Chỉ có 200 triệu, "liều" vay mua nhà 2,5 tỷ có phải sai lầm?

Vay ngân hàng mua nhà là một hình thức tài chính cá nhân phổ biến hiện nay. Việc vay vốn ngân hàng giúp bạn có thể sở hữu căn nhà mơ ước ngay cả khi chưa có đủ tiền. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý một số vấn đề khi vay mua nhà như lãi suất, thời hạn vay,... Cùng OneHousing phân tích ví dụ “có 200 triệu, "liều" vay mua nhà 2, tỷ có phải sai lầm?” cũng như cập nhật mới nhất lãi suất ưu đãi khi vay mua nhà ngân hàng.

Chỉ có 200 triệu, "liều" vay mua nhà 2,5 tỷ có phải sai lầm?

Một đôi vợ chồng trẻ có khoảng 200 triệu đồng và quyết định mua một căn nhà trị giá 2,5 tỷ đồng. Họ vay thêm từ gia đình 1,3 tỷ đồng để có đủ tiền mua nhà. Ngoài ra, họ cũng vay thêm gần 1 tỷ đồng từ ngân hàng Hong Leong.

Với khoản vay ngân hàng, hai vợ chồng sẽ phải trả trong vòng 20 năm. Lãi suất trong 2 năm đầu tiên là 8,5%/năm, sau đó là lãi suất thả nổi.

Mỗi tháng, hai vợ chồng sẽ phải trả khoảng 12 triệu đồng. Trong đó, khoảng 10 triệu đồng là tiền gốc và 2 triệu đồng là tiền lãi.

Việc vay 1 tỷ đồng từ ngân hàng để mua nhà khi chỉ có 200 triệu đồng là một quyết định có thể thực hiện được. Tuy nhiên, cặp vợ chồng cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố sau:

Khả năng tài chính: Mỗi tháng, hai vợ chồng sẽ phải trả khoảng 12 triệu đồng. Đây là con số không quá lớn nhưng cũng không nhỏ, tuy nhiên, nếu cặp vợ chồng có thu nhập ổn định và khả năng chi trả tốt thì vẫn có thể thực hiện được.

Lãi suất vay: Gói vay của cặp vợ chồng từ ngân hàng Hong Leong có lãi suất 8.5%/năm trong 2 năm đầu tiên. Đây là mức lãi suất khá cao, nhưng nếu cặp vợ chồng lựa chọn gói vay có lãi suất thấp và thời gian trả nợ dài thì có thể giảm thiểu số tiền lãi phải trả.

Rủi ro biến động lãi suất: Sau 2 năm đầu tiên, lãi suất vay sẽ thả nổi theo thị trường. Nếu lãi suất tăng cao, số tiền lãi mà họ phải trả sẽ càng lớn hơn.

Tài chính cá nhân, vay ngân hàng mua nhà khi có 200 triệu, có phải là liều? (Nguồn: Afamily)

Trước khi mua nhà, cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố như giá nhà, khả năng tài chính, nhu cầu sử dụng,...

Trong ví dụ trên, hai vợ chồng trẻ đã có kế hoạch mua nhà khá hợp lý. Họ có đủ tiền trả trước, có nguồn thu nhập ổn định, và họ cũng có sự hỗ trợ từ gia đình. Tuy nhiên, họ cũng cần lưu ý các vấn đề về lãi suất vay ngân hàng và kế hoạch chi tiêu.

Kinh nghiệm, lời khuyên khi vay ngân hàng mua nhà hiện nay

Để việc mua nhà thành công, bạn cần chuẩn bị kỹ lưỡng, bao gồm cả việc vay vốn ngân hàng. Dưới đây là một số kinh nghiệm vay mua nhà mà bạn có thể tham khảo:

Chuẩn bị tài chính cá nhân

Trước khi vay mua nhà, bạn cần chuẩn bị một khoản tiền trả trước tối thiểu 30% giá trị căn nhà. Khoản tiền trả trước càng cao thì bạn sẽ vay được ít hơn và khoản vay của bạn sẽ có lãi suất thấp hơn.

