Chứng minh thu nhập để vay ngân hàng thế nào với người làm việc tự do?

Chứng minh thu nhập là yếu tố quan trọng khi người làm việc tự do muốn vay vốn từ ngân hàng. Việc chứng minh thu nhập không chỉ đảm bảo khả năng trả nợ mà còn thể hiện tính chuyên nghiệp và ổn định trong công việc kinh doanh. Tuy nhiên, quá trình này thường gặp phải nhiều thách thức do tính linh hoạt và biến động của thu nhập tự do. 

Bài viết sau của OneHousing sẽ giúp bạn tập trung tìm hiểu về tầm quan trọng của việc chứng minh thu nhập để vay ngân hàng đối với những khách hàng làm việc tự do.

người làm việc tự do và những giải pháp thông minh để giải quyết vấn đề này.

Phương thức chứng minh thu nhập khi vay ngân hàng mua nhà

Chứng minh thu nhập khi vay ngân hàng mua nhà là một quá trình quan trọng để đảm bảo người vay có đủ tài chính cá nhân để trả nợ đúng thời hạn và đồng thời giúp ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng, đặc biệt đối với các khách hàng làm việc tự do và không có khoản lương cố định. Dưới đây là một số gợi ý về phương thức chứng minh thu nhập cho cả hai hình thức vay là thế chấp và tín chấp:

Vay tín chấp 

• Tín nhiệm cá nhân: Người làm việc tự do có thể sử dụng tín nhiệm cá nhân để đánh giá khả năng thanh toán. Điều này có thể được chứng minh qua lịch sử tín dụng, bảng lương và các thông tin liên quan.
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Một số công ty tài chính sẽ yêu cầu việc mua bảo hiểm nhân thọ để bảo đảm thanh toán nếu người vay gặp khó khăn trong quá trình trả nợ.

Lịch sử tín dụng có thể dùng để đánh giá khả năng thanh toán của bạn (Nguồn: Remax)

Vay thế chấp

• Tài sản đảm bảo: Người vay cần có tài sản như nhà đất, xe ô tô hoặc các tài sản có giá trị khác để thế chấp. Đặc biệt là đối với những khách hàng làm việc tự do, các tài sản này sẽ giúp bạn chứng minh khả năng trả nợ và được ngân hàng giữ lại để đảm bảo.
• Chứng minh thu nhập từ lao động: Thông thường, người vay cần cung cấp hợp đồng lao động (kể cả đối với những người làm việc tự do), giấy xác nhận thu nhập và sao kê tài khoản lương để chứng minh khả năng thanh toán từ thu nhập hàng tháng.
• Chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh: Đối với những người làm việc tự do và tự kinh doanh riêng, việc cung cấp các văn bản như đăng ký kinh doanh, bảng lương và hoá đơn thuế có thể là cách chứng minh thu nhập.

Các phương thức chứng minh khác

• Chứng minh từ tài sản đầu tư: Nếu bạn vừa làm việc tự do và vừa sở hữu tài sản đầu tư như sổ tiết kiệm, cổ phiếu, bạn cũng có thể chứng minh thu nhập từ lợi tức hoặc cổ tức.
• Thu nhập từ cho thuê: Nếu có thu nhập từ việc cho thuê tài sản như nhà ở hoặc đất đai, những người làm việc tự do có thể chứng minh thu nhập thông qua hợp đồng cho thuê và các giao dịch tài chính liên quan.

Hợp đồng cho thuê tài sản cũng có thể giúp bạn chứng minh thu nhập (Nguồn: Thespruce)

Đối với mỗi hình thức vay, quy định về chứng minh thu nhập có thể thay đổi, người vay nên thảo luận về tài chính cá nhân với ngân hàng hoặc công ty tài chính để hiểu rõ các yêu cầu cụ thể và chuẩn bị tài liệu phù hợp. Việc chứng minh thu nhập đảm bảo rằng những khách hàng đang làm việc tự do có khả năng trả nợ theo thỏa thuận đã ký kết, giúp họ có cơ hội được vay vốn với điều kiện ưu đãi hơn.

Hồ sơ thủ tục vay ngân hàng mua nhà bao gồm những gì?

Theo Điều 3 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN, các ngân hàng được quyền tự quyết định về việc cho vay và chịu trách nhiệm về quyết định cho vay của mình mà không bị can thiệp trái luật từ cá nhân hay tổ chức nào. Trong quá trình xin vay ngân hàng để mua nhà, khách hàng hiện đang làm việc tự do cần có đủ các giấy tờ sau đây:

• Giấy tờ nhân thân: Bao gồm các giấy tờ như chứng minh nhân dân, căn cước công dân, hộ chiếu (nếu có), sổ hộ khẩu và các văn bản liên quan đến tình trạng hôn nhân (nếu có).
• Chứng minh tài chính: Khách hàng làm việc tự do cần chứng minh khả năng tài chính để trả nợ gốc và lãi đúng hạn. Các giấy tờ có thể bao gồm sổ tiết kiệm, giấy xác nhận lương và các văn bản khác liên quan đến thu nhập.
• Giấy tờ liên quan đến mục đích sử dụng vốn: Trong trường hợp vay vốn để mua nhà, người vay cần xuất trình hợp đồng mua bán nhà, đất (đã công chứng hoặc chứng thực) hoặc các văn bản đặt cọc.
• Phương án sử dụng vốn vay: Khách hàng làm việc tự do cũng cần kê khai rõ phương án sử dụng vốn cụ thể, chi tiết và khả thi. Thông tin này sẽ là cơ sở để ngân hàng xem xét hồ sơ vay.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Trong trường hợp vay thế chấp, bạn cần chuẩn bị giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo. Đối với việc mua nhà, đây có thể là giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà đất.

