Cách lập kế hoạch tài chính cá nhân dành cho sinh viên mới ra trường

Là một sinh viên mới ra trường, việc quản lý tài chính cá nhân có thể là một thách thức. Quản lý tài chính không đơn thuần là tính toán số tiền còn lại trong tài khoản mà còn là quy trình phức tạp đòi hỏi sự kiên nhẫn, kiến thức và kỹ năng để đạt được mục tiêu. Bài viết này sẽ giúp sinh viên mới ra trường xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả để đạt được mục tiêu.

Sự cần thiết của việc lập kế hoạch đối với sinh viên mới ra trường

Sau tốt nghiệp đại học là thời điểm mà các bạn trẻ thường phải đối mặt với sự mông lung và không biết bắt đầu từ đâu. Việc lập kế hoạch và đặt ra mục tiêu trở thành yếu tố then chốt để hình thành hướng đi cho bản thân trong tương lai.

Lập kế hoạch là bước quan trọng để định hình tương lai (Ảnh: Cloudoffice)

Dưới đây là mức độ quan trọng của việc xây dựng kế hoạch sau khi tốt nghiệp đại học:

• Xác định hướng đi: Lập kế hoạch giúp bạn rõ ràng hướng đi sự nghiệp trong tương lai. Bạn có thể đặt ra mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, nhận biết mong muốn của mình và cách để đạt được chúng. Kế hoạch này không chỉ giúp bạn đi đúng đường mà còn tránh bị "lạc lối".
• Định hình tương lai: Kế hoạch giúp bạn tự định hình tương lai và kiểm soát cuộc sống của mình tốt hơn. Bằng cách đặt ra các mục tiêu và xác định những bước cụ thể để đạt được chúng, bạn có thể tự tin hướng dẫn sự nghiệp và làm chủ cuộc sống của mình.
• Tăng động lực: Kế hoạch rõ ràng tăng cường tự tin và động lực trong việc đạt được mục tiêu. Nó giúp bạn tin vào khả năng của mình, tạo động lực để vượt qua thách thức và khó khăn trên con đường sự nghiệp.
• Phát triển kỹ năng: Lập kế hoạch giúp bạn xác định những kỹ năng cần thiết để thành công trong lĩnh vực quan tâm. Tìm hiểu về các khóa học, chứng chỉ hoặc hoạt động đào tạo để nâng cao kỹ năng và kiến thức, hỗ trợ cho công việc trong tương lai. Điều này giúp bạn tự tin hơn và sẵn sàng đáp ứng yêu cầu của thị trường lao động.

Cách lập kế hoạch tài chính cho sinh viên mới ra trường

Suy nghĩ về những gì bạn muốn

Trước khi bắt đầu đặt ra mục tiêu, điều quan trọng nhất là tự đặt câu hỏi cho bản thân và khám phá sâu hơn tâm hồn của mình. Hãy suy nghĩ ngược lại về những giá trị cốt lõi, niềm đam mê và ưu tiên hàng đầu trong cuộc sống của bạn. Bạn có thể tự đặt ra các câu hỏi như: tại sao mục tiêu này lại quan trọng với tôi, trong 5 năm tới, mục tiêu này sẽ đưa tôi đến đâu, tại sao tôi đã chọn mục tiêu này.

Nên đặt các câu hỏi cho bản thân trước khi lập kế hoạch (Ảnh: Prep)

Những câu hỏi này mang lại giá trị lớn, chúng là nguồn động lực trong những thời điểm khó khăn, giúp bạn nhìn nhận lại những lợi ích mà mục tiêu mang lại và thúc đẩy ý chí để tiếp tục theo đuổi đam mê của mình. Hãy nhớ rằng, mục tiêu không chỉ là điểm đến cuối cùng, mà còn là hành trình. Hãy tận hưởng và cảm nhận quá trình chinh phục mục tiêu, mỗi bước tiến nhỏ và sự phát triển của bản thân. Đôi khi, những thay đổi bất ngờ và cơ hội mới có thể xuất hiện trên con đường của mục tiêu của bạn.

Xác định mục tiêu

Khi lập kế hoạch tài chính sau khi tốt nghiệp đại học, việc xác định rõ mục tiêu cá nhân là một phần vô cùng quan trọng. Bạn cần suy nghĩ về những gì mình muốn đạt được trong vòng 5 năm tới. Phương pháp SMART có thể giúp bạn đặt ra những mục tiêu một cách cụ thể và khả thi nhất:

• Specific: cụ thể
• Measurable: đo lường được
• Achievable: đạt được
• Relevant: liên quan
• Time-bound: có thời hạn

Đồng thời, điều quan trọng là bạn phải hiểu rõ về mục tiêu của mình. Khi bạn có kiến thức sâu sắc về mục tiêu, bạn sẽ biết được những bước cụ thể cần thực hiện để đạt được thành công trong tương lai. Điều này cũng giúp bạn có thêm động lực để không ngừng phấn đấu hàng ngày.