So sánh các gói vay

Trên thị trường hiện nay có rất nhiều gói vay mua nhà với các điều kiện và lãi suất khác nhau. Bạn nên so sánh các gói vay của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân của mình.

Đọc kỹ hợp đồng vay

Trước khi ký kết hợp đồng vay, bạn cần đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản về lãi suất, phí phạt,...

Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết

Để được ngân hàng xét duyệt cho vay, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết như:

* Căn cước công dân/Hộ chiếu

* Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú

* Giấy tờ chứng minh thu nhập gồm hợp đồng lao động, bảng lương,...

* Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng,...

Dưới đây là một số lời khuyên mà bạn có thể tham khảo khi vay mua nhà:

Không vay ngân hàng quá khả năng chi trả

Bạn cần tính toán kỹ lưỡng khả năng chi trả của mình trước khi vay mua nhà. Khoản tiền trả hàng tháng cho khoản vay không nên vượt quá 50% thu nhập của bạn.

Chọn gói vay có lãi suất cố định để giảm rủi ro

Lãi suất vay mua nhà có thể thay đổi trong tương lai. Nếu lãi suất tăng cao, thì khoản tiền trả hàng tháng của bạn cũng sẽ tăng theo. Do đó, bạn nên chọn gói vay có lãi suất cố định trong thời gian dài để giảm thiểu rủi ro.

Lựa chọn ngân hàng uy tín

Bạn nên lựa chọn ngân hàng uy tín để vay mua nhà. Ngân hàng uy tín sẽ đảm bảo cho bạn được vay vốn với lãi suất thấp và các điều kiện ưu đãi.

Lãi suất vay mua nhà hiện nay

Lãi suất vay mua nhà hiện nay đang ở mức từ 6,6 - 10,99%/năm. Thời hạn cho vay từ 20 năm đến 35 năm, tùy ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và từng thời điểm.

Để việc mua nhà thành công, bạn cần chuẩn bị kỹ lưỡng, bao gồm cả tài chính cá nhân (Nguồn: VTV)

Cập nhật lãi suất ưu đãi khi vay mua nhà ngân hàng Techcombank 

Techcombank - Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank) là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam.

Tháng 1/2024, khách hàng cá nhân có nhu cầu vay ngân hàng để mua nhà hoặc bất động sản nói chung sẽ được áp dụng lãi suất cố định chỉ từ 10.5%/năm. Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0.5%-1%/năm. Miễn phí từ năm thứ 6 trở đi. Giảm trừ lãi suất vay đến 1.2%/năm trong trong giai đoạn thả nổi đối với từng nhóm khách hàng.

Hiện nay, Techcombank vẫn cung cấp thêm các giải pháp vay mua nhà linh hoạt như sau:

- Vay mua dự án từ các đối tác của Techcombank (bao gồm Vinhomes, Masterise Homes,...): Chủ đầu tư sẽ hỗ trợ lãi suất và phí trả nợ trước hạn cho khách hàng, giá trị vay cao cũng như thời gian vay dài.

- Vay mua chuyển nhượng: Trường hợp các dự án liên kết chưa có Giấy chứng nhận được hưởng những chính sách vượt trội như hưởng tiếp mức lãi suất 0% (nếu dự án được hỗ trợ lãi suất từ chủ đầu tư), thời gian ân hạn gốc lên đến 24 tháng. Đồng thời, hình thức này khác hàng chủ đầu tư cam kết hỗ trợ thủ tục vay tại Techcombank và không giới hạn lần chuyển nhượng.

Techcombank cung cấp các giải pháp vay mua nhà linh hoạt (Nguồn: HPT)

Vay ngân hàng mua nhà là một giải pháp tài chính cá nhân hiệu quả giúp bạn sở hữu căn nhà mơ ước. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố trước khi quyết định vay mua nhà để đảm bảo an toàn tài chính của mình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Vay ngân hàng Agribank 1 tỷ mua nhà trả lãi bao nhiêu mỗi tháng?

Có 400 triệu đồng, nên trả trước hạn khoản vay ngân hàng hay mua đất