Đối với đối tượng khách hàng làm việc tự do, việc vay ngân hàng để mua nhà có thể đạt được nếu họ đáp ứng đủ các tiêu chí được ngân hàng quy định. Dưới đây là một số điều kiện quan trọng mà khách hàng làm việc tự do cần chú ý:

• Độ tuổi: Khách hàng cần phải đủ 18 tuổi trở lên để được xem xét về khả năng vay vốn từ ngân hàng.
• Năng lực hành vi dân sự: Việc vay ngân hàng chỉ dành cho đối tượng khách hàng phải có năng lực hành vi dân sự đầy đủ. Năng lực này bao gồm khả năng thực hiện các hành động pháp lý, ký kết hợp đồng và chịu trách nhiệm pháp lý đối với các giao dịch tài chính.
• Mục đích vay vốn: Ngân hàng yêu cầu mục đích vay vốn phải là hợp pháp, chẳng hạn như mua nhà để ở hoặc để kinh doanh. Khách hàng đang làm việc tự do trước hết cần phải làm rõ về mục đích sử dụng vốn và cung cấp các tài liệu chứng minh liên quan để ngân hàng hiểu rõ.
• Khả năng tài chính: Quan trọng nhất là khách hàng phải có đủ khả năng tài chính để trả nợ ngân hàng khi làm việc tự do đồng nghĩa với việc thu nhập hàng tháng sẽ không cố định.

Đối với những người làm việc tự do, việc chuẩn bị hồ sơ, đặc biệt các vấn đề liên quan đến chứng minh tài chính, một cách cẩn thận và minh bạch là chìa khóa để tăng cơ hội thành công trong quá trình vay ngân hàng mua nhà.

Hầu hết các ngân hàng đang thực hiện chính sách lãi suất vay với 2 mức áp dụng khác nhau (Nguồn: Onlinebank)

Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đang thực hiện chính sách lãi suất vay với 2 mức áp dụng khác nhau. Đầu tiên là mức lãi suất vay ưu đãi, được áp dụng trong khoảng thời gian ngắn từ 3 đến 12 tháng. Mức lãi suất này được xem là ưu đãi và thường được thiết lập ở mức thấp. Thứ hai là mức lãi suất sau thời gian ưu đãi, khi kỳ ưu đãi kết thúc.

Theo cập nhật T1/2024 từ DNSE, biên độ điều chỉnh lãi suất giữa kỳ ưu đãi và sau ưu đãi ở các ngân hàng phổ biến đang nằm trong khoảng từ 2 đến 3,8%. Điều này có nghĩa là khi kỳ ưu đãi kết thúc, lãi suất vay có thể tăng lên so với mức ưu đãi.

Ngoài ra, lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà ở thương mại tại các ngân hàng trong tháng 1/2024 có sự biến động từ 5,9% đến 10,5% mỗi năm. Khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất thường dao động trong khoảng từ 8% đến 13% mỗi năm. 

Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc vay ngân hàng mua nhà, OneHousing - một nhà phân phối bất động sản hàng đầu miền Bắc, đã liên kết với ngân hàng Techcombank để mang đến những hỗ trợ cùng ưu đãi tài chính độc quyền cho khách hàng mua nhà. 

Khi quyết định mua nhà tại OneHousing, khách hàng không chỉ có cơ hội nhận được ưu đãi tài chính hấp dẫn từ ngân hàng Techcombank mà còn được đồng hành và hỗ trợ tận tình từ các Pro Agents chuyên nghiệp. Với sự hiểu biết sâu sắc về thị trường bất động sản và kinh nghiệm thực tế trong việc tư vấn, hỗ trợ khách hàng, các Pro Agents sẽ giúp bạn tìm kiếm và sở hữu căn nhà mơ ước một cách dễ dàng, thuận lợi nhất.

Như vậy, việc chứng minh thu nhập để vay ngân hàng đối với người làm việc tự do không hề dễ dàng. Tuy nhiên, thông qua việc sắp xếp và lên kế hoạch hợp lý, cùng với sự hỗ trợ từ chuyên gia tài chính, người làm việc tự do hoàn toàn có thể chứng minh được khả năng trả nợ và tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng. Việc này không chỉ giúp họ phát triển bản thân mà còn tạo ra cơ hội mở rộng sự nghiệp và tài chính cá nhân trong tương lai.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Techcombank cho vay mua nhà: Nguồn thu nhập nào được chấp nhận vay mua dự án Masteri Waterfront

Thu nhập 40 triệu, vay ngân hàng mua nhà 2 - 3 tỷ đồng, người trẻ hoàn thành mục tiêu trả nợ thế nào?