Điều chỉnh mục tiêu phù hợp

Trong quá trình tự đánh giá mục tiêu và bản thân, điều chỉnh mục tiêu sao cho phù hợp nhất với bản thân là điều rất quan trọng. Điều này giúp bạn thực hiện mục tiêu một cách dễ dàng hơn, thay vì mù quáng đặt ra mục tiêu mà thiếu sự cẩn trọng.

Thay đổi mục tiêu cho phù hợp với bản thân (Ảnh: Japan)

Điều chỉnh mục tiêu theo các yếu tố này giúp bạn nhận biết và tận dụng những điểm mạnh và hạn chế của bản thân. Bằng cách này, bạn có thể phát triển một kế hoạch hành động cụ thể và thực tế để tiến gần hơn đến mục tiêu của mình. Đồng thời, điều này cũng giúp bạn tránh xa những áp lực không cần thiết.

Lập kế hoạch tài chính cụ thể

Có nhiều cách để lập kế hoạch tài chính cá nhân và sinh viên cũng có thể áp dụng một số nguyên tắc chi tiêu phổ biến như quy tắc Kakeibo, quy tắc 50 20 30, quy tắc 6 chiếc lọ... tùy thuộc vào khả năng tài chính của từng người. Tuy nhiên, cần đảm bảo rằng có các khoản mục sau:

• Khoản tiết kiệm: Điều này đảm bảo rằng bạn để một phần thu nhập hàng tháng cho mục đích tiết kiệm và dự trữ tài chính. Tiết kiệm giúp bạn xây dựng quỹ dự phòng và đảm bảo rằng bạn có khả năng đối phó với các tình huống khẩn cấp hoặc chi tiêu không mong muốn.
• Chi phí cố định: Đây là các khoản chi tiêu mà bạn phải trả hàng tháng và có số tiền cố định như tiền thuê nhà, tiền điện, tiền nước, tiền internet, tiền điện thoại di động, và các khoản trả nợ như khoản vay mua nhà hoặc khoản vay sinh viên. Đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để trả các khoản chi tiêu này mỗi tháng.
• Chi phí sinh hoạt: Đây là các khoản chi tiêu hàng ngày của bạn như tiền ăn uống, tiền mua sắm, tiền giải trí, tiền đi lại và các khoản chi tiêu khác để duy trì cuộc sống hàng ngày. Hãy tạo một ngân sách hợp lý cho các khoản chi tiêu này và cố gắng tuân thủ để tránh chi tiêu quá mức.
• Đầu tư: Nếu bạn có khả năng tài chính, xem xét việc đầu tư vào các khoản đầu tư lâu dài như cổ phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản hoặc các công cụ tài chính khác. Đây là cách tạo dòng thu nhập thụ động và định hướng đến mục tiêu tài chính dài hạn.

Giảm chi tiêu thiết yếu nếu cần

Sinh viên mới ra trường có thể cắt giảm chi phí thiết yếu bằng cách nấu ăn tại nhà, tiết kiệm năng lượng, sửa chữa thiết bị hỏng hóc để tránh lãng phí, sử dụng bếp gas thay vì bếp điện... Điều này giúp tiết kiệm chi phí và làm tăng khả năng tiết kiệm.

Nấu ăn tại nhà cũng là cách tiết kiệm hiệu quả (Ảnh: Sức khỏe đời sống)

Lưu ý khi lập kế hoạch tài chính cho sinh viên

Những điều cần lưu ý khi sinh viên mới ra trường lập kế hoạch tài chính cá nhân:

• Thực hiện kế hoạch dựa trên tình hình tài chính thực tế và cách thức thực hiện dễ dàng và gần gũi nhất với bản thân. Không nên hoàn toàn bắt chước, mà cần tự xem xét và điều chỉnh phù hợp với hoàn cảnh cá nhân. Mọi ý kiến từ chuyên gia hoặc người khác chỉ mang tính chất tham khảo, vì không ai hiểu bạn bằng chính bạn.
• Theo dõi thu chi theo từng giai đoạn, có thể là hàng tuần hoặc hàng tháng, để có thể điều chỉnh tiền bạc một cách hợp lý khi có những sự kiện bất ngờ xảy ra.
• Sử dụng các công cụ hỗ trợ việc lên kế hoạch, từ sách bút, máy tính đến điện thoại đều có thể được áp dụng. Các công cụ tính toán như Google trang tính, Excel, ứng dụng thống kê chi tiêu... đều hữu ích trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Tóm lại, lập kế hoạch tài chính là kỹ năng cần thiết mà còn là bước quan trọng trong việc xây dựng tương lai tài chính cá nhân ổn định. Bằng cách áp dụng các nguyên tắc và phương pháp phù hợp, sinh viên có thể tự tin hơn trong việc quản lý tài chính của mình, tránh xa các áp lực không mong muốn và tiến tới mục tiêu tự chủ tài chính hiệu quả.

Xem thêm

Cách sử dụng đòn bẩy tài chính trong bất động sản của các nhà đầu tư cá nhân

5 kênh đầu tư tài chính ngắn hạn hiệu quả nhất hiện nay