Chinh phục nhà đẹp dù điểm tín dụng chưa hoàn hảo

Trong cuộc sống ngày nay, việc vay tín dụng để mua nhà trở nên phổ biến. Tuy nhiên, điểm tín dụng thấp thường khiến nhiều người lo lắng về khả năng vay mua nhà. Đừng lo lắng! Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách chinh phục ngôi nhà mơ ước dù điểm tín dụng chưa hoàn hảo. Hãy cùng khám phá cách tối ưu hóa tài chính đầu tư và tìm hiểu các chiến lược thông minh để thực hiện ước mơ của mình.

Hiểu rõ về điểm tín dụng

Điểm tín dụng trong ngân hàng là gì? (Nguồn: Momo)

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một con số thể hiện mức độ tín nhiệm của bạn đối với các tổ chức tài chính. Điểm này được xác định dựa trên lịch sử tài chính của bạn, bao gồm việc thanh toán các khoản vay, thẻ tín dụng, và các nghĩa vụ tài chính khác.

Hồ sơ tín dụng của bạn sẽ được quản lý bởi Trung tâm thông tin tín dụng (CIC). Tiêu chí đánh giá điểm tín dụng cá nhân, thang điểm tín dụng của CIC sẽ được phân loại theo từng nhóm sau:

• Điểm từ 150 đến 321: Là khoảng điểm rất thấp không đủ điều kiện để thực hiện các hoạt động vay vốn.
• Điểm từ 322 đến 430: Thang điểm này có rủi ro cao và nghi ngờ khách hàng không có đủ khả năng chi trả và có những khoản nợ kéo dài quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày.
• Điểm từ 431 đến 569: Là nhóm nợ dưới tiêu chuẩn có rủi ro nằm ở mức trung bình, ngân hàng có thể vẫn cho vay nhưng lãi suất thường cao và hạn mức khoản vay thấp.
• Điểm từ 570 đến 679: Thuộc nhóm có rủi ro thấp, nên có thể được vay vốn và hưởng mức thanh toán lãi suất thấp.
• Điểm từ 680 đến 750: Thể hiện điểm tín dụng của khách hàng rất tốt, đủ điều kiện để vay vốn. Nếu hạn mức vay cao thường có lãi suất ưu đãi.

Tại sao điểm tín dụng quan trọng?

Điểm tín dụng quan trọng vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay tiền mua nhà của bạn. Các ngân hàng và tổ chức tài chính thường dựa vào điểm tín dụng để đánh giá mức độ rủi ro khi cho bạn vay. Nếu điểm tín dụng của bạn thấp, bạn có thể gặp khó khăn trong việc được chấp nhận vay hoặc phải chịu lãi suất cao hơn.

Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm vay tín dụng

Lịch sử thanh toán: Lịch sử thanh toán chiếm tỷ trọng lớn trong việc xác định điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn thường xuyên trễ hạn thanh toán, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực.

Số dư nợ: Số dư nợ hiện tại so với hạn mức tín dụng cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Việc sử dụng quá nhiều hạn mức tín dụng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Thời gian sử dụng tín dụng: Thời gian bạn đã sử dụng tín dụng cũng là một yếu tố quan trọng. Lịch sử tín dụng dài và ổn định thường được đánh giá cao hơn.

Yêu cầu tín dụng mới: Mỗi lần bạn yêu cầu cấp tín dụng mới, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. Nhiều yêu cầu trong thời gian ngắn có thể cho thấy bạn đang gặp khó khăn về tài chính.

Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng khi vay mua nhà

Khi thông tin trên báo cáo tín dụng của người vay được cập nhật, điểm tín dụng của họ sẽ thay đổi và có thể tăng hoặc giảm dựa trên các thông tin mới. Dưới đây là một số cách giúp cải thiện điểm tín dụng.

Thanh toán hóa đơn đúng hạn: Cần ít nhất 6 tháng thanh toán đúng hạn để nhận thấy sự cải thiện rõ rệt trong điểm tín dụng của bạn.

