Chi tiêu 15 triệu/tháng, tiết kiệm nửa lương và vay ngân hàng mua nhà thế nào?

Chi tiêu 15 triệu/tháng là mức độ chi tiêu phổ biến của rất nhiều người, điển hình là các bạn trẻ. Với mục tiêu tiết kiệm và vay ngân hàng mua nhà, nhiều người không biết với mức chi tiêu 15 triệu/tháng thì nên thực hiện hóa mục tiêu đó như thế nào? Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây của OneHousing để biết được câu trả lời chi tiết.

Với chi tiêu 15 triệu/tháng có thể tiết kiệm tiền mua nhà được không? 

Số liệu nghiên cứu của Nielsen cho biết, có đến 80% cá nhân sống tại Hà Nội và Sài Gòn có mức chi tiêu hàng tháng là 15 triệu đồng. Với chi phí sinh hoạt đắt đỏ ở hai thành phố lớn, mức chi tiêu này là vừa đủ để trang trải nhu cầu sinh hoạt thiết yếu và gần như không thể tiết kiệm tài chính cá nhân để thực hiện mục tiêu mua nhà.

Theo thông tin tại CRBE, mức giá trung bình tại 2 thành phố lớn Hà Nội và Sài Gòn rơi vào khoảng 3000 - 5000 USD/m2, tức là trung bình một cá nhân cần đến 26 năm tích lũy mới mua được nhà ở. Vì vậy, với mức chi tiêu 15 triệu/ tháng chỉ đủ đáp ứng nhu cầu sinh hoạt cá nhân nên việc mua nhà sẽ rất khó, thậm chí không thể thực hiện được.

Giải đáp: “Chi tiêu 15 triệu/tháng, tiết kiệm nửa lương và vay ngân hàng mua nhà như thế nào?”

Với mức tài chính cá nhân 15 triệu/ tháng, nên tiết kiệm nửa lương và vay ngân hàng mua nhà như thế nào là hợp lý? Cùng theo dõi nội dung thông tin sắp được chia sẻ dưới đây.

Bí quyết tiết kiệm tiền để mua nhà 

• Thực hiện lập ngân sách cho các khoản chi tiêu hàng tháng 

Lập ngân sách chi tiêu hàng tháng sẽ giúp bạn sử dụng và quản lý dòng tiền hiệu quả hơn để đạt được mục tiêu tiết kiệm mua nhà của mình. Thời điểm dễ xác định các khoản chi tiêu nhất đó chính là đầu tháng và cuối tháng.

Có một danh sách gồm các khoản thu, chi với các hoạt động cụ thể giúp bạn kiểm soát tốt đầu vào và đầu ra. Như vậy, sau 2 - 3 tháng, bạn sẽ có được bức tranh toàn cảnh về thu nhập chi phí và xác định được những khoản nào cần cắt giảm.

Theo đó, bạn hãy liệt kê các khoản thu nhập mà bạn có được: Lương cứng, lương làm thêm, các phụ cấp hoặc các khoản lãi khác. Sau đó, cần liệt kê khoản chi và số tiền ước tính kể cả các khoản chi phí nhỏ, không thường xuyên.

• Cắt giảm khoản chi phí không cần thiết 

Trong một tháng, có nhiều người chi tiêu quá đà so với dự tính vì những lý do cá nhân. Do đó, cần phải lập danh sách những khoản chi thiết yếu để ngăn chặn điều này xảy ra.

Những chi tiêu thiết yếu trong cuộc sống như: Tiền xăng xe, tiền điện nước, tiền nhà, tiền ăn uống, tiền học phí và chi phí cho sở thích. Đối với số tiền chi tiêu cho sở thích, bạn cần cân đối hợp lý để tránh tình trạng mua về nhưng không sử dụng, gây thừa thãi. Hoặc nếu tích đủ một khoản nhất định, bạn có thể chuyển số tiền đó thành tiền tiết kiệm hoặc đầu tư để kiếm thêm lợi nhuận.

• Gửi tiết kiệm định kỳ hàng tháng 

Gửi số tiền tiết kiệm định kỳ hàng tháng giúp bạn rèn luyện tính kỷ luật và tạo ra nền tảng tài chính vững chắc để thực hiện mục tiêu lớn trong tương lai.

So với các phương thức đầu tư vàng, cổ phiếu, gửi tiết kiệm định kỳ hàng tháng là phương pháp an toàn, ít xảy ra rủi ro. Nếu chọn gửi tiết kiệm ngân hàng với kỳ hạn dài thì lãi suất mà bạn nhận được sẽ càng cao.

Hàng năm, bạn chỉ cần trích ra khoản tiết kiệm từ 15 - 20% cho ngân hàng, sau một thời gian, bạn sẽ nhận được khoản lãi đều đặn. Với những người có mức thu nhập từ 15 triệu đồng/ tháng, chỉ cần gửi đều đặn và cố định hàng tháng, bạn sẽ nhận được khoản lãi cực kỳ hấp dẫn sau một thời gian.

