Chia sẻ kinh nghiệm của cô gái 9X: Vay tiền mua nhà 2 tỷ ở tuổi 19 và trả hết nợ sau 4 năm

Câu chuyện của cô gái 9X vay 2 tỷ mua nhà khi mới 19 tuổi và trả hết nợ chỉ sau 4 năm là minh chứng cho việc quản lý tài chính cá nhân và sử dụng giải pháp vay mượn thông minh. Bài viết này sẽ đi sâu vào hành trình của cô gái, khám phá những bước đi, quyết định và kinh nghiệm của cô trong việc mua nhà. Đồng thời, bài viết cũng sẽ giới thiệu giải pháp vay mượn từ Techcombank giúp cô gái thực hiện ước mơ của mình.

Kinh nghiệm của cô gái 9X vay tiền mua nhà 2 tỷ ở tuổi 19

Uyên Nhi đầu tư, chi tiêu hợp lý để có thể vay mua nhà (Nguồn: meeyland)

Theo Phụ nữ số, Uyên Nhi, 24 tuổi, hiện đang sống tại Đà Nẵng, là một điển hình cho câu chuyện "dám nghĩ dám làm" và "tuổi trẻ tài cao". Ngay từ khi còn là sinh viên năm 2, Uyên Nhi đã ấp ủ ước mơ sở hữu một căn hộ riêng cho mình. Và điều khiến nhiều người kinh ngạc là chỉ sau 4 năm, cô đã hoàn thành mục tiêu này, dù phải vay ngân hàng 2 tỷ đồng.

Hành trình mua nhà đầy quyết đoán

Năm 2019, khi thị trường bất động sản Đà Nẵng đang ở đỉnh cao, Uyên Nhi đã mạnh dạn vay 70% giá trị để mua một căn hộ 51m2 bao gồm phòng khách, phòng ngủ và nội thất. Lúc này, cô chỉ có 500 triệu đồng tiền tích góp từ công việc kinh doanh xây dựng từ những năm cấp 2.

Chi tiêu hợp lý để trả góp dần

Để có thể trả góp hàng tháng, Uyên Nhi đã phải học cách chi tiêu hợp lý. Cô hạn chế những khoản chi tiêu không cần thiết, tập trung vào việc trả nợ. Nhờ vào việc cho thuê căn hộ với giá 500$/tháng (tương đương 12 triệu đồng), Uyên Nhi đã có thể trang trải được chi phí lãi vay và thuê một căn phòng nhỏ gần trường đại học để ở.

Năm 2020, đại dịch Covid-19 bùng phát khiến giá thuê nhà giảm mạnh. Tuy nhiên, lúc này Uyên Nhi đã trả được 70% khoản vay, lãi suất cũng giảm bớt. Cô quyết định chuyển về căn hộ của mình để sinh sống và tiếp tục công việc kinh doanh.

Uyên Nhi chia sẻ rằng mua nhà là quyết định sáng suốt nhất của đời cô. Sau khi sở hữu nhà, cô cảm thấy an toàn tài chính hơn và có động lực để làm việc nhiều hơn.

Làm sao để vay được tiền ngân hàng để mua nhà?

Xác định khả năng tài chính của bản thân

Điều cốt lõi đầu tiên là cần xác định được khả năng tài chính cá nhân như thế nào (Nguồn: Monkey)

Bước 1: Xác định thu nhập hàng tháng:

• Bao gồm lương chính, thu nhập từ công việc làm thêm, các khoản đầu tư...
• Cần tính toán mức thu nhập trung bình trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: 3 tháng, 6 tháng) để đảm bảo tính ổn định.

Bước 2: Xác định các khoản chi tiêu cố định:

• Bao gồm tiền nhà, tiền điện nước, chi phí sinh hoạt, trả góp cho các khoản vay khác (nếu có)
• Cần ghi chép cẩn thận các khoản chi tiêu trong một tháng để có cái nhìn tổng quan và chính xác.

Bước 3: Tính toán số tiền có thể vay và trả nợ hàng tháng:

• Áp dụng quy tắc 30/30/40:
• 30% thu nhập cho chi phí nhà ở.
• 30% thu nhập cho chi tiêu cá nhân.
• 40% thu nhập cho tiết kiệm và trả nợ.

• Tính toán số tiền trả nợ hàng tháng dựa trên số tiền vay, lãi suất và thời hạn vay.

