, tốc độ tăng trưởng âm của ngành xây dựng đã giảm chỉ còn -2,02%. Trước đó, trong 6 tháng, tăng trưởng là -8,45%, và trong 3 tháng đầu năm, tăng trưởng đến -19,8%.
Trong số liệu thống kê, cũng có những dấu hiệu tích cực về nguồn cung nhà ở. Trong 9 tháng đầu năm 2023, đã có 15 dự án nhà ở thương mại với hơn 1,5 triệu m2 diện tích sàn đưa ra thị trường, tăng 17,6% so với cùng kỳ. Tuy nhiên, phân khúc nhà ở bình dân không có dự án nào.
Để thúc đẩy sự phục hồi của thị trường bất động sản, TP.HCM đã tháo gỡ các vướng mắc pháp lý cho từng dự án và áp dụng giải pháp phối hợp liên ngành để giải quyết các khó khăn. Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước đã nới lỏng chính sách tiền tệ và hệ thống ngân hàng cũng giảm lãi suất cho vay, tạo cơ hội khơi thông nguồn vốn cho các doanh nghiệp kinh doanh bất động sản.
Nhìn chung, mặc dù thị trường bất động sản tại TP.HCM vẫn đang gặp nhiều khó khăn, nhưng những tín hiệu hồi phục và những biện pháp hỗ trợ từ thành phố và ngành ngân hàng đang thúc đẩy hoạt động kinh doanh và ngành xây dựng, giúp cho tình hình bất động sản sớm ổn định trở lại.
Bất động sản TP.HCM đang dần phục hồi (Nguồn: Mangala)
Có liều không khi vay 700 triệu đồng để mua nhà 1 tỷ đồng ở TP.HCM?
Giả sử: Vợ chồng anh A có kế hoạch mua một căn nhà trị giá 1 tỷ đồng. Anh A xem xét việc vay 700 triệu đồng để hỗ trợ mua nhà. Tuy nhiên, cũng có một số nguồn vốn khác để hỗ trợ trong quá trình này.
Thứ nhất anh A vay bạn 500 triệu đồng. Khi anh A mua được nhà sẽ thế chấp căn nhà bằng sổ đỏ để lấy tiền trả bạn ngay. Đồng thời, mẹ anh A đã đồng ý cầm giữ giấy tờ đất và cho anh A 100 triệu đồng. Số tiền này anh A sẽ trả góp cho ngân hàng trong 3 năm.
Còn lại, anh A định mượn tiền từ bà con và họ hàng. Điều này sẽ được thực hiện thông qua việc trả lãi theo mức lãi suất của ngân hàng. Bất kỳ ai cần tiền trước, họ sẽ ưu tiên trả gốc trước.
Bên cạnh đó, trong vòng một năm qua, anh A đã tích lũy được 200 triệu đồng. Anh A muốn sử dụng số tiền này để hỗ trợ trong việc mua nhà. Vậy, với tình hình tài chính cá nhân như trên liệu việc vay mua nhà có khả thi hay không? Để làm rõ vấn đề này, anh A cần xem xét một số điều cụ thể:
Xem xét khả năng tài chính
Số tiền vay từ bạn và ngân hàng: Anh A đã vay 700 triệu đồng từ bạn cùng với tiền họ hàng, điều này giúp anh A có đủ tiền để mua căn nhà trị giá một tỷ đồng. Tuy nhiên, anh A cần đảm bảo khả năng trả nợ hàng tháng cho khoản vay này.
Số tiền được hỗ trợ từ mẹ: Mẹ của anh A đã cầm giữ giấy tờ đất và cho anh A 100 triệu đồng. Số tiền này anh A sẽ trả góp cho ngân hàng trong 3 năm. Điều này giúp giảm áp lực tài chính cho anh A trong việc trả nợ hàng tháng.
Mượn tiền từ bà con và họ hàng: Anh A định mượn tiền từ bà con và họ hàng, và sẽ trả lãi theo mức lãi suất của ngân hàng. Việc này có thể giúp anh A có thêm nguồn vốn để hỗ trợ mua nhà. Tuy nhiên, anh A cần xem xét khả năng trả nợ và đảm bảo rằng các điều khoản vay được thỏa thuận một cách rõ ràng và công bằng.