Tăng hạn mức tín dụng: Nếu bạn có thẻ tín dụng, hãy liên hệ với ngân hàng và yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Nếu tài khoản của bạn đang ở trạng thái tốt, ngân hàng có thể chấp nhận yêu cầu của bạn. Tuy nhiên, bạn không nên sử dụng toàn bộ hạn mức mới để giữ tỷ lệ sử dụng nợ tín dụng thấp.

Không đóng tài khoản thẻ tín dụng: Nếu bạn không sử dụng một thẻ tín dụng nào đó, hãy ngừng sử dụng thay vì đóng tài khoản. Độ tuổi và hạn mức tín dụng của thẻ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn đóng tài khoản.

Ví dụ, nếu bạn có 1 tỷ đồng dư nợ và hạn mức tín dụng là 5 tỷ đồng chia đều cho hai thẻ, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 20%, đây là mức tốt. Nhưng nếu bạn đóng một trong hai thẻ, tỷ lệ này sẽ tăng lên 40%, ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Các chuyên gia tín dụng khuyến cáo rằng tỷ lệ sử dụng nợ tín dụng nên dưới 30%, lý tưởng là 20% hoặc thấp hơn (Theo Investopedia).

Chiến lược vay mua nhà khi điểm tín dụng thấp

Lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính uy tín: Không phải tất cả các ngân hàng đều có tiêu chuẩn vay giống nhau. Hãy tìm kiếm các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có chính sách vay linh hoạt hơn với những người có điểm tín dụng thấp.

Chuẩn bị đầy đủ pháp lý tài sản đảm bảo: Đặt cọc lớn hơn giúp giảm rủi ro cho ngân hàng, từ đó tăng khả năng được chấp nhận vay. Hãy cố gắng tiết kiệm để có một khoản đặt cọc đáng kể.

Chứng minh thu nhập ổn định: Chứng minh thu nhập ổn định và khả năng trả nợ là yếu tố quan trọng. Hãy chuẩn bị các giấy tờ chứng minh thu nhập, hợp đồng lao động, và các nguồn thu nhập khác để thuyết phục ngân hàng.

Đặc biệt nếu bạn muốn vay mua nhà nhưng điểm tín dụng chưa hoàn hảo, có thể tham khảo giải pháp vay mua nhà nhiều ưu điểm của Techcombank. Một trong những ngân hàng có chính sách vay mua nhà hấp dẫn nhất hiện nay là Techcombank.

Ngân hàng này cung cấp nhiều ưu đãi cho khách hàng vay mua nhà, bao gồm lãi suất cạnh tranh từ 10,5%/năm và hạn mức cho vay lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp. Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0.5 - 1%/năm miễn phí từ năm thứ 6. Giảm trừ lãi suất lên đến 1.2%/năm tùy theo đối tượng khách hàng trong thời gian thả nổi. Khách hàng còn được hưởng thời hạn vay linh hoạt kéo dài tới 35 năm, giúp giảm bớt áp lực tài chính hàng tháng và dễ dàng quản lý ngân sách cá nhân. Thủ tục vay đơn giản và quy trình giải ngân nhanh chóng giúp bạn nhanh chóng sở hữu ngôi nhà mong muốn. Đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp của Techcombank luôn sẵn sàng hỗ trợ, giải đáp mọi thắc mắc và tìm kiếm giải pháp vay phù hợp nhất cho bạn.

Techcombank với giải pháp vay mua nhà hấp dẫn toàn diện (Nguồn: Scash)

Mua nhà với điểm tín dụng chưa hoàn hảo không phải là điều không thể. Bằng cách hiểu rõ về điểm tín dụng, cải thiện tình hình tài chính, và áp dụng các chiến lược vay mua nhà thông minh, bạn hoàn toàn có thể chinh phục ngôi nhà mơ ước.

Xem thêm 

Người dân thuận tiện vay mua nhà khi lãi suất thấp kỷ lục

Chuyên gia: “Lãi suất cho vay mua nhà chưa bao giờ thấp và dễ vay như hiện nay”