So sánh lãi suất vay mua nhà

Bước 1: So sánh lãi suất:

• Lãi suất vay mua nhà là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến tổng số tiền bạn phải trả cho khoản vay.
• So sánh giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi.
• Tham khảo lãi suất vay của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn được mức lãi suất tốt nhất.

Ví dụ: Lãi suất vay mua nhà Techcombank và các ngân hàng khác:

• Techcombank: từ 10.5%
• Agribank: 7.5% (12 tháng đầu)
• BIDV: 6-7% (6 - 36 tháng)
• VietinBank: 6.4%
• Vietcombank: 6.7% (18 tháng đầu)
• OCB: 8.49%
• PVcomBank: 9%

Mức lãi suất của Techcombank được đánh giá là cạnh tranh tốt so với mặt bằng chung vay vốn hiện nay.

Bước 2: So sánh thời hạn vay:

• Thời hạn vay ảnh hưởng đến số tiền trả nợ hàng tháng.
• Cân nhắc khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn thời hạn vay phù hợp.
• Nên chọn thời hạn vay ngắn nhất có thể để giảm bớt tổng số tiền lãi phải trả.

Ví dụ: So sánh thời hạn vay mua nhà của Techcombank:

• Thời hạn vay tối đa: 35 năm.
• Thời hạn vay tối thiểu: 1 năm.

Bước 3: So sánh các ưu đãi:

• Các ngân hàng thường có các chương trình ưu đãi cho vay mua nhà như miễn phí lãi suất trong thời gian đầu, hỗ trợ trả góp bảo hiểm...
• So sánh các ưu đãi của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất.

Ví dụ: So sánh các ưu đãi vay mua nhà của Techcombank:

• Miễn phí lãi suất trong 12 tháng đầu tiên.
• Hỗ trợ trả góp bảo hiểm.
• Tặng quà tặng cho khách hàng vay mua nhà.

Bước 4: Lựa chọn ngân hàng:

• Sau khi so sánh các yếu tố trên, bạn có thể lựa chọn ngân hàng có gói vay phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
• Nên tìm hiểu kỹ về uy tín, chất lượng dịch vụ của ngân hàng trước khi quyết định vay.

Bí quyết trả hết nợ vay mua nhà sau 4 năm

Tăng thu nhập, hoặc đầu tư để nhanh chóng tăng số tiền hiện có (Nguồn: MoMo)

Tăng thu nhập:

• Làm thêm giờ: Tận dụng thời gian rảnh để làm thêm giờ tại công việc hiện tại hoặc tìm kiếm công việc làm thêm khác.
• Kiếm thêm việc làm: Tìm kiếm các công việc freelance, bán hàng online hoặc kinh doanh nhỏ để tăng thêm thu nhập.

Giảm chi tiêu:

• Tiết kiệm chi tiêu: Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết như ăn uống bên ngoài, mua sắm xa xỉ...
• Cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết: Hạn chế sử dụng dịch vụ giải trí, đi du lịch...

Sử dụng các phương pháp trả nợ hiệu quả:

• Trả nợ trước hạn: Nếu có khả năng, hãy trả nợ trước hạn để giảm bớt số tiền lãi phải trả.
• Trả nợ gốc trước: Phương pháp này giúp giảm bớt số tiền gốc cần trả, từ đó giảm số tiền lãi phải trả trong tương lai.

Ngoài ra, bạn cũng có thể thử áp dụng một số bí quyết sau:

• Tìm kiếm các chương trình hỗ trợ trả nợ: Một số ngân hàng có các chương trình hỗ trợ trả nợ như giảm lãi suất.
• Tái đầu tư khoản tiền nhàn rỗi: Nếu có khoản tiền nhàn rỗi, hãy tái đầu tư để kiếm thêm thu nhập, từ đó có thể trả nợ nhanh hơn.

Câu chuyện của cô gái 9X là một bài học để bạn biết cách đầu tư, tích góp. Áp dụng những bí quyết trên một cách hiệu quả, bạn có thể rút ngắn thời gian trả nợ, giảm bớt gánh nặng tài chính và sớm tận hưởng cuộc sống sung túc trong ngôi nhà mơ ước của mình.

Xem thêm

Nên mượn tuổi mua nhà chung cư hay không?

Mua nhà đem lại lợi ích tài chính ưu việt hơn việc thuê nhà