Tiền tích lũy trong vòng một năm qua: Anh A đã tích lũy được 200 triệu đồng trong vòng một năm qua. Số tiền này có thể được sử dụng để hỗ trợ mua nhà. Tuy nhiên, anh A cần xem xét xem liệu việc sử dụng số tiền này có ảnh hưởng đến các nhu cầu khác của gia đình hay không, và đảm bảo rằng vẫn còn đủ tiền để đáp ứng các chi phí hàng ngày và dự phòng khác.
Đánh giá thu nhập hàng tháng
Lương: Anh A và vợ có thu nhập từ công việc chính. Hãy xem xét tổng thu nhập hàng tháng từ lương của cả hai sau khi trừ đi các khoản thuế và các khoản chi phí bắt buộc khác.
Thu nhập bổ sung: Nếu anh A và vợ anh A có bất kỳ nguồn thu nhập bổ sung nào khác như tiền lãi từ tiết kiệm, cho thuê tài sản, hoặc thu nhập từ kinh doanh riêng, hãy tính toán tổng thu nhập hàng tháng từ tất cả các nguồn thu này.
Các khoản chi phí hàng tháng khác: Xem xét các khoản chi phí hàng tháng khác như tiền thuê nhà, tiền điện, nước, internet, chi phí sinh hoạt, chi phí vận hành xe cộ và các khoản chi phí khác trong gia đình.
Sau khi thu thập thông tin về thu nhập hàng tháng và các khoản chi phí hàng tháng, anh A có thể tính toán tổng số tiền còn lại sau khi trừ đi các khoản chi phí. Điều này giúp anh A biết được mức độ khả thi của việc trả nợ hàng tháng cho khoản vay mua nhà.
Tính toán chi tiêu và khả năng tiết kiệm
Chi tiêu hàng tháng: Anh A nên xem xét tất cả các khoản chi tiêu hàng tháng của gia đình. Điều này bao gồm tiền thuê nhà, tiền điện, nước, internet, chi phí sinh hoạt, chi phí vận hành xe cộ, tiền ăn uống, tiền giáo dục, tiền bảo hiểm và các khoản chi phí khác. Anh A nên đánh giá xem có thể cắt giảm hoặc tối ưu hóa các khoản chi tiêu này để có thể tiết kiệm được một phần thu nhập hàng tháng.
Khả năng tiết kiệm: Anh A đã tích lũy được 200 triệu đồng trong vòng một năm qua. Để xem xét khả năng tiết kiệm của anh A trong tương lai, anh A cần đánh giá xem có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền từ thu nhập trừ đi các khoản chi tiêu hàng tháng. Nếu anh A có thể tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng và tích lũy thêm tiền, số tiền này có thể được sử dụng để hỗ trợ việc mua nhà.
Xem xét khả năng trả nợ hàng tháng
Dựa trên thông tin về thu nhập hàng tháng sau khi chi xài dư 200 triệu đồng mỗi năm, anh A có khả năng trả mỗi tháng khoảng 13 triệu đồng. Cho rằng quy tất cả các khoản vay về một nơi, nếu anh A vay 700 triệu đồng từ ngân hàng với kỳ hạn 10 năm, mức trả gốc hàng tháng sẽ là 5,833 triệu đồng, cộng với tiền lãi tạm tính 1% hàng tháng của 700 triệu đồng tức 7 triệu đồng. Tổng cộng, anh A sẽ phải trả khoảng chưa đến 13 triệu đồng hàng tháng.
Với mức trả nợ hàng tháng dưới 13 triệu đồng, trong khi anh A có số dư tiết kiệm hàng tháng khoảng 16,66 triệu đồng, việc thế chấp miếng đất và nhà đó hoặc sử dụng sổ đỏ của mẹ làm tài sản thế chấp có thể là lựa chọn hợp lý để đáp ứng yêu cầu vay của ngân hàng lên đến 700 triệu đồng và kỳ hạn trên 10 năm.
Hiện nay, các ngân hàng cũng đang tăng cường cho vay tiêu dùng với lãi suất khá cạnh tranh và có khuyến mãi lãi suất tốt trong giai đoạn đầu. Vì vậy, anh A có thể tham khảo và tìm hiểu tại ngân hàng gần nhà để được tư vấn và hướng dẫn chi tiết về việc vay mua nhà.
