Chủ động tìm hiểu về tiền bạc và đầu tư - cách "nâng cấp" ví tiền thông minh để không gặp rủi ro sau này

Việc chủ động xây dựng thói quen chi tiêu tiền bạc hợp lý và tìm kiếm các hình thức đầu tư hiệu quả sẽ giúp bạn vừa bảo vệ tài sản của mình cũng như là tạo ra cơ hội sinh lợi nhuận và đạt được mục tiêu tài chính cao hơn. Cùng khám phá các bí quyết quản lý tài tiền bạc, kế hoạch tài chính cá nhân để giúp bạn có thể tránh gặp phải những rủi ro kinh tế sau này.

Rủi ro tài chính nếu không tìm hiểu về tiền bạc và đầu tư

Nếu bạn không tìm hiểu về cách quản lý tiền bạc và đầu tư từ sớm thì trong tương lai có thể xảy ra một số rủi ro trong kế hoạch tài chính cá nhân như sau:

• Thường xuyên “cháy ví”: Nếu không biết cách quản lý thu nhập và chi tiêu hàng ngày, hàng tháng hợp lý thì bạn sẽ rất dễ rơi vào tình trạng hết tiền khi chưa đến ngày nhận lương, nhận tiền từ các nguồn thu nhập khác
• Không có nguồn lực để thực hiện mục tiêu lớn: Việc chi tiêu phung phí hoặc không lựa chọn đầu tư có thể khiến bạn khó đạt được các mục tiêu lớn như mua nhà, mua xe… do không có đủ tiền tiết kiệm
• Bỏ lỡ các cơ hội sinh lời: Nếu bạn không tìm hiểu về các hình thức đầu tư có thể sẽ bỏ lỡ các cơ hội tăng giá trị tài sản vì cứ để tiền nằm yên trong ví hay tài khoản ngân hàng.

Không quản lý tiền bạc hợp lý hay sớm tìm hiểu về đầu tư có thể gây ra các rủi ro tài chính (Nguồn: Phunutoday)

Cách quản lý tiền bạc thông minh bạn nên biết 

Việc hình thành cho bản thân thói quen chi tiêu và sử dụng tiền hợp lý sẽ giúp ích rất nhiều trong kế hoạch tài chính cá nhân của bạn trong cuộc sống. Dưới đây là một số kiến thức và thói quen sử dụng tiền mà bạn có thể tham khảo để áp dụng trong sinh hoạt hàng ngày của mình.

Lập kế hoạch ngân sách

Hàng tháng, bạn hãy xác định tổng nguồn tiền thu nhập và tiến hành phân chia số tiền đó cho các mục đích tiêu dùng khác nhau. Việc lập kế hoạch chi tiêu sẽ giúp bạn tiêu tiền vào các khoản hợp lý và tránh lãng ph.

Lập quỹ dự phòng

Bạn hãy dành một phần thu nhập hàng tháng để lập ra khoản tiền dự phòng cho những tình huống khẩn cấp, bất ngờ. Việc này sẽ giúp bạn không trở nên bị động trong tài chính khi gặp khó khăn như ốm đau bệnh tật…

Chọn mua đồ phù hợp với bản thân

Nhiều người thường có tâm lý “tự thưởng” cho bản thân những món đồ đắt đỏ sau khi đạt được mục tiêu do bản thân đề ra. Tuy nhiên, nếu thường xuyên “tự thưởng” cho bản thân những hàng hóa xa xỉ sẽ khiến bạn chi tiêu tiền quá mức, đánh mất cơ hội dùng số tiền đó để đầu tư, tiết kiệm… Thay vào đó, bạn nên ưu tiên đến khả năng sử dụng, công dụng của sản phẩm đối với nhu cầu của bản thân và hạn chế việc mua đồ quá đắt tiền nếu không thực sự cần thiết.

Bạn nên mua sắm đồ dùng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính

 (Nguồn: Tạp chí An Toàn Thông Tin)

Tiết kiệm đúng lúc đúng chỗ

Không lựa chọn mua hàng hóa xa xỉ quá nhu cầu sử dụng nhưng bạn cũng không nên quá tiết kiệm và mua những đồ giá rẻ, chất lượng kém. Những món hàng này không giúp bạn tiết kiệm được tiền mà thậm chí còn gây tác dụng ngược khi đồ mua về không sử dụng được hoặc chỉ dùng được trong thời gian ngắn là cần thay mới

Chi tiêu cho mối quan hệ cần thiết

Chọn lọc các mối quan hệ có giá trị, đem lại cho bạn sự thoải mái hoặc kiến thức, kinh nghiệm tốt sẽ là một trong cách quản lý tài chính hợp lý. Bạn nên tránh chi tiêu cho quan hệ không cần thiết hoặc không đem lại giá trị tốt cho cuộc sống của mình

Bí quyết quan trọng khi đầu tư 

Bên cạnh kiểm soát chi tiêu hợp lý thì đầu tư cũng là cách để bạn “nâng cấp” ví tiền của mình, tránh các rủi ro về tài chính sau này. Đầu tư được định nghĩa là việc bạn dùng tiền hoặc tài sản để tham gia vào các hoạt động kinh tế nhằm mục đích thu được lợi nhuận trong tương lai. Hiện nay khi nhắc đến đầu tư, ta có thể thấy các hình thức phổ biến như mua bất động sản, mua vàng, đầu tư chứng khoán, kinh doanh buôn bán...

So với việc sử dụng tiền nhàn rỗi để tiết kiệm thì đầu tư có thể mang lại tỷ suất sinh lời cao hơn. Tuy nhiên đồng thời theo đó thì việc đầu tư cũng có khả năng rủi ro cao hơn so với khi gửi tiết kiệm tiền tại các ngân hàng. Do đó, bạn có thể chọn cách phân bổ hợp lý giữa khoản tiền tiết kiệm và tiền dành cho đầu tư. Việc này sẽ giúp bạn tránh được các rủi ro nếu lựa việc đầu tư không thuận lợi cũng như có khoản tiền dự phòng để dùng khi cần thiết. 

Phân bổ nguồn tiền thành hai khoản tiết kiệm và đầu tư sẽ giúp tránh các rủi ro tài chính (Nguồn: AIA)

Bên cạnh đó, một bí quyết mà nhiều người hiện đang áp dụng trong để hạn chế rủi ro chính là đa dạng danh mục đầu tư với nhiều hình thức khác nhau. Tuy nhiên bạn chỉ nên đầu tư nhiều hình thức cùng một lúc nếu như có đủ kiến thức về thị trường và những loại hình đó.

Trong cuộc sống có thể xảy ra nhiều bất ngờ đột ngột gây ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính cá nhân của bạn. Do đó, việc xây dựng thói quen sử dụng tiền bạc hợp lý và tìm hiểu về các hình thức đầu tư sẽ giúp bạn tạo ra “ví tiền linh hoạt” có thể hạn chế được rủi ro. 

Xem thêm

Làm thế nào để biết tình trạng tài chính cá nhân đang tốt, có khả năng mua nhà?

Từ "vạch xuất phát" 10 triệu đồng, cô gái 34 tuổi sở hữu căn nhà mơ ước sau 7 năm áp dụng chiến lược tài chính thông minh