Gửi tiết kiệm định kỳ hàng tháng (Nguồn: Báo Lao động)

• Lên kế hoạch để tăng thu nhập 

Bạn có thể tận dụng khả năng và thời gian rảnh rỗi của mình để làm công việc bán thời gian như: Bán hàng online, viết bài thuê, làm gia sư, shipper,... nhằm tăng thêm thu nhập cá nhân hàng tháng.

Chuyên gia tư vấn: Chi tiêu 15 triệu/ tháng nên vay ngân hàng mua nhà như thế nào? 

Nhằm giúp bạn đọc hình dung rõ hơn, OneHousing đã sưu tầm ví dụ cụ thể trên chuyên trang Tiêu dùng của website afamily:

“Một gia đình ở Hà Nội  vừa mua căn nhà rộng 50m2 ở Hà Nội với giá đã bao gồm làm nội thất là 1,2 tỷ đồng. Hai vợ chồng được gia đình 2 bên cho 150 triệu và vay mượn ngân hàng thêm 300 triệu đồng để mua nhà. Trong suốt 7 năm, hai vợ chồng đã tích lũy được 750 triệu đồng.

Tuy nhiên trong khoảng 2-3 năm đầu gia đình chào đón 2 em bé, do vậy gần như không có tiết kiệm được đồng nào. Sau khi 2 bé lớn, hai vợ chồng bắt đầu tích lũy dần, tổng thu nhập của hai vợ chồng trong một tháng là 30 triệu đồng và quyết định chỉ tiêu 15 triệu đồng/ tháng để tiết kiệm tiền mua nhà”.

Được biết, trong khoảng 7 năm đó, hai vợ chồng đã ở nhà bố mẹ nên mới có thể chi đủ 15 triệu/ tháng cho 4 thành viên ở thành phố Hà Nội đắt đỏ và tiết kiệm được một khoản tiền. Khi đã có trong tay 70% giá trị căn nhà, hai vợ chồng đã quyết định mua nhà trả góp với gói mua nhà trả trong 20 năm, mỗi tháng đóng cả gốc lẫn lãi khoảng 4 triệu đồng. Song nếu thu nhập ổn và không phát sinh chi phí sinh hoạt, hai vợ chồng dự kiến chỉ mất 4-5 năm để tích luỹ được 300 triệu đồng, đáo hạn ngân hàng sớm hơn dự định, giảm áp lực tài chính.

Theo đó, với mức chi tiêu 15 triệu/ tháng, một khoản tiền đủ để sinh hoạt thường ngày, bạn có thể cố gắng tích cóp tiền hoặc làm các công việc phụ tăng thu nhập để có thể sở hữu trong tay 70% giá trị của căn nhà. Sau đó, có thể vay ngân hàng thêm một ít và trả dần trong 5 năm. Đây cũng vừa là áp lực, vừa là động lực cho những người trẻ sớm sở hữu được căn nhà và nhanh chóng thoát khỏi cảnh trả góp.

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng đang cho vay mua nhà trả góp, tuy nhiên bạn cần căn cứ vào lãi suất của từng ngân hàng và một số yếu tố khác để đưa ra sự lựa chọn phù hợp. Theo đó, ngân hàng Techcombank - một trong những ngân hàng cổ phần lớn nhất tại Việt Nam hiện đang cho vay mua nhà trả góp với mức lãi suất ưu đãi.

Cụ thể, tính đến tháng 01/2024, lãi suất vay mua nhà đã có giấy chứng nhận ở ngân hàng Techcombank chỉ 10,5%/ năm với mức vay tối đa lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo, thời hạn vay kéo dài lên đến 35 năm. Đối với phí trả nợ trước hạn chỉ dao động khoảng từ 0,5% - 1%/ năm và từ năm thứ 6 trở đi được miễn phí. Đặc biệt, trong giai đoạn thả nổi đối với từng nhóm khách hàng, ngân hàng sẽ giảm trừ lãi suất vay lên đến 1,2%/ năm. (Nguồn: Ngân hàng Techcombank)

Techcombank hiện đang có nhiều chính sách ưu đãi khi vay mua nhà trả góp (Nguồn: Trung Đức)

Câu hỏi: “Chi tiêu 15 triệu/ tháng, tiết kiệm nửa lương và vay ngân hàng mua nhà như thế nào?” đã được OneHousing giải đáp rõ. Qua bài viết, hy vọng bạn đọc sẽ cân nhắc và lựa chọn phương thức vay hợp lý nhằm thực hiện hóa mục tiêu mua nhà thành công.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

8 bước xây dựng quy trình bán hàng cho môi giới bất động sản cá nhân

Hoạch định tài chính cá nhân giúp mua nhà nhanh nhất