Tuy nhiên, để đưa ra một quyết định cuối cùng, anh A nên xem xét kỹ lưỡng các yếu tố khác như rủi ro tài chính, tình huống không mong muốn trong tương lai và điều kiện cụ thể của các ngân hàng. Điều này giúp anh A đảm bảo tính khả thi và ổn định của kế hoạch trả nợ hàng tháng trong thời gian dài. Vì vậy có thể nói trường hợp vay mua nhà của anh A là hoàn toàn khả thi.
Tham khảo ý kiến chuyên gia về việc vay mua nhà (Nguồn: Vinhomes Online)
Xem xét mục tiêu cá nhân
Khi xem xét việc vay 700 triệu để mua nhà 1 tỷ ở TP.HCM, anh A nên thực hiện các phân tích cụ thể sau:
Đặt ra câu hỏi về sự ổn định và độ ưu tiên
Anh A nên xem xét tình hình công việc hiện tại và khả năng ổn định trong tương lai. Nếu công việc không đảm bảo hoặc có nguy cơ mất việc, việc vay một số tiền lớn có thể tạo ra áp lực tài chính và khả năng trả nợ hàng tháng.
Bên cạnh đó, cần xem xét mức độ ưu tiên của việc sở hữu một căn nhà so với các mục tiêu khác trong cuộc sống. Việc vay một số tiền lớn có thể ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm, đầu tư, du lịch hoặc các mục tiêu khác. Anh A cần xác định sự ưu tiên của mình và xem xét liệu việc sở hữu nhà có phù hợp với mục tiêu cá nhân và tài chính của anh A hay không.
Đánh giá khả năng chịu đựng rủi ro tài chính
Anh A cần đánh giá khả năng chịu đựng trong trường hợp lãi suất tăng cao hơn so với mức lãi suất hiện tại. Mức trả nợ hàng tháng có thể tăng lên đáng kể nếu lãi suất tăng, và anh A cần đảm bảo khả năng tài chính để đáp ứng các khoản trả nợ tăng lên đó.
Không những thế, trong trường hợp xảy ra tình huống khẩn cấp, ví dụ như mất việc, bệnh tật hoặc thiếu hụt tài chính không mong muốn. Anh A cần xây dựng dự trữ tài chính và đảm bảo có khả năng trả nợ hàng tháng trong tình huống khẩn cấp.
Xác định mục tiêu cá nhân và ảnh hưởng của việc vay tiền
Anh A cần xác định rõ mục tiêu của mình trong việc sở hữu một căn nhà. Mua nhà có thể mang lại sự ổn định, an cư lâu dài và tăng giá trị tài sản. Đánh giá xem việc sở hữu nhà phù hợp với mục tiêu và giá trị cá nhân của mình hay không.
Cân nhắc ảnh hưởng của việc vay tiền đến tài chính cá nhân. Việc trả nợ hàng tháng có thể ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu khác. Anh A cần đảm bảo rằng việc vay tiền không gây căng thẳng tài chính và vẫn đáp ứng được các nhu cầu khác trong cuộc sống.
Tổng kết lại, việc vay 700 triệu để mua nhà 1 tỷ ở TP.HCM có thể có những lợi ích như sở hữu căn nhà và tạo sự ổn định trong cuộc sống. Tuy nhiên, anh A cần cân nhắc kỹ lưỡng và phân tích các yếu tố như trên để giúp anh A đưa ra quyết định thông minh và đảm bảo khả năng trả nợ hàng tháng và tài chính cá nhân trong thời gian dài. Anh A cũng nên tham khảo ý kiến chuyên gia và tư vấn từ ngân hàng để có thông tin chi tiết và đáng tin cậy trước khi quyết định vay tiền mua nhà.
Xác định rõ mục tiêu khi mua nhà để đưa ra quyết định phù hợp (Nguồn: CafeLand)
Như vậy, OneHousing đã cung cấp cho bạn một vài thông tin cần thiết về việc có liều không khi vay 700 triệu đồng để mua nhà 1 tỷ đồng ở TP.HCM. Hi vọng rằng qua bài viết này sẽ giúp cho bạn có thêm nhiều khía cạnh hơn về tài chính cá nhân cũng như việc vay mua nhà để từ đó đưa ra được quyết định cách sáng suốt.
Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.
Xem thêm
Thu nhập 40 triệu, vay ngân hàng mua nhà 2 - 3 tỷ đồng, người trẻ hoàn thành mục tiêu trả nợ thế
.png)
