Bí quyết chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng: dành cho người lần đầu mua nhà

Vay mua nhà là một quy trình với nhiều thủ tục xem xét hồ sơ phức tạp. One Housing gửi đến bạn hướng dẫn chi tiết để trả lời cho câu hỏi: Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì, giúp bạn chuẩn bị chi tiết các loại hồ sơ giấy tờ cần thiết và các mẹo nhỏ khi nộp hồ sơ vay vốn với thời gian ngắn nhất.

1 bộ hồ sơ vay vốn ngân hàng sẽ có 4 loại chính, bao gồm: 1 - Hồ sơ nhân thân; 2 -  Hồ sơ nguồn thu nhập của người đứng ra mua nhà, 3 - Hồ sơ vay vốn với các tài sản đảm bảo, 4 - Hồ sơ vay vốn với các tổ chức tín dụng khác nếu có.

Hồ sơ nhân thân
Là các giấy tờ quan trọng nhất để xác định danh tính, đặc điểm nhận dạng và nhân thân của của bạn và vợ/chồng bạn – những người sẽ đứng ra vay tiền ngân hàng để mua nhà. Bộ hồ sơ nhân thân sẽ cần 3 loại chính gồm:
1. Căn cước công dân (CCCD) hoặc Chứng minh nhân dân(CMND). Nếu chưa có CCCD/CMND, bạn có thể thay thế bằng hộ chiếu còn hiệu lực. 
(Lưu ý: Bạn nêngửi kèm CCCD/CMND/Hộ chiếu cũ nếu có)
2. Sổ hộ khẩu/KT3 (Trường hợp 2 người có tên trên 2 sổ hộ khẩu khác nhau thì bổ sung cả 2 sổ)
3. Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận độc thân (bản gốc)/Quyết định ly hôn. Riêng giấy xác nhận độc thân yêu cầu có hiệu lực 6 tháng kể từ ngày được cấp.
Lưu ý:
- Các bản sao, bản gốc của giấy tờ yêu cầu rõ nét không tẩy xóa, không viết đè lên. Các bản sao không cần có công chứng xác nhận.
- Hiệu lực của CMND: Tối đa 15 năm kể từ ngày cấp
- Thông tin về số CCCD/CMND, ngày cấp, nơi cấp trùng khớp với thông tin trên hộ khẩu và các giấy tờ kèm theo khác

Hồ sơ nguồn thu nhập
Chứng minh nguồn thu nhập khi vay tiền mua nhà là một trong những điều kiện tiên quyết để ngân hàng xác định bạn đủ khả năng trả nợ khi vay tiền tại ngân hàng hay không, cũng như đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng tài chính để thanh toán các khoản vay vốn, lãi suất cho phía ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Đây cũng là căn cứ quyết định đến hạn mức khách hàng được phê duyệt vay và mức lãi suất tương đương phòng ngừa rủi ro nợ xấu hoặc chậm trả.
Bạn cần chuẩn bị những gì?
Hãy lựa chọn những nguồn thu mà ngân hàng chấp nhận bao gồm: Nguồn thu từ lương/Nguồn thu từ cho thuê nhà/Nguồn thu từ cho thuê ô tô/Nguồn thu từ hộ kinh doanh/Nguồn thu từ doanh nghiệp.  Mỗi loại nguồn thu sẽ cần những giấy tờ xác minh khác nhau, hãy đảm bảo bạn đã chuẩn bị đầy đủ những tài liệu này khi nộp hồ sơ tới ngân hàng bạn dự định vay vốn. Bạn có thể chọn cung cấp 1 hoặc tất cả những loại nguồn thu này tuỳ vào thực tế nguồn thu mà bạn – hoặc vợ/chồng bạn đang có.
1. Nguồn thu từ lương
- Bảng gốc Sao kê lương hoặc Bảng lương thể hiện thu nhập 3 tháng gần nhất.
- Hợp đồng lao động/ Quyết định bổ nhiệm/ Quyết định nâng bậc (ngạch lương)/ Quyết định nâng lương/ Quyết định vào biên chế
- Lưu ý: Các bảng trên yêu cầu cần có đóng dấu, chữ ký, dấu chức danh của người có đủ thẩm quyền và có dấu giáp lai nếu có hơn 1 trang rời.
2. Nguồn thu từ cho thuê nhà
- Sổ đỏ/Hợp đồng mua bán nhà có công chứng
- Hợp đồng cho thuê nhà còn hiệu lực và chứng từ thể hiện tiền thuê nhà 3 tháng gần nhất. Hợp đồng có thể hiện giá thuê, địa chỉ BĐS cho thuê, chủ sở hữu tài sản cho thuê
3. Nguồn thu từ cho thuê ô tô
- Đăng ký xe: Đăng ký xe thể hiện thông tin xe và thông tin chủ sở hữu xe. Tuổi xe cho thuê tại thời điểm vay không vượt quá 7 năm.
- Đăng kiểm xe: Đăng kiểm còn hiệu lực và thể hiện thông tin số khung, số máy khớp với Đăng kiểm
- Hợp đồng cho thuê xe: Thời hạn của hợp đồng thuê còn hiệu lực, thể hiện được thông tin về loại xe/dòng xe, biển số xe cho thuê và thể hiện được giá thuê tại thời điểm vay
4. Nguồn thu từ hộ kinh doanh
- Đăng ký kinh doanh có xác nhận (đóng dấu, chữ ký) của cơ quan chức năng (tối thiểu từ cấp phường/ xã trở lên)
- Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh (Với các ngành nghề kinh doanh có điều kiện) có xác nhận (đóng dấu, chữ ký) của cơ quan chức năng (tối thiểu từ cấp phường/ xã trở lên)
- Báo cáo nhanh hoạt động kinh doanh(*) theo mẫu của Techcombank.
- Sổ sách/Hóa đơn mua hàng, bán hàng 3 tháng gần nhất thể hiện tên mặt hàng kinh doanh phù hợp với ngành nghề trên Đăng ký kinh doanh
- Chứng từ nộp thuế 6 tháng gần nhất thể hiện thông tin hộ kinh doanh phù hợp với thông tin trên Đăng ký kinh doanh
- 3 Ảnh chụp địa điểm kinh doanh (bên trong, bên ngoài toàn cảnh) thể hiện rõ biển hiệu và địa chỉ kinh doanh
5. Nguồn thu từ doanh nghiệp
- Đăng ký kinh doanh thể hiện tỷ lệ góp vốn của bạn có xác nhận (đóng dấu, chữ ký) của doanh nghiệp, theo đó:
- Thể hiện doanh nghiệp có thời gian hoạt động tối thiểu 12 tháng
- Trường hợp tên doanh nghiệp trên ĐKKD khác với thông tin hiện tại, cần cung cấp các ĐKKD thể hiện tên doanh nghiệp cũ.
- Bảng cân đối kế toán và Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh có xác nhận (đóng dấu, chữ ký) của doanh nghiệp.
- Tờ khai thuế GTGT gần nhất có xác nhận (đóng dấu, chữ ký) của cơ quan thuế.
- Hợp đồng kinh tế đầu ra, đầu vào tiêu biểu 6 tháng gần nhất có đầy đủ dấu, chữ ký của bên mua, bên bán.
- Hoá đơn VAT đầu ra, đầu vào tiêu biểu trong 6 tháng gần nhất – Thể hiện thông tin doanh nghiệp phù hợp với thông tin trên đăng ký kinh doanh.
- 3 ảnh chụp tại địa điểm công ty (bên trong, bên ngoài, toàn cảnh) – Yêu cầu chụp rõ biểu hiệu và địa chỉ công ty và các giấy tờ kèm theo khác.

Hồ sơ vay vốn các tổ chức tín dụng khác (nếu có)
Tại thời điểm mua nhà, nếu bạn đang trong thời kỳ trả góp/vay vốn bất kỳ khoản vay nào khác (ví dụ như vay mua nhà khác, vay mua xe, vay tiêu dùng (như trả góp đồ gia dụng, đồ điện tử…) và đang trả qua một tổ chức/công ty tài chính khác, bạn vẫn cần kê khai đầy đủ để ngân hàng nắm được hồ sơ vay cùng lúc với bạn.
Hãy đảm bảo bạn có một trong số những tài liệu sau:
- Hợp đồng tín dụng/Sao kê thể hiện tối thiểu 3 kì trả nợ liên tiếp(*bản gốc)/ Sổ phụ tài khoản vay (*)/ Giấy nộp tiền 3 tháng gần nhất/ Xác nhận tất toán khoản vay (*bản gốc)
- Các giấy tờ trên cần có đầy đủ dấu, chữ ký của bên vay và bên cho vay

Hồ sơ tài sản đảm bảo
Tài sản bảo đảm là chính bất động sản dự định vay mua
1 - Hợp đồng mua bán/đặt cọc/Văn bản thỏa thuận cọc, Phụ lục thỏa thuận cọc đi kèm (nếu có), cần thể hiện đầy đủ thông tin bên mua/ bên bán, giá mua bán, địa chỉ bất động sản. 
2 - Chứng từ thể hiện số tiền đã thanh toán/ đặt cọc, cần thể hiện đầy đủ thông tin bên mua/ bên bán, số tiền đã thanh toán/ đặt cọc và mục đích của việc thanh toán/ đặt cọc

Tài sản bảo đảm là Bất động sản khác
Sổ đỏ chính chủ (tên khách hàng hoặc vợ/chồng khách hàng), bao gồm Thông tin về số CCCD/CMND, ngày cấp, nơi cấp trên sổ đỏ trùng khớp với thông tin trên hộ khẩu và các giấy tờ kèm theo khác

Tài sản bảo đảm là sổ tiết kiệm
Sổ tiết kiệm/ Xác nhận về việc khách hàng có sở hữu Sổ tiết kiệm/ Hợp đồng tiền gửi: cần thể hiện đầy đủ thông tin chủ sở hữu và giá trị sổ tiết kiệmHồ sơ khác
1 - Văn bản cam kết tài sản riêng được công chứng, áp dụng khi xảy ra một trong các trường hơp sau:
-   Vợ/chồng khách hàng là người nước ngoài hoặc
-   Tài sản bảo đảm là bất động sản hình thành trước và trong thời kỳ hôn nhân, thuộc sở hữu riêng của vợ hoặc chồng
2 - Hợp đồng ủy quyền được công chứng, áp dụng khi xảy ra một trong các trường hơp sau:
- Vợ/chồng ủy quyền cho nhau ký hợp đồng vay vốn
- Các đồng sở hữu tài sản ủy quyền cho nhau ký hợp đồng thế chấp tài sản bảo đảm
- Vợ/chồng ủy quyền cho nhau ký hợp đồng vay vốn và hợp đồng thế chấp tài sản bảo đảm.