Bảo lãnh ngân hàng là gì? Ưu điểm khi mua nhà được bảo lãnh ngân hàng là gì?

Bảo lãnh ngân hàng trong tư vấn mua nhà là biện pháp mà người mua sử dụng để bảo vệ mình khỏi các rủi ro tiềm ẩn trong quá trình thực hiện giao dịch. Vậy bảo lãnh ngân hàng cụ thể là gì và những điều cần chú ý khi sử dụng hình thức bảo lãnh này trong việc mua nhà hoặc căn hộ là gì? Hãy theo dõi bài viết sau đây của OneHousing để tìm hiểu những thông tin hữu ích về chủ đề này.

Bảo lãnh ngân hàng trong giao dịch bất động sản (Nguồn: nhuahabach)

Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Theo Điều 3 của Thông tư 07/2015/TT-NHNN, bảo lãnh ngân hàng là một dịch vụ mà trong đó ngân hàng (bên bảo lãnh) cam kết với một bên thứ ba (bên nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện các nghĩa vụ tài chính thay mặt cho khách hàng của họ (bên được bảo lãnh) nếu khách hàng này không thực hiện hoặc không hoàn thành đầy đủ nghĩa vụ của mình. Điều này đảm bảo cho bên nhận bảo lãnh rằng họ sẽ không mất mát tài chính nếu bên được bảo lãnh không thể hoàn thành nghĩa vụ.

Cụ thể hơn:

• "Bên bảo lãnh" là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thực hiện việc bảo lãnh. Trong một số trường hợp, bên bảo lãnh cũng có thể là tổ chức tín dụng ở nước ngoài.
• "Bên được bảo lãnh" là khách hàng của ngân hàng, có thể là tổ chức hoặc cá nhân, được ngân hàng bảo lãnh.
• "Bên nhận bảo lãnh" là bên thứ ba, có thể là một tổ chức hoặc cá nhân, nhận sự bảo đảm từ ngân hàng rằng nghĩa vụ tài chính sẽ được thực hiện.
• "Bên bảo lãnh đối ứng" và "bên xác nhận bảo lãnh" là những tổ chức tín dụng khác, tham gia vào việc bảo lãnh, thường trong các giao dịch quốc tế hoặc phức tạp hơn.

Bảo lãnh ngân hàng giúp giảm rủi ro trong giao dịch tài chính và kinh doanh bằng cách cung cấp một lớp bảo vệ cho các bên nhận bảo lãnh.

Bảo lãnh ngân hàng là gì? (Nguồn: realbiz)

Bảo lãnh ngân hàng trong lĩnh vực bất động sản hoạt động theo cách sau: 

Khi một người mua nhà ký hợp đồng mua bán với chủ đầu tư, chủ đầu tư phải đảm bảo giao nhà đúng hạn. Trong trường hợp chủ đầu tư không thể giao nhà đúng thời hạn, hoặc nếu người mua nhà không có đủ khả năng tài chính để thanh toán, ngân hàng sẽ vào cuộc và thực hiện việc thanh toán thay cho bên không thể thực hiện nghĩa vụ của mình.

Để có được sự bảo lãnh này, cả người mua nhà và chủ đầu tư phải trả một khoản phí cho ngân hàng. Khoản phí này thường phụ thuộc vào giá trị của bất động sản và thời gian bảo lãnh.

Trong trường hợp của các dự án bất động sản có bảo lãnh từ ngân hàng, nếu xảy ra sự cố, người mua nhà sẽ nợ tiền ngân hàng thay vì nợ chủ đầu tư, hoặc chủ đầu tư sẽ nợ ngân hàng thay vì nợ người mua nhà. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro và tạo sự an tâm cho cả người mua và người bán trong quá trình giao dịch bất động sản.

Có những hình thức bảo lãnh ngân hàng nào?

Bảo lãnh ngân hàng hoạt động dưới nhiều hình thức khác nhau, và theo Điều 3 của Thông tư 28/2012/TT-NHNN, có 5 hình thức cơ bản:

Bảo lãnh vay vốn: Trong trường hợp bên được bảo lãnh không trả nợ vay đúng hạn, ngân hàng (bên bảo lãnh) sẽ trả nợ thay cho họ.

Bảo lãnh thanh toán: Nếu bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán của mình, ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay thế.

Bảo lãnh dự thầu: Đảm bảo rằng bên được bảo lãnh sẽ tuân thủ các quy định và nghĩa vụ tài chính trong quá trình tham gia dự thầu. Nếu có vi phạm, ngân hàng sẽ đảm nhận nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh.

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: Đảm bảo việc thực hiện đúng và đầy đủ các nghĩa vụ theo hợp đồng của bên được bảo lãnh. Nếu bên được bảo lãnh vi phạm hợp đồng và không thực hiện đúng nghĩa vụ tài chính, ngân hàng sẽ thực hiện thay.

Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm: Đảm bảo rằng bên được bảo lãnh sẽ tuân thủ các thỏa thuận về chất lượng sản phẩm. Nếu có vi phạm và không thực hiện nghĩa vụ tài chính liên quan, ngân hàng sẽ can thiệp.

Mỗi hình thức bảo lãnh trong tư vấn mua nhà đều giúp giảm rủi ro cho các bên nhận bảo lãnh, đồng thời tăng cường độ tin cậy trong các giao dịch kinh doanh và tài chính.

 Các hình thức bảo lãnh ngân hàng (Nguồn: Alexander Grey)

Ưu điểm khi mua nhà/căn hộ dự án đã được bảo lãnh ngân hàng

Giảm thiểu rủi ro không đáng có khi mua nhà

Khi mua nhà, một trong những rủi ro mà người mua thường gặp phải là dự án chậm tiến độ, dẫn đến việc giao nhà muộn so với thời hạn trong hợp đồng. Trong trường hợp này, người mua nhà thường kỳ vọng vào sự can thiệp từ phía ngân hàng với vai trò bảo lãnh ngân hàng. Tuy nhiên, đôi khi người mua nhà mới phát hiện ra rằng chủ đầu tư chỉ mới thỏa thuận về bảo lãnh mà chưa ký kết bảo lãnh chính thức. Điều này dẫn đến việc người mua nhà không nhận được bất kỳ sự hỗ trợ tài chính nào từ ngân hàng trong trường hợp chủ đầu tư vi phạm hợp đồng.

Chủ đầu tư thường công bố thông tin về việc đã thỏa thuận nguyên tắc bảo lãnh với ngân hàng nhằm tạo niềm tin cho người mua. Tuy nhiên, người mua cần lưu ý rằng chỉ có bảo lãnh chính thức mới đảm bảo họ được bảo vệ. Khi có bảo lãnh chính thức từ ngân hàng, trong trường hợp chủ đầu tư không thực hiện đúng cam kết, ngân hàng sẽ có trách nhiệm chi trả cho người mua nhà.

Trước khi quyết định mua nhà, người mua cần xác minh kỹ liệu chủ đầu tư đã ký bảo lãnh với ngân hàng hay chưa. Điều này quan trọng vì trước khi cấp bảo lãnh, ngân hàng thường tiến hành phân tích và đánh giá tình hình tài chính của chủ đầu tư. Nếu phát hiện dự án có rủi ro cao, ngân hàng có thể quyết định không cấp bảo lãnh. Do đó, việc xác nhận thông tin bảo lãnh từ ngân hàng là một bước quan trọng để giảm thiểu rủi ro không đáng có khi mua nhà.

Bảo lãnh ngân hàng giúp giảm thiểu rủi ro (Nguồn: Headway)

Đảm bảo tài chính và phát triển cho chủ đầu tư

Trong thực tế, không phải lúc nào người mua nhà trả góp cũng đảm bảo thanh toán đúng hạn theo hợp đồng, điều này có thể tạo ra khó khăn tài chính cho chủ đầu tư. Tuy nhiên, khi quá trình tư vấn mua nhà có sự tham gia của bảo lãnh ngân hàng, tình hình sẽ khác. Trong trường hợp này, nếu người mua nhà không thanh toán đúng hạn, ngân hàng sẽ thay mặt họ trả tiền cho chủ đầu tư. Điều này giúp giảm bớt rủi ro tài chính cho chủ đầu tư.

Khi ngân hàng bảo lãnh, người mua nhà sẽ nợ ngân hàng chứ không phải chủ đầu tư. Điều này giúp chủ đầu tư không phải mất thời gian đòi nợ và có thể tập trung vào việc phát triển dự án. Hơn nữa, với bảo lãnh ngân hàng, chủ đầu tư có thể thu hút một lượng khách hàng tiềm năng lớn hơn, bởi vì khách hàng có thể cảm thấy an tâm hơn khi biết rằng ngân hàng sẽ đứng ra bảo đảm cho khoản thanh toán của họ.

Tóm lại, bảo lãnh ngân hàng không chỉ giảm thiểu rủi ro tài chính cho chủ đầu tư mà còn mở rộng cơ hội kinh doanh, giúp họ phát triển mạnh mẽ hơn trong lĩnh vực bất động sản.

Bảo lãnh ngân hàng giúp đảm bảo tài chính và thúc đẩy phát triển cho nhà đầu tư (Nguồn: Cytonn Photography)

Trên đây là những thông tin cơ bản về bảo lãnh ngân hàng và những điều cần chú ý khi tư vấn mua nhà có bảo lãnh ngân hàng. Trước khi quyết định đầu tư hoặc mua bất động sản, bạn cần nắm rõ các thông tin pháp lý liên quan để tránh những rủi ro không đáng có. Hy vọng thông tin này hữu ích và mong rằng bạn sẽ tìm thấy những kiến thức bổ ích trong những bài viết tiếp theo!

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Thu nhập hàng tháng thế nào mới có thể mua nhà để ở?

Techcombank cho vay mua nhà trả góp thời hạn lên đến 35 năm có lợi ích gì?