Cách tính phí trả nợ trước hạn cho người lần đầu vay mua nhà trả góp

Mua nhà trả góp là một lựa chọn phổ biến cho những người lần đầu vay mua nhà. Tuy nhiên, nếu bạn muốn trả nợ trước hạn, bạn sẽ phải đối mặt với phí trả nợ trước hạn. Bài viết này sẽ giải thích về khái niệm, cách tính toán phí trả nợ trước hạn và thủ tục trả nợ trước hạn.

Phí trả nợ trước hạn là gì?

Phí trả nợ trước hạn là khoản phí mà người vay phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khi họ quyết định trả nợ sớm hơn thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng vay. Điều này có nghĩa là nếu bạn muốn trả nợ trước hạn, bạn sẽ phải trả một khoản tiền đền bù cho lợi ích mà ngân hàng sẽ mất do việc vay của bạn kết thúc sớm.

Làm thế nào để trả khoản nợ vay mua nhà trả góp thông minh?

Tại sao lại phạt các khoản trả nợ trước hạn?

Khi cho khách hàng vay, ngân hàng cần cân đối nguồn vốn huy động được để đáp ứng nhu cầu vay của khách. Đồng thời, trong thời hạn cho vay, ngân hàng phải trả lãi đối với các nguồn vốn mà ngân hàng huy động để cho khách hàng vay theo hợp đồng tín dụng đã ký với khách hàng. Việc áp dụng phạt trả trước hạn có ý nghĩa quyết định để các ngân hàng cân đối thu chi trong việc trả lãi huy động tiền gửi của khách hàng.

Áp dụng phạt trả trước hạn để các ngân hàng cân đối thu chi(nguồn: OCB GO)

Cách xác định phí trả nợ trước hạn

Các ngân hàng thường tính phí phạt đối với các khoản thanh toán trả trước. Tuy nhiên, các quy định của mỗi ngân hàng là khác nhau và ngân hàng bạn vay có thể tính phí cho một trong những khoản sau:

Phí cam kết rút vốn

Áp dụng cho hồ sơ vay nhưng không rút vốn.

Khách hàng phải trả Phí cam kết rút vốn tại thời điểm thanh toán sớm.

Không phải tất cả các ngân hàng đều áp dụng mức phí này.

Phí cam kết rút vốn = Mức % phí phạt x Số tiền chưa giải ngân

Ví dụ: Khách hàng ký hợp đồng vay 5 năm với số tiền 500 triệu đồng nhưng thực tế mới trả được 400 triệu đồng. Sau một năm, nếu khách hàng muốn trả nợ trước hạn thì phí trả nợ trước hạn theo cam kết rút vốn sẽ là 1,5% x (500 triệu - 400 triệu) = 1,5 triệu đồng.

Phí phạt trả nợ trước hạn

Áp dụng đối với các khoản vay tại ngân hàng nhưng đã hoàn trả trước thời hạn quy định trong hợp đồng vay.

Khách hàng phải trả khoản phí này khi trả trước thời điểm thanh toán khoản vay.

Hầu hết các ngân hàng quy định khoản phạt trả trước này trong 5 năm đầu tiên.

Một số ngân hàng có thể tính phí phạt dài hạn hơn.

Phí phạt trả nợ trước hạn = Mức % phí phạt x Số tiền gốc trả trước hạn

Vẫn như ví dụ trên, nếu ngân hàng quyết định mức phí dựa trên số tiền đã thanh toán, thì mức phí phải trả cho ngân hàng là 2% x 400 triệu đồng = 8 triệu đồng. Các ngân hàng cũng có thể thu hồi tiền lãi nếu một khách hàng đang được hưởng lãi suất ưu đãi thấp hơn lãi suất thông thường tại thời điểm thanh toán trả trước khoản vay trong vòng 60 tháng kể từ ngày rút khoản vốn đầu tiên.

Bạn phải trả phí phạt khi trả trước thời điểm thanh toán khoản vay (nguồn: FE CREDIT)

Thủ tục trả nợ trước hạn

Bước 1: Liên hệ với ngân hàng

Khách hàng cần liên hệ với ngân hàng để xác nhận thông tin về khoản vay còn lại, số tiền phải trả và phí trả nợ trước hạn. Khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp bản sao hợp đồng cho việc tham khảo.

Bước 2: Kiểm tra điều kiện tất toán

Khách hàng cần kiểm tra điều kiện tất toán khoản vay theo hợp đồng vay, đảm bảo đã đủ thời gian tối thiểu vay, đủ số tiền tối thiểu để trả nợ trước hạn và phải trả đầy đủ phí trả nợ trước hạn.

Bước 3: Xác định số tiền cần trả

Khách hàng cần xác định số tiền cần trả bao gồm: tiền gốc, lãi, phí trả nợ trước hạn,… theo thông báo của ngân hàng. Trong đó, Số dư gốc còn lại = Số dư nợ gốc ban đầu – Số dư đã thanh toán định kỳ. Bạn cũng cần xem xét thêm các khoản phạt và tiền lãi mà ngân hàng có thể thu nếu có thỏa thuận trong hợp đồng vay.

Bước 4: Đối chiếu dữ liệu

So sánh dữ liệu do ngân hàng tính toán với dữ liệu do chính bạn tính toán. Đặc biệt, hãy chú ý đến các khoản phạt trả nợ trước hạn. Trong trường hợp không khớp, bạn nên hỏi lại ngân hàng ngay để được giải đáp hoặc tính toán lại. 

So sánh dữ liệu do ngân hàng tính với dữ liệu do bạn tính toán (nguồn: cuocsongdungnghia)

Bước 5: Thanh toán

Khách hàng có thể thanh toán bằng nhiều hình thức khác nhau như: chuyển khoản, tiền mặt, ...

Bước 6: Xác nhận tất toán khoản vay

Sau khi thanh toán, khách hàng cần ký biên bản thanh lý hợp đồng vay hoặc văn bản xác nhận đã tất toán khoản vay và hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đồng thời yêu cầu ngân hàng cập nhật lại hồ sơ vay.

Lưu ý: Các bước trên có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng.

Chúng tôi hy vọng rằng thông tin trong bài viết đã giúp bạn hiểu về cách tính phí trả nợ trước hạn và quy trình liên quan. Tuy nhiên, để có thông tin chính xác và cụ thể hơn, tốt nhất bạn tham khảo trực tiếp với ngân hàng, tổ chức tài chính hoặc chủ đầu tư dự án mà bạn đang quan tâm đến.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm:

Vay mua nhà trả góp trên 20 năm, làm thế nào để hạn chế các rủi ro?

Vay mua nhà trả góp với công cụ tính toán thông minh