Các hình thức vay mua nhà: Ưu điểm và nhược điểm

Ngày nay, các doanh nghiệp cũng như cá nhân đều có xu hướng tìm đến các hình thức vay vốn để giải quyết nhiều vấn đề tài chính như đầu tư, kinh doanh, du lịch,… Nếu bạn đang có nhu cầu vay mua nhà để an cư, hay đầu tư thì cần phải tìm hiểu kỹ càng về các hình thức vay vốn. Vậy có những hình thức cho vay mua nhà nào? Hãy cùng OneHousing tìm hiểu ưu và nhược điểm của từng loại hình thức qua bài viết bên dưới đây nhé!

Các hình thức vay mua nhà phổ biến trên thị trường hiện nay

Ngày nay, các tổ chức tài chính hay ngân hàng đều đưa ra nhiều hình thức vay đa dạng và phù hợp với nhu cầu của đa dạng khách hàng. Tuy nhiên, tùy theo từng mục đích và tình hình tài chính của bản thân mà bạn có thể lựa chọn một trong các hình thức vay mua nhà bên dưới đây:
Vay thế chấp để mua nhà là hình thức vay vốn phổ biến và truyền thống trên thị trường hiện nay. Đây là một hình thức thế chấp tài sản đảm bảo để được vay vốn với lãi suất không cao. Với hình thức vay thế chấp này, bạn sẽ có thời hạn vay lâu dài, lên tới 25 - 30 năm. Tài sản thế chấp ở đây có thể là bất động sản mà bạn đang có ý định mua hoặc những tài sản có giá trị tương đương khác.

Vay thế chấp mua nhà trở thành lựa chọn phù hợp nếu như bạn đang có nhu cầu vay một khoản tiền lớn và trả trong thời gian dài. Mặc dù sở hữu nhiều ưu điểm, nhưng với hình thức vay thế chấp, bạn bắt buộc phải có một tài sản đảm bảo đủ lớn với số tiền mà bạn vay. Nếu không có khả năng chi trả cả gốc và lãi cho ngân hàng, bạn sẽ bị ngân hàng tịch thu tài sản đảm bảo đã thế chấp.

Vay tín chấp là hình thức khá có lợi đối với những người đang có nhu cầu vay vốn mua nhà. Đây là một hình thức vay không cần có tài sản đảm bảo. Điều kiện quyết định để hồ sơ của bạn có thể được xét duyệt chính là dựa vào độ tín nhiệm của bạn. Tuy nhiên, vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn hình thức vay thế chấp, thời gian vay cũng ngắn hơn. Nếu bạn có ý định mua nhà nhưng không có một khoản tiền quá lớn cùng có khả năng trả trong thời gian ngắn hạn thì bạn nên cân nhắc lựa chọn hình thức vay này.

Bên cạnh những hình thức vay mua nhà của ngân hàng đã nêu trên, hình thức vay tiền từ người thân để mua nhà cũng là một hình thức vay phổ biến trên thị trường hiện nay. Vay tiền người thân vẫn có lợi hơn so với việc vay ngân hàng. Đây là hình thức vay mua nhà mà bạn không phải chịu mức lãi suất cao, thậm chí còn có thể được miễn trả lãi. Bạn có thể vay từ nhiều người hoặc một người tuỳ vào điều kiện và hoàn cảnh.

Ngoài ba hình thức vay mua nhà trên còn có hình thức vay thấu chi. Đây là hình thức vay vốn khi bạn có nhu cầu sử dụng số tiền vượt quá số tiền có trong tài khoản thanh toán của bạn. Hạn mức của hình thức vay này thường cao gấp 5 lần thu nhập hàng tháng của bạn. Vay thấu chi có hai dạng vay là vay thấu chi tín chấp và thế chấp. Với hình thức vay thấu chi, bạn cần phải có nguồn thu nhập cao mới có thể được vay được số tiền lớn. Nhìn chung, hình thức vay này không thích hợp để mua nhà. Tuy nhiên, nếu bạn cần mua những bất động sản giá trị nhỏ, bạn có thể sử dụng dùng hình thức vay thấu chi.

Những ưu và nhược điểm của vay thế chấp

Ưu điểm: Với hình thức vay thế chấp, bạn có thể sẽ vay được số tiền lớn trong thời gian dài hạn tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp. Lãi suất vay thế chấp sẽ thường thấp hơn so với vay tín chấp.

Nhược điểm: Vay thế chấp là hình thức vay mà đòi hỏi bạn cần phải có tài sản thế chấp như nhà, đất, xe hơi hay những tài sản có giá trị phù hợp. Sau khi thế chấp tài sản, bạn vẫn được sử dụng nhưng nếu không có khả năng trả nợ cho ngân hàng, tài sản của bạn sẽ chuyển sang quyền sở hữu của ngân hàng. Do số khoản vay tương đối lớn, cần nhiều thời gian thẩm định tài sản nên thời gian xử lý hồ sơ cũng kéo dài hơn.

Những ưu và nhược điểm của vay thế chấp (Nguồn: Topbank)

Những ưu và nhược điểm của vay tín chấp

Ưu điểm: Với vay mua nhà tín chấp, đây là hình thức vay mà không cần có đảm bảo tài sản và phụ thuộc vào sự uy tín của bạn. Các ngân hàng thông thường sẽ đánh giá mức độ uy tín của bạn qua các thông tin mà bạn cung cấp. Trong đó, bao gồm các thông tin về việc làm, thu nhập, địa chỉ cũng như lịch sử tín dụng của bạn.

Khi bạn đã có một số tiền nhất định cho việc mua nhà và cần một khoản vay không quá lớn để bù đắp vào phần còn thiếu thì vay tín chấp chính là một sự lựa chọn thích hợp.

Vay tín chấp có thủ tục khá đơn giản, thời gian giải ngân cũng nhanh chóng và bạn có thể nhận tiền chỉ sau một vài ngày nộp hồ sơ. Tất cả đều phụ thuộc vào độ uy tín của bạn. Bên cạnh đó, nếu bạn chứng minh được khả năng trả nợ và thu nhập của mình, bạn có thể vay được một số tiền khá lớn đến khoảng 500 triệu đồng.

Nhược điểm: Bất lợi lớn nhất của hình thức vay tín chấp mua nhà chính là lãi suất. Do không cần phải thế chấp tài sản để phòng trừ những rủi ro và chi phí liên quan như thẩm định nên hình thức vay này thường có lãi suất cao hơn.

Những ưu và nhược điểm của vay tín chấp (Nguồn: Topbank)

Những ưu và nhược điểm của hình thức vay mua nhà từ người thân

Ưu điểm: Với hình thức vay tiền của người thân mua nhà, bạn sẽ không phải chịu mức lãi suất cao. Nếu mối quan hệ giữa bạn với người thân tốt, bạn còn có thể được miễn trả lãi nên hình thức vay này khá an toàn.

Nhược điểm: Bạn khó có thể vay được một khoản tiền lớn từ một người mà có thể phải vay từ nhiều người. Trong những trường hợp ngoài ý muốn, người thân cần tiền gấp thì bạn phải huy động gấp để trả tiền, nếu không sẽ ảnh hưởng lớn đến uy tín của bạn.

Như vậy, OneHousing đã gửi đến bạn các hình thức vay mua nhà cùng những ưu và nhược điểm của từng hình thức khác nhau. Hy vọng với những thông tin trên, bạn sẽ lựa chọn được cho mình hình thức phù hợp với nhu cầu.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Tháng 2/2024 ngân hàng nào có lãi suất vay mua nhà thấp nhất?

Thông tư 22 của Ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng đến việc vay